Домой Ипотека Ипотека для молодой семьи - условия получения в 2021 году

Ипотека для молодой семьи — условия получения в 2021 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Низкие зарплаты и постоянный рост цен на недвижимость не позволяют молодежи собрать средства на собственную квартиру или дом. Одни проживают с родителями, другие арендуют помещения. Поэтому ипотека для молодой семьи в 2021 г. с государственной поддержкой — это единственное решение жилищного вопроса.

Цель проекта «Молодая семья»

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми.

Основная цель программы «Молодая семья» — помощь населению в приобретении собственной жилплощади. Параллельно проект помогает улучшить на территории государства демографическую ситуацию и развивать рынок жилой недвижимости.

Также программа предоставляет возможность увеличить количество рабочих мест в строительной сфере для российских граждан.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Поправки 2014 г. в ипотечном кредитовании продолжают действовать и в 2021 г. Изменения больше коснулись правил применения денежного сертификата.

До внесения правок государственной поддержкой можно было воспользоваться в следующих случаях:

  • приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке;
  • погашение части действующего ипотечного займа;
  • выплата задолженности по потребительскому кредиту, взятому семьей на самостоятельное строительство, в т.ч. на возведение частного дома для студентов-супругов.

Сегодня государственный сертификат можно использовать только для приобретения готового жилья в новостройке или долевого участия в строящемся многоквартирном доме.

Молодая семья получает из бюджета часть стоимости квартиры.

Эти изменения касаются граждан, которые стоят в очереди на государственный сертификат с 2015 г. Тех, кто успел оформить документы раньше, правки не касаются.

Особенности продукта

Большинство участников проекта не понимают, что ждать, пока подойдет очередь получения государственного сертификата, не нужно. Документ действует полгода. Заранее рекомендуется подбирать банк для оформления кредита, жилой объект, собирать необходимые документы и т.д.

Некоторые финансовые учреждения не принимают жилищные сертификаты, у которых заканчивается срок действия. А возобновить этот документ уже не получится, т.к. он выдается каждой семье 1 раз.

После обретения сертификата сразу нужно открывать банковский счет, на который государство перечислит деньги. После этого заемщик подписывает договор со строительной компанией и оформляет ипотечный заем.

Как действует проект

Ипотечный продукт действует на основании федеральной программы «Жилище». В Постановлении №1050, утвержденном российским правительством 17.12.2010, прописаны правила участия в льготном жилищном проекте.

Согласно этому документу, государство предоставляет молодым супругам субсидию для целевого применения:

  • приобретение квартиры на первичном рынке;
  • инвестирование в участок для возведения жилого дома;
  • внесение первого взноса за жилье, купленное по ипотеке;
  • погашение части ипотечной задолженности;
  • рефинансирование жилищной ссуды.

Жилищный проект
Федеральная программа «Жилище» продолжает действовать в 2021 году.

В Постановлении прописаны общие положения предоставления государственной помощи для приобретения жилой недвижимости. В разных регионах страны условия программы немного отличаются. Поэтому для получения более точных сведений нужно обращаться по месту выдачи сертификата в департамент жилищной политики.

Размер материальной помощи зависит от средней стоимости жилой недвижимости в регионе и наличия детей в семье:

  • супруги, у которых есть хотя бы 1 ребенок, получают от государства субсидию в размере 35% от стоимости жилья;
  • материальная помощь для бездетных заемщиков составляет 30% рыночной стоимости недвижимости;
  • до 80% положено гражданам, проживающим в регионах с неблагоприятными климатическими условиями (Крайний Север и пр.).

В 2021 г. супруги могут оформить ипотеку со скидкой только после получения государственного сертификата и поступления денежных средств на банковский счет.

Перед подачей заявки на участие в льготной жилищной программе рекомендуется узнать следующие сведения:

  • категории физических лиц, которые могут рассчитывать на госпомощь в регионе;
  • требования, которым должны отвечать участники проекта;
  • список необходимых документов для постановки в очередь на получение материальной помощи.

