Домой Ипотека Варианты оформления ипотечного кредита для бюджетников в 2020 году

Варианты оформления ипотечного кредита для бюджетников в 2020 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Многие российские граждане интересуются, на каких условиях предоставляется ипотека для бюджетников в 2020 году. Заработная плата физических лиц, работающих на государственную систему, существенно ниже, чем зарплата сотрудников коммерческих компаний. А максимальную сумму займа финансовые организации устанавливают исходя из расчета 40% ежемесячного дохода заемщика и срока заключения сделки. Соответственно, госслужащим достаточно сложно самостоятельно приобрести жилье даже в кредит.

Особенности ипотеки для бюджетников в 2020 году

Ипотека для бюджетников
Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики государственных организаций.

Согласно действующему российскому законодательству, установленная категория физических лиц вправе рассчитывать на государственную поддержку при оформлении ипотечной ссуды.

К льготникам относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые ученые и учителя;
  • медицинские работники.

При покупке жилой недвижимости в кредит эти граждане могут рассчитывать на снижение процентной ставки, частичную оплату задолженности из государственного бюджета.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  1. Заемщик не имеет личной жилой площади, снимает жилье или проживает в коммуналке.
  2. Государственный сотрудник со своей семьей проживает на одной жилплощади с другими близкими родственниками.
  3. Заявитель проживает в помещении, не пригодном для жилья.
  4. Площадь квартиры недостаточна для нормального проживания семьи — на каждого жильца приходится меньше 14 кв. м жилплощади.

Требования по ипотеке
Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать требованиям.

Если бюджетный работник подтверждает документально, что он и его семья нуждаются в улучшении жилищных условий, государство субсидирует покупку ипотечной недвижимости. Полученные средства можно расходовать на первый взнос, погашение банковских процентов или тела займа.

Список документов

В разных финансовых учреждениях перечень документов, необходимых для получения жилищной ссуды на льготных условиях, может несколько отличаться.

По любой социальной ипотеке заявитель-бюджетник обязан представить:

  • бумаги, подтверждающие право получения государственной субсидии;
  • паспорт гражданина РФ, в т.ч. документы, подтверждающие личности всех членов семьи, претендующих на проживание в ипотечной квартире (справку о составе семьи, паспорта второго супруга и совершеннолетних детей, свидетельства о рождении несовершеннолетних);
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство (трудовую книжку с записью места работы и должности, справку 2-НДФЛ или выписку о доходах за последние полгода, заверенную работодателем);
  • бумаги на приобретаемое недвижимое имущество (договор купли/продажи, технический паспорт, акт экспертной оценки стоимости жилья, документ на права собственника).

Паспорт РФ
По любой социальной ипотеке заявитель должен предоставить паспорт РФ.

Банк вправе потребовать от заявителя дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность. Для получения ссуды под минимальный годовой процент большинство кредиторов предлагают клиентам дополнительно застраховать собственную жизнь и трудоспособность.

Разновидности ипотечного кредитования

Существует несколько специальных ипотечных продуктов для бюджетных работников. Льготный пакет для оформления жилищного займа зависит от профессиональной деятельности гражданина, семейного положения, количества детей в семье и прочих нюансов. Также при расчете размера госпомощи учитывается регион размещения приобретаемого жилого объекта.

В 2020 г. субсидия на ипотечное жилье льготным категориям россиян предоставляется в размере от 30% стоимости ипотечной недвижимости, минимум 35% — молодым семьям с детьми.

Льготная

Льготная ипотека
Льготный продукт жилищного кредитования предназначен для молодых учителей.

Специальный льготный продукт жилищного кредитования предназначен для молодых учителей, которым не более 35 лет. Заявитель должен быть официально трудоустроен в одном из государственных учебных заведений и проработать там не менее 3 лет.

Если под эту категорию подходят оба супруга, участником может стать только 1 из них. При этом субсидия семье выдается 1 раз, а максимальный размер займа составляет 11 млн руб.

Социальная

Право на получение социального ипотечного займа имеют ученые, которые проработали на государственном научном предприятии больше 5 лет. Субсидия предоставляется заемщику 1 раз на протяжении жизни для улучшения жилищных условий, в т.ч. с возможностью приобретения жилья в любом регионе России.

Ипотека для военных и врачей

Военнослужащим государство предлагает помощь для приобретения собственного жилья в рамках программы НИС (накопительная ипотечная система). Это специальный накопительный фонд, в котором после регистрации для каждого военного открывается личный счет, на который государство ежегодно перечисляет деньги.

Ипотека для врачей
Государство предлагает помощь врачам для приобретения собственного жилья.

Воспользоваться средствами можно только через 3 года после открытия счета. При этом деньги нельзя обналичить: они сразу перечисляются кредитору для уплаты первого взноса за приобретаемую квартиру или погашения задолженности.

Медицинские сотрудники могут рассчитывать на льготную ипотеку, если они являются ценными кадрами или не имеют жилой площади.

Достоинства и недостатки ипотеки для работников бюджетной сферы

Ключевыми преимуществами оформления льготной ипотеки являются субсидирование части займа государством, уменьшение процентной ставки.

Но полноценным собственником приобретенной недвижимости заемщик становится только после полного выполнения своих финансовых обязательств согласно договору. На купленную квартиру или приобретенный дом кредитором накладывается обременение.

Заемщик может проживать в залоговом жилье, но не может его продать, сдать в аренду или оформить на него дарственную.

Правила оформления

При желании оформить ипотеку на льготных условиях заемщику нужно:

  • выбрать финансовую компанию, которая входит в перечень участников государственной программы;
  • подойти непосредственно в офис этого учреждения, подробно ознакомиться с условиями кредитования, списком необходимых документов и требованиями, предъявляемыми к приобретаемому объекту недвижимости;
  • подобрать жилье, собрать пакет документов и предоставить их вместе с анкетой-заявкой на рассмотрение в соответствующий госорган.

Оформление ипотеки
В случае положительного решения участники сделки подписывают договор.

В случае положительного решения участники сделки подписывают соглашение. Деньги перечисляются на счет финансовой организации в счет первого взноса за жилье, банковских процентов или тела займа.

После совершения купли/продажи недвижимый объект, права собственности на него регистрируются в Россреестре. Свидетельство о праве собственника выдается покупателю в течение 4 рабочих дней госучреждения.

Куда можно обратиться

Государственным сотрудникам для получения жилищного кредита на льготных условиях необходимо обращаться в АИЖК или непосредственно в один из банков, в которых предусмотрена социальная ипотека.

Физлица подают заявление на субсидирование ипотечного жилья в органы власти по месту прописки. Военнослужащие пишут рапорт по форме на командира воинского подразделения.

Основные причины отказа

Чтобы получить ссуду на покупку жилья с государственной поддержкой, заемщик должен отвечать требованиям финансового учреждения и социальной программы.

Основные причины отказа в заявке на льготное кредитование:

  1. Доходов заемщика, в т.ч. общих со вторым супругом (-ой) недостаточно для внесения обязательных ежемесячных платежей (расходы на погашение займа не должны превышать 40-50% общего семейного бюджета).
  2. На субсидирование жилищного займа в местном бюджете отсутствуют деньги (очередь на получение субсидии может быть расписана на несколько лет).

Если собственной зарплаты недостаточно для обеспечения кредитного договора, можно привлечь созаемщика (супруги становятся ими автоматически) или платежеспособного поручителя. А если в местном бюджете нет денег на субсидии, нужно зарегистрировать заявление и ждать своей очереди.

Банки, участвующие в льготной программе

Список российских банков, которые являются участниками социальной ипотеки:

Финучреждение Сумма, руб. Первый взнос, % Минима-льная ставка, % Максима-льный период, лет Дополнительные условия
Сбербанк 20 11,9 30 Использование материнского сертификата
ВТБ 24 До 8 млн 11,9 30 Маткапитал, досрочное погашение
Россельхозбанк До 8 млн 20 11,3 30
Газпромбанк До 8 млн 20 8,85 30

Процентная ставка в Сбербанке и других финучреждениях для каждого клиента может отличаться. При оформлении дополнительного договора страхования жизни банки снижают годовой процент на несколько пунктов.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Как определить надежного кредитного брокера?

Обращение к кредитному брокеру – это эффективный способ быстрого решения вопроса привлечения финансирования. В некоторых случаях, например, наличия плохой кредитной истории, самостоятельно искать банк,...

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Комментарии