Домой Ипотека Ипотечные программы в 2020 году

Ипотечные программы в 2020 году

Выбор и оформление ипотеки — длительный процесс, который включает в себя поиск подходящей программы и банка, выдающего заем. Чтобы подобрать нужный вариант, следует изучить ипотечные программы 2020 г.

Содержание статьи: скрыть

Стоит ли оформлять ипотечное кредитование в 2020 году

Новости ипотеки 2020
Ипотека — это кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества.

Ставки в 2020 г. постепенно снижаются: если в 2018 г. банки выдавали заем под 9% годовых, то сейчас ипотеку можно взять под 8 или даже 7,8%. Об уменьшении процентных ставок объявили сразу 3 банка: Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-Банк.

Однако в феврале ситуация изменилась в сторону роста ставок. Специалисты считают, что такая тенденция на рынке недвижимости сохранится еще долго.

Льготные программы по ипотеке

Такие программы разработаны для улучшения жилищных условий малоимущих или социально незащищенных семей. В этих случаях на продажу по льготной стоимости выставляется государственное жилье или выдается субсидия, помогающая погасить часть займа.

Дальневосточная ипотека

Дальневосточная ипотека — программа выплат от государства, предназначенная для заемщиков, приобретающих жилье на территории Дальневосточного федерального округа. Ставка в этом случае составляет 2%. Срок кредитования не должен превышать 240 месяцев, а максимальная сумма — 6 млн руб.

Дальневосточная ипотека
Дальневосточная ипотека — это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе.

Сельская под 3 процента

Чтобы банк снизил ставку по ипотеке, нужно строить или приобретать жилье на сельских территориях. Действие льготы распространяется практически на все населенные пункты. Приоритет отдается Крыму, Севастополю, Арктической зоне, Калининградской области, республикам Северного Кавказа.

Списание части кредитного займа для семей с тремя и более детьми

Многодетным семьям при рождении еще 1 ребенка выдается 450 тыс. руб. на погашение долга. Деньги выделяются исключительно на покупку жилья: дома или квартиры в новостройке. Это сравнительно новый закон: государство субсидирует молодые семьи, стимулируя их заводить больше детей.

Поддержка семей с 3 и более детьми по ипотечной программе
Поддержка семей с 3 и более детьми — приоритетное направление для государства.

Преимущества и недостатки ипотеки

Главное преимущество ипотеки — быстрое решение жилищного вопроса. Пока заемщик откладывает средства на приобретение жилья, постройка может подорожать, а деньги обесценятся. Ипотечный кредит решает этот вопрос.

К недостаткам ипотеки относятся:

  1. Высокая стоимость займов. В отличие от европейских стран, в которых нужно доплачивать до 3% от общей суммы, ставка в российских банках на порядок выше — от 8% и более.
  2. Длительный срок выплат. Заем нужно отдавать от 5 до 50 лет.
  3. Риск потерять жилье. Квартира, купленная в ипотеку, не принадлежит клиенту, т. к. находится в залоге у банка. Если финансовое положение заемщика меняется, кредитное учреждение имеет право забрать жилье в счет уплаты долга.

Многодетным, молодым и малоимущим семьям предоставляются льготы, позволяющие сэкономить. Часть кредита покрывается с возвращенных вычетов из налогов.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал — выплата средств по госпрограмме, позволяющая получить дополнительные деньги для улучшения уровня жизни. Согласно этому законопроекту, средства выделяются с появлением в семье второго ребенка, рожденного в период с 01 января 2007 г. по 31 декабря 2021 г.

Маткапитал
Маткапитал — форма государственной поддержки российских семей.

Чтобы оформить заем с использованием средств из маткапитала, в банк нужно принести пакет документов:

  • справку, позволяющую применить сертификат на материнский капитал для погашения ипотеки;
  • заполненное заявление;
  • удостоверения личности заемщика, поручителя и остальных участников сделки;
  • договор купли-продажи, подтверждающий факт приобретения кредитного жилья;
  • разрешение государственных органов на строительство (при покупке участка);
  • гарантию залога на выделяемый кредит.

Если маткапитала хватает только на часть ипотечного кредита, следует согласовать с банком график платежей.

Кредитное учреждение может сократить срок выплат или сделать размер ежемесячных платежей меньше.

Процентные ставки

Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

  • политики банка, выдающего кредит;
  • размера займа и длительности периода, в течение которого деньги будут выплачиваться;
  • наличия или отсутствия господдержки.

Процентные ставки
Процентные ставки зависят от банка, выдающего кредит.

Процент, под который кредитное учреждение выдает заем, варьируется от 5 до 13. Ставки ниже 8% доступны незащищенным слоям населения.

На каких условиях выдается

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно иметь открытый зарплатный счет или быть сотрудником аккредитованного предприятия. Заем доступен и без подтверждения официального заработка, однако условия его выдачи более жесткие.

Кто может получить государственную поддержку при снижении доходов

Льготы по ипотеке
Инвалиды могут получить государственную поддержку при снижении доходов.

На государственную поддержку могут рассчитывать граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации:

  • инвалиды 1 или 2 группы;
  • временно недееспособные (более, чем на 2 месяца);
  • лица, доход которых снизился более чем на 30% от привычного уровня;
  • люди, у которых увеличилось количество иждивенцев в семье.

При потере работы нужно обратиться в центр занятости и зарегистрироваться в качестве безработного, после чего уведомить банк об этом.

Пошаговая инструкция получения

Чтобы взять ипотеку, нужно:

  1. Определиться с банком. При подборе кредитного учреждения важно учитывать все предложения, репутацию компании, особенности оформления и собственные возможности.
  2. Узнать условия, график выплат и дополнительные нюансы. Следует расспросить специалиста, работающего с вами, нужно ли оформлять страховку или вносить дополнительные средства. Часто такие моменты выясняются уже после оформления договора.
  3. Собрать документы. Речь идет о стандартном пакете, подтверждающем платежеспособность заемщика.
  4. Подать заявку и дождаться одобрения.

Требования к заемщикам и ипотечной недвижимости

Основные требования к заемщикам — платежеспособность и приобретение дома или квартиры, которые отвечают всем показателям ликвидности. Последнее — важный параметр, который показывает, что жилье можно будет приобрести по прежней стоимости в течение нескольких лет или даже десятилетий.

Требования к недвижимости по ипотеке
Недвижимость, купленная в ипотеку, должна соответствовать требованиям.

Недвижимость, купленная в ипотеку, должна соответствовать следующим параметрам:

  • фундамент дома заложен из кирпича, бетона или цемента, а перекрытия изготовлены из железобетона или металла;
  • допустимый износ к моменту выплаты долга — до 70%;
  • возраст постройки — до 50 лет, состояние не аварийное (некоторые банки отказывают в выдаче кредита, если панельному дому больше 30 лет);
  • приобретаемое жилье не используется третьими лицами.

Чтобы взять кредит, важно доказать банку, что вы будете ежемесячно выплачивать необходимую сумму и не допускать просрочек.

Большинство кредитных учреждений обращают внимание на то, официально ли работает человек, достаточно ли большой у него заработок и как долго он находится на занимаемой должности.

Список документации

В список документов, которые нужно предоставить банку, входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • копия трудового договора и трудовой книжки;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • свидетельство ИНН.

Паспорт
Для оформления ипотеки нужно предъявить паспорт РФ.

Если вы вступили в брак, то понадобится свидетельство о его заключении. Мужчины призывного возраста должны принести в банк копию военного билета.

Как повысить шансы на одобрение заявки

У каждого банка свои критерии, по которым