Собранный пакет бумаг предоставляется на рассмотрение в областную администрацию или МФЦ по месту жительства. Заполнить форму заявления и отправить его можно на официальном сайте Госуслуг.

Условия и программа

Стать участниками государственной программы имеют право семьи с детьми и без. Субсидия на 5% больше для супругов, у которых есть хотя бы 1 ребенок.

Список документов

Чтобы получить материальную помощь от государства на приобретение ипотечного жилья в рамках социального проекта, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  • заявления от каждого супруга на участие в молодежной программе;
  • паспорта РФ супругов;
  • свидетельства о браке или брачный контракт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка БТИ, ЕГРП, прочие документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий семейства;
  • выписка о количестве членов семьи, прописанных на жилой площади;
  • бумаги, подтверждающие официальные стабильные доходы супругов, которых достаточно для выполнения кредитных обязательств (справки о доходах 2НДФЛ или по форме банка);
  • реквизиты банковского счета.

Пример заявления на получение ипотеки
Пример заявления на получение кредита.

Точный перечень документов рекомендуется уточнять по месту жительства в ЖК. Жилищные займы с господдержкой выдаются только в национальной валюте.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Материальную помощь от государства в рамках проекта можно использовать для оплаты первичного взноса за ипотечную квартиру. Но заемщик обязательно должен быть платежеспособным, чтобы своевременно погашать оставшуюся задолженность по кредиту.

Условия предоставления льготной ипотеки в рамках проекта «Молодая семья» крупными финансовыми компаниями РФ перечислены в таблице.

Банк Первичный взнос, % от стоимости жилья Ставка по ипотеке, % Особенности кредитования
Сбербанк России От 20 От 5 Отсрочка обязательных ежемесячных платежей на 36 месяцев при рождении ребенка
ВТБ От 20 От 5 Отсутствие скрытых комиссий
Россельхозбанк От 15 От 9 Отсутствие комиссий за оформление займа и досрочное погашение долга
Газпромбанк От 20 От 4,5 Жилищные кредиты предоставляются без привлечения созаемщиков и поручителей

Сроки действия

В соответствии с российским законодательством, ипотечная программа с государственной поддержкой действует до 2021 г. Планируется ее продление на несколько лет.

Основные требования к заемщикам

К участникам программы льготного жилищного кредитования предъявляются следующие требования:

  • возраст супругов — не младше 20-21 года и не старше 35 лет;
  • брак официально зарегистрированный;
  • наличие документов, подтверждающих необходимость в улучшении жилищных условий семьи;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода, достаточно для выполнения финансовых обязательств по кредитному соглашению.

Требования к заемщикам
К участникам программы льготного жилищного кредитования предъявляются определенные требования.

У семьи на момент подачи кредитору заявки на оформление ипотеки должен быть собственный капитал для внесения первоначального взноса за жилье, не учитывая государственную субсидию.

Расчет ипотеки для молодой семьи на калькуляторе

Финансовые организации для облегчения выбора кредитных продуктов предлагают клиентам на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы (например здесь). Эти инструменты позволяют заемщикам сделать предварительный расчет по ипотеке в зависимости от суммы займа, процентной ставки и периода кредитования.

С помощью калькулятора можно узнать:

  • график внесения и размер обязательных ежемесячных выплат;
  • общую сумму переплаты по банковским процентам.

Расчет ипотеки
Расчет ежемесячного платежа по ипотеке не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры.

Для этого в программу вносят следующие данные:

  • рыночную стоимость приобретаемого жилого объекта;
  • размер первичного взноса;
  • срок подписания договора (до 30 лет);
  • годовой процент по займу.

В программе дополнительно выбирают вариант погашения кредитной задолженности, по которому заемщик желает выполнять свои долговые обязательства. Банковские учреждения предлагают два способа оплаты: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае обязательные платежи каждый месяц уменьшаются, во втором заемщики возвращают средства равными частями согласно установленному графику на протяжении всего кредитного периода.

Объекты недвижимости по госпрограмме

По льготной программе ипотечного кредитования молодые супруги могут приобретать только жилье, отвечающее требованиям кредитора:

  • расположение объекта — в регионе выдачи государственной субсидии;
  • размер жилой площади на 1 члена семьи не должен превышать нормы, установленные в регионе;
  • допустимый износ объекта — до 25% (ЖК, ст. 15, 16).

При получении от государства субсидии на погашение действующего ипотечного займа проверка купленной жилой недвижимости осуществляется по экономическому показателю. Например, площадь частного дома не должна превышать 150 кв. м, квартиры — 100 кв. м.

Банки, дающие ипотеку

Не все российские банки предоставляют жилищные ссуды по социальной программе. Оформить кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ и Россельхозбанке.

Ипотека от Сбербанка
Сбербанк предлагает хорошие ипотечные условия на приобретение недвижимости.

При этом ипотечная недвижимость переходит в собственность заемщика только после полного погашения задолженности. До этого объект находится в залоге у банка, и клиент не вправе ее продавать или оформлять дарственную.

Достоинства и недостатки

Приобретение жилья по ипотеке с господдержкой имеет свои преимущества и недостатки.

Основные достоинства:

  1. Возможность купить квартиру сегодня, а не собирать на нее деньги в течение нескольких десятилетий.
  2. Несмотря на то что ипотечная квартира весь период кредитования является залоговым имуществом банка, жильцы могут делать ремонт в помещениях, обставлять комнаты мебелью на свое усмотрение и не бояться, что их могут попросить выселиться, как в случае со съемной жилплощадью.
  3. В период экономического кризиса в стране вложение средств в недвижимость — одно из наиболее правильных решений. При этом жилье впоследствии останется родным детям.
  4. Существенная экономия собственных денег благодаря одноразовой государственной субсидии и льготной процентной ставке по ипотеке.

К недостаткам покупки жилой недвижимости по госпрограмме можно отнести ограничение в выборе жилья (например, нельзя купить квартиру или дом на вторичном рынке). Также количество семей, желающих стать участниками проекта, постоянно растет. Соответственно, людям приходится ждать своей очереди на получение госпомощи достаточно долго.

Если супруга ушла в декретный отпуск

Часто бывает так, что семья уже оформила кредит по социальной программе, а через некоторое время у супругов рождается ребенок. В этом случае по закону родителям полагается дополнительная материальная помощь от государства — 5% стоимости ипотечного жилья.

Декретный отпуск
Если супруга ушла в декретный отпуск, родителям полагается дополнительная материальная помощь.

Эти деньги предоставляются семье не наличными, а в виде государственного сертификата. Документ предъявляется кредитной организации, в которой оформлялся заем, и государство переводит средства кредитору для частично досрочного погашения беспроцентного кредита, т.е. только тела.

Как эта программа работает в регионах

Госпрограмма субсидирования молодых российских семей для приобретения собственного жилья действует в 80 регионах страны. Льготная очередь создается индивидуально и зависит от местного бюджета органов власти.

Материальная помощь по льготной программе кредитования семей до 35 лет в регионах предоставляется на следующие цели:

  • погашение части стоимости ипотечного жилья;
  • реализация муниципальных жилых объектов с уменьшением стоимости;
  • частичное погашение банковских процентов по ссуде.

Условия предоставления государственной помощи в разных регионах отличаются. Поэтому для более подробной консультации по оформлению документов, размерам субсидий, порядку их выдачи нужно обращаться в местные департаменты жилой политики.

Советы молодым семьям

Перед подачей заявления на оформление льготной ипотеки в кредитную организацию рекомендуется предварительно изучить все предложения на финансовом рынке. Особое внимание рекомендуется обращать на минимальную сумму первичного взноса за жилье, процентную ставку, период кредитования, наличие дополнительных комиссий, штрафов и общую переплату по ссуде.

При выборе жилого объекта, предварительном расчете стоимости кредита нужно учитывать не только государственную материальную помощь, но и собственные финансовые возможности. Заработной платы или доходов от предпринимательской деятельности должно быть достаточно не только для своевременного внесения обязательных ежемесячных платежей по кредиту, но и на бытовые и личные потребительские нужды всех членов семьи.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает заем достаточно крупной денежной суммы, даже минимальный банковский процент от которой существенно увеличивает переплату по ссуде. Поэтому перед подписанием соглашения с кредитором надо внимательно изучить каждый пункт документа, чтобы в нем не оказалось каких-либо скрытых дополнительных комиссий.

Вам понравится

Отзывы об ипотеке для молодой семьи

На странице собраны отзывы клиентов об ипотеке для молодой семьи, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. И правда, низкие зарплаты и постоянный рост цен не позволяют сразу аккумулировать большие суммы денег для покупки квартиры. Мы в 2010 году брали ипотеку в Оргбанке. В 2020 уже должны были ее полностью выплатить. Но случился карантин и банк закрылся. Мы не знали, что делать, куда платить. Как-то было не до этого. Там по долгу совсем немного осталось, что-то около 40 тыс.
    Потом, внезапно, через полгода после начала карантина нам приходит повестка, что необходимо выплатить задолженность по ипотеке. Оказалось, что пока происходила вся эта неразбериха, нашу задолженность выкупила кредитная фирма. Но самое плохое то, что она требовала не 40 тыс, а 120 тыс рублей. Конечно, таких денег у нас не было. Мы стали тянуть время, чтоб собрать деньги. Нам стали названивать и даже угрожать. Когда начали разбираться в документах оказалось, что мы еще должны выплатить штраф. Так что теперь общая сумма дошла до 250 тыс. рублей. Мы впали в отчаяние. Знакомые советовали нанимать юриста, чтоб он занялся нашим делом. Нам повезло попасть на совестного юриста, он вошел в наше положение, и за минимальный аванс занялся нашим делом.
    Мы собрали сумму в 120 тыс. рублей и поехали на встречу с людьми из той кредитной фирмы. В итоге удалось избежать штрафа и выплатили только задолженность по самому кредиту. Нам очень повезло, что с нами был юрист. Я уже промолчу о том, что с нас там хотели дополнительно содрать 20 тыс. рублей за нотариальные услуги, но и здесь он нас защитил. Без него нас бы не оставили, а продолжали бы выкачивать деньги, которых нет.
    Будьте внимательны к таким долгосрочным кредитам, если у вас осталась небольшая сумма по ипотеке, то лучше сразу ее погасить, чтоб не оказаться в такой ситуации.

  2. Очень хотел бы добавить сюда своя история по получению ипотечного жилья. Да мы молодая семья, где я работаю а жена домохозяйка. Когда пошли узнать информацию по получению ипотечного жилья нам отказали из-за того что я работаю в НПО. Не знаю почему но больше не хотели нам объяснять что к чему. Оказывается для получения субсидии нужна менять рабочее место.

  3. В наше время молодой семье без поддержки родителей/родственников очень тяжело приобрести жилье, поэтому ипотека и различные программы по типу «молодая семья» — это выход из ситуации. В основном молодым семьям приходится снимать жилье и таким образом платить «дяде». А программа ипотечного кредитования позволяет платить платежи за жилье, которое в последствии станет собственным. Как по мне это очень классно. Да, сроки кредитования растягиваются на года, да проценты немаленькие, но в итоге, жилье становится твоей собственностью.

  4. Ипотека и молодая семья это уже, как слова синонимы мне кажется. Может и не так, но такой стереотип засел у всех в головах. У меня из друзей три семьи молодых, которые взяли ипотеку, при каждой встрече жалуются и переживают, что много платить, что значительная часть зарплаты уходит на оплату ипотеки. По факту уже купили, то что планировали, и в этом плане абсолютно довольны. Мне кажется, как бы сложно не было, если имеешь возможность оплачивать, то хороший вариант.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2021 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии

Adblock
detector