Домой Ипотека Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Не каждый банк готов кредитовать индивидуальных предпринимателей, т. к. многие из них не могут подтвердить свой доход. Таким клиентам лучше обращаться в те финансовые учреждения, которые предлагают специальные программы ипотеки для ИП: условия в 2020 году остаются достаточно жесткими, но получить заемные средства на приобретение жилья все-таки можно.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю

Ипотека для ИП
Ипотека для ИП отличается особыми требованиями, которые банк предъявляет к заёмщику.

Ипотека ИП доступна в большинстве крупных банков. Но перед принятием положительного решения о выдаче займа кредиторы основательно проверяют таких клиентов.

Связано это с нестабильностью дохода предпринимателей и с возможными проблемами по уплате ежемесячных взносов.

Чтобы взять кредит, ИП необходимо:

  • быть зарегистрированным в качестве предпринимателя и иметь соответствующее свидетельство;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • подготовить документы, которые требует финансовая компания для выдачи ипотечного кредита;
  • быть не старше 60 лет и не младше 21;
  • иметь документы, подтверждающие платежеспособность и прибыльность собственного дела.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Кредитная история
Предпринимателю нужно позаботиться о своей кредитной истории.

Предпринимателю, желающему получить жилищный кредит, рекомендуется соблюдать ряд правил:

  • выбирать банк, в котором действуют программы для ИП;
  • заранее позаботиться о позитивной кредитной истории;
  • в своей работе применять систему налогообложения ОСНО (при УСН банки чаще отказывают в кредитах);
  • обращаться за заемными средствами только после 1 года предпринимательства.

ИП получит займ только в том случае, если убедит в своей платежеспособности специалистов банка. Этому и надо уделить особое внимание.

Основные условия

В каждом банке действуют свои условия ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей. К таким клиентам предъявляются достаточно жесткие требования. Почти все финансовые компании выдают кредиты ИП под более высокий процент и на более короткий срок, чем физическим лицам. Также придется готовить большой пакет документов.

Какую недвижимость можно приобрести

Коммерческая недвижимость считается более прибыльной, поэтому банки предпочитают кредитовать предпринимателей, подающих заявку на покупку складских и офисных помещений, магазинов и т. п.

Но получить ипотеку на покупку жилья все-таки можно. Для этого надо обратиться в финансовую компанию, работающую с ИП. Кредитору потребуются дополнительные гарантии того, что клиент вернет взятые в долг деньги. Это приводит к ужесточению условий выдачи заемных средств.

Коммерческая недвижимость в ипотеку
В кредит можно приобрести коммерческую недвижимость.

Какие типы бизнеса предпочитают банки

Финансово-кредитные компании предпочитают давать займы ИП, бизнес которых связан со следующими областями:

  1. Торговля и производство. Работа таких предприятий прозрачна и не вызывает вопросов у кредитных менеджеров, которые оценивают уровень платежеспособности клиента.
  2. Медицина и юриспруденция. Услуги таких компаний всегда востребованы, поэтому кредитор высоко оценивает платежеспособность заемщика.

Банки не рискуют кредитовать предпринимателей, на работу которых влияет сезонность. Платежеспособность таких клиентов зависит от времени года.

Ипотека для ИП на патенте и ЕНВД

Мелкие ИП часто выбирают в качестве системы налогообложения ЕНВД или приобретают патент. Таким предпринимателям размер дохода устанавливается индивидуально. Но это не дает возможности банку понять, насколько клиент платежеспособен.

В правилах, действующих в финансово-кредитных компаниях, нет положения об отказе в выдаче кредитов клиентам данной категории. Но практически получить заем ИП на патенте или ЕНВД невозможно. Таким предпринимателям рекомендуется привлекать созаемщиков, способных документально подтвердить свой доход.

Необходимые документы

У каждого банка свои требования к перечню документов. Но большинство кредиторов просят предоставить полный пакет официальных бумаг, который включает:

  • паспорт;
  • полную отчетность по работе ИП;
  • банковскую выписку с расчетного счета;
  • декларацию;
  • ОГРНИП;
  • ИНН;
  • справку, подтверждающую отсутствие прочих займов.

Бланк банковской выписки
Бланк банковской выписки с расчетного счета.

Некоторым кредиторам достаточно упрощенного пакета официальных бумаг, в который входят паспорт, декларация, ОГРНИП и ИНН. Есть и такие финансовые компании, которые выдают заем всего по 2 документам — паспорту и СНИЛС.

Пошаговое оформление

Поиск объекта для ипотеки
Для оформления ипотеки нужно найти подходящий объект недвижимости.

Индивидуальному предпринимателю, желающему получить ипотеку, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  • выбор банка;
  • выбор банковского продукта;
  • сбор документов и подача заявки;
  • ожидание решения банка;
  • если получено положительное решение, начинается поиск подходящего объекта недвижимости;
  • оформление договора купли-продажи;
  • подписание кредитного договора с банком;
  • регистрация права собственности.

Регистрация договора ипотеки

Кредитный договор регистрируется в Росреестре. Для этого потребуются:

  • договор;
  • справка, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  • закладная.

Банки, предоставляющие ипотеку ИП

Перечень банков, предоставляющих жилищный заем ИП, достаточно большой.

Сбербанк

Наиболее популярным банком в России является Сбербанк. Компания предлагает несколько линеек кредитов для малого и среднего бизнеса, в т. ч. оформляет ипотечные займы на доступных условиях:

  • возраст заемщика — от 23 до 60 лет;
  • первоначальный взнос — 15% от стоимости желаемого объекта;
  • годовая ставка — 15,5%;
  • срок расчета по кредиту — до 10 лет;
  • максимальная сумма займа — 10 млн руб.;
  • возможность купить жилую и коммерческую недвижимость, уже сданную в эксплуатацию, участки земли, на которых располагаются эти объекты.

Ипотека Сбербанка
Ипотека Сбербанка представляет собой комплекс программ кредитования.

Газпромбанк

При обращении в Газпромбанк предпринимателю надо быть готовым к предоставлению полного пакета документов. Также нужны собственные средства — не менее 40% от стоимости покупаемого объекта.

ВТБ 24

Банк лоялен к ИП и предоставляет им ипотечные займы на выгодных условиях:

  • минимальная сумма займа — 4 000 000 руб.;
  • сумма взноса, уплачиваемого в качестве первоначального — 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • срок расчета по кредиту — 10 лет;
  • цель ипотечного кредитования в ВТБ — приобретение коммерческой недвижимости (такое условие начало действовать в прошлом году);
  • при возникновении непредвиденных ситуаций кредитор предложит полугодовую отсрочку по платежам.

Ипотечные программы в "ВТБ-24"
Ипотечные программы в «ВТБ-24» отличаются необычайным многообразием.

Промсвязьбанк

Предпринимателю, обратившемуся в Промсвязьбанк за ипотекой, не надо подтверждать свой доход. Допускается оформление кредита всего по 2 документам. Но заем получит только тот, у кого есть собственные средства — не менее 40% от стоимости объекта недвижимости.

Промсвязьбанк рассматривает заявки ИП, зарегистрированных в таком качестве за 2 года до обращения за кредитом.

Альфа-Банк

В банке действует много выгодных программ, в т. ч. и для ИП. Здесь более мягкие условия по первоначальному взносу — 15%. Кредитор относится лояльнее к клиентам, имеющим счет в банке.

Альфа-Банк
Альфа-Банк презентовал новые ипотечные продукты.

Россельхозбанк

ИП получить ипотеку в Россельхозбанке непросто, т. к. компания осторожно относится к кредитованию малого бизнеса. Если заявка и будет одобрена, то только на покупку коммерческой недвижимости.

Условия банка:

  • заемные средства выдаются на срок до 8 лет;
  • максимально возможная для получения сумма — 200 000 000 руб.;
  • первоначальный взнос — от 20%.

Какой банк выбрать

Предпринимателю, собирающемуся брать ипотеку, рекомендуется познакомиться с условиями кредитования разных банков, а после этого приступать к выбору.

Калькулятор
Чтобы выбрать банк, используйте кредитные калькуляторы.

Почти все кредитные компании предлагают сделать предварительный расчет ипотеки в онлайн-калькуляторе. С его помощью клиент сможет узнать сумму ежемесячного взноса.

Причины, по которым отказывают в ипотеке

Банки отказывают предпринимателям в кредитах по многим причинам:

  • ошибки в предоставленных кредитору документах или ложные сведения, которые клиент сообщил о себе;
  • наличие штрафов ГИБДД, задолженностей по коммунальным услугам, налогам и др.;
  • неликвидный с точки зрения банка приобретаемый объект недвижимости;
  • негативная кредитная история;
  • сомнительная, по мнению банка, платежеспособность клиента.

Как увеличить шансы на одобрение

Повышается шанс получить положительное решение по заявке у предпринимателя, который:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • действует в качестве ИП 2 года и более;
  • имеет поручителей и созаемщиков;
  • является владельцем дорогого имущества.

Преимущества и недостатки ипотеки для ИП

Основным преимуществом ипотеки для предпринимателя является возможность решить проблемы, касающиеся недвижимости. Стоимость аренды жилья часто равна сумме ежемесячных взносов по кредиту. Но, снимая квартиру, человек платит за чужое жилье, а погашая ипотеку, за собственное. Это же относится и к коммерческим объектам.

Среди недостатков ипотечного кредитования предприниматели отмечают сложности с получением положительного решения и более жесткие условия по сравнению с теми, которые действуют в отношении физических лиц.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии