Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке

0
72

Ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке может быть получен только по программе выдачи средств на любые цели под залог уже имеющегося в собственности клиента объекта недвижимости. Второй способ избежать необходимости вносить личные средства при покупке квартиры или дома — использовать материнский капитал.

Как подать заявку на оформление кредита без первоначального взноса в Сбербанке

Кредит от Сбербанка
Сбербанк поддерживает россиян, предлагая оформить кредит без первоначального взноса.

Вне зависимости от выбранной программы кредитования и от того, приобретается вторичное жилье или объект, находящийся на этапе постройки, подать заявку можно в отделении банка или через ресурс ipoteka.domclick.ru.

При онлайн-оформлении потребуется в первую очередь войти в «Личный кабинет» в системе. Сделать это можно, используя Сбербанк ID или зарегистрировавшись по номеру телефона.

При оформлении заявки заполняются поля, в которых указывается следующая информация:

  • дата рождения;
  • семейное положение;
  • наличие детей;
  • информация о доходе;
  • сведения об имеющемся образовании и месте работы;
  • данные о трудовом стаже;
  • клиенты, участвующие в зарплатном проекте, должны указать номер своей карты.

Срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней. Если она будет одобрена, будущий заемщик должен предоставить документы по недвижимости.

Онлайн заявка на кредит в Сбербанке
Оформить заявку на кредит можно онлайн на сайте Сбербанка.

Какие требования предъявляются к заемщику

Клиент, планирующий получить ипотечный заем в Сбербанке, должен удовлетворять следующим требованиям:

  1. Быть старше 21 года и моложе 75 лет. При этом верхний возрастной лимит учитывается на расчетный момент погашения долга. Если кредит оформляется без подтверждения платежеспособности, эта планка снижается до 65 лет.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Работать в течение года и более за последние 5 лет. Причем на текущее место работы должен приходиться стаж от 6 месяцев. Для участников зарплатного проекта требование снимается.

Подобный кредит не может быть предоставлен тем, кто имеет статус ИП, является членом крестьянского хозяйства, руководителем или собственником малого предприятия. Подобные ограничения не действуют, когда освобождение заемщика от первого взноса происходит за счет использования материнского капитала.

Основные условия для получения кредитного займа

Кредит под залог недвижимости, который может быть использован для покупки другого жилья без внесения первоначального взноса, в Сбербанке может быть получен на следующих условиях:

  • минимальный размер — 500 тыс. руб.;
  • максимальная сумма, выдаваемая по этой программе, 10 млн руб., однако размер займа не может превышать 60% от стоимости служащего обеспечением объекта;
  • длительность возврата — от 1 года до 20 лет;
  • базовая ставка — 11,8%.

Для зарплатных клиентов она уменьшается на 0,5%. Для тех, кто откажется от оформления личного страхования, увеличивается на 1%.

Ипотечный кредит от Сбербанка
Сбербанк предлагает выгодные условия сотрудничества.

В случаях когда освобождение от необходимости уплачивать первый взнос достигается за счет использования средств материнского капитала, доступны следующие программы:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • ипотека на готовое жилье.

По базовым условиям заемщик обязан оплатить взнос от 15% стоимости объекта. Для зарплатных клиентов этот параметр снижен до 10%. Для тех, кто не может подтвердить доход, увеличен до 50%. Однако эту сумму можно полностью компенсировать за счет средств материнского капитала. Это дает возможность оформления кредита тем, у кого нет первоначальных накоплений.

В этом случае ипотека оформляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма снижается до 300 тыс. руб.;
  • максимально возможный срок кредита увеличивается до 30 лет;
  • базовая ставка 8,9% для вторичного рынка, 8,7% — для покупателей жилья в новостройке.

При этом действуют правила, позволяющие снизить ставку, а также те, нарушение которых приведет к ее росту. Минимальный показатель в 6,5% может быть получен в следующих случаях:

  • материнский капитал, используемый в качестве первоначального взноса, способен покрыть 20% стоимости жилья;
  • человек участвует в зарплатном проекте;
  • квартира приобретается в новостройке у участвующего в программе субсидирования застройщика;
  • срок кредитования — менее 7 лет.

Погашение полученного займа производится по аннуитетной схеме. Производить платеж можно как со своего счета в Сбербанке, так и в другой финансовой организации, например, переводом с карты на карту.

Список документов

Ипотечный заемщик должен представить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждение регистрации (для тех, кто пользуется временным разрешением);
  • подтверждение дохода (при этом может учитываться не только заработная плата, но и прибыль от сдаваемого в аренду имущества, авторский гонорар и т.д).;
  • подтверждение права собственности на объект, который предлагается в качестве залога;
  • согласие супруга или заявление о том, что недвижимости была приобретена вне брака;
  • отчет об оценке;
  • иные документы, обусловленные спецификой объекта (может использоваться не только квартира, но и дом, гараж или земельный участок).
Образец справки о доходах
Образец справки о доходах для банка.

Отказаться от подтверждения дохода и первоначального взноса можно только, если материнский капитал способен покрыть минимум 50% от стоимости покупаемого жилья. Получить кредит под залог уже имеющейся недвижимости, не предоставив подтверждения своей платежеспособности, нельзя.

Как рассчитать ипотеку на кредитном калькуляторе

На странице ипотечного продукта находится калькулятор, с помощью которого можно определить:

  • ежемесячный платеж;
  • минимальный доход, который должен подтвердить заемщик;
  • ожидаемую ставку.

При проведении аналогичного расчета на ресурсе «ДомКлик» можно сразу же увидеть график платежей.

Чтобы получить эту информацию, нужно:

  • выбрать цель займа;
  • указать стоимость имеющейся в распоряжении недвижимости;
  • внести требуемую сумму;
  • указать планируемую длительность возврата;
  • отметить наличие зарплатной карты и готовность заключить договор личного страхования.

Если планируется взять стандартный ипотечный кредит с покрытием первого взноса за счет материнского капитала, дополнительно нужно указать:

  • регион;
  • размер имеющейся в распоряжении суммы.

Проводимый с помощью этого калькулятора расчет — предварительный. Оценив надежность клиента и его кредитную историю, менеджеры Сбербанка могут предложить другие условия. Например, одобрить кредит только под большую ставку.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь