Ипотечный кредит без первоначального взноса — все способы и условия банков

0

Большинство банков предлагают займы на жилье под залог самого недвижимого имущества, но чтобы оправдать риски, финансовые организации предлагают оплатить более 10% от стоимости квадратных метров. В статье расскажем, можно ли взять ипотечный на квартиру кредит без первоначального взноса и как это сделать.

На что влияет первый взнос

Это разница между полной стоимостью жилья и суммой займа. Чем больше заемщик платит изначально, тем меньше он берет в долг. Кредиторы снижают процентную ставку потребителям, внесшим крупную сумму, поскольку это снижает риск невыплаты и задолженности.

В результате, если банк предлагает ипотечное кредитование без первоначального взноса, значит условия договора будут непривлекательными – большая процентная ставка, обязательное страхование, дополнительное обеспечение надежности, к примеру, поручительство третьего лица.

Способы покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Мы представим несколько проверенных вариантов, как получить заемные средства на покупку жилья.

Классическое ипотечное кредитование

Некоторые банки предлагают заемщикам ипотеку на всю сумму квартиры, например, Металлинвестбанк дает до 3 млн.ру. на покупку жилья под 14-15% годовых. Обязательными условиями являются:

  1. страхование;
  2. официальное трудоустройство в компании, не индивидуальное предпринимательство;
  3. цель – покупка готового или долевого жилья, не строительство дома.

Программы типа «Переезд» от Левобережного

Кредит без первоначального взноса на жильеЕсли вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса, но предложения банков вас не устраивают, можно обратиться в стороннюю финансовую организацию. Левобережный банк предлагает выдать заемные средства, которых будет достаточно для первого взноса под залог имеющегося недвижимого имущества. При этом не требуется ежемесячно погашать задолженность. Программа основана на предположении, что в течение полугода-года заемщик продает на выгодных условиях свое прежнее жилье и сможет компенсировать долг с накопившимися процентами.

Получение потребительского кредита

Займа может хватить на взнос, но нужно оценить свои способности и решить, хватит ли материальных средств и ежемесячной прибыли, чтобы одновременно погашать и ипотеку, и займ.

Обратите внимание! Не все финансовые организации одобрят ипотечное кредитование при наличии действующих задолженностей.

Под сертификат о материнском капитале

Обычно кредиторы просят и обеспечение ипотеки первоначальным взносом (от 10% от стоимости квартиры), и принимают маткапитал в качестве оплаты значительной доли жилья. Но ряд банков разрешает использовать сертификат вместо первичной оплаты, к ним относятся:

  • Сбербанк;
  • Уралсиб;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека с господдержкой

Государство помогает некоторым малообеспеченным группам общества, а также сотрудникам государственной сферы. Так для многодетных семей действует субсидия, согласно которой до 35% от стоимости квартиры оплачивается не заемщиком. Программа действует в Москве и других городах, для ее актуализации следует обратиться в муниципальные учреждения и признать себя нуждающимися в улучшении жилищных условиях.

Военная ипотека без первоначального взноса

Жилищный кредит без первоначального взносаДля военнослужащих действует программа, согласно которой каждый сотрудник, который служит по контракту, имеет накопительный счет. За 2-3 года там накапливается сумма, достаточная для первой оплаты. При этом эти деньги отчисляются с 13-типроцентного налогового вычета, а не с заработной платы офицера.

Завышение

Это не совсем законный способ, который фактически является обманом банковских сотрудников. Он заключается в том, что заемщик умышленно завышает цену на жилье, чтобы банк одобрил большую сумму на ипотеку. Объясним на примере.

Недвижимость стоит 3 млн.руб. Финансовая организация одобряет ипотеку при условии внесения 500 000 руб. Покупатель и продавец заключают фиктивное соглашение, согласно которому цена на имущество – 3,5 млн.руб., и покупатель уже оплатил продавцу полмиллиона. Теперь банк одобряет займ на все 3 миллиона, то есть на полную цену недвижимости.

Важно! Особенность в том, что это незаконная махинация, а банковские сотрудники могут раскусить замысел и совсем отказать в кредите.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Рассмотрим популярные предложения в Москве и других городах РФ от проверенных финансовых организаций.

НС Банк – « Большая квартира без первоначального взноса»

Предложение подходит не для любого жилья, а только для нескольких домов в Волгоградской области и в Твери. Оптимально – для ипотеки в долевое строительство. При этом действуют следующие условия:

  • И первичка, и вторичка, можно – в долевку.
  • Схема платежей – аннуитетная.
  • Процентная ставка – от 7%.
  • Максимальная сумма – от 100 000 до 3,5 млн. руб.
  • Первоначальный взнос – любой, от 0% до 99%.
  • Продолжительность кредитования – от 5 до 25 лет.

Займ может оформить гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет, при этом требуется поручитель. Каждый созаемщик обязан иметь официальный источник дохода.

Обратите внимание! Должник имеет право делать досрочное погашение – частями или полностью. При этом с него не будет взыскано никакой комиссии.

УРИ-Банк – «Ипотечный кредит»

Кредиты на покупку дома и квартиры в банке без первоначального взносаПрограмма выгодна тем, что можно оформить займ не только на квартиру, но и на загородный участок, то есть на частный дом. При этом обязательно наличие страховки на жилье. От страхования здоровья и жизни клиент может отказаться, однако, при этом процентная ставка будет возрастать.

Условия кредитования:

  • Возраст заемщика – от 20 лет.
  • Максимальная сумма кредита – верхняя граница не обозначена.
  • Процентная ставка – от 8,7%.
  • Продолжительность кредитования – до 20 лет.
  • Первоначальный взнос – любой.

Райффайзенбанк – «Ипотека с материнским капиталом»

Предложение подходит для матерей, имеющих сертификат на сумму, полученную от государства. субсидия покрывает первый взнос на первичную недвижимость или вторичку.

Условия:

  • Максимальная сумма – до 26 млн.руб.
  • Процентная ставка – от 9,99%.
  • Продолжительность кредитования – от 1 года до 30 лет.

Мы рассказали, где и на каких условиях можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса. Выбирайте самый удобный вариант.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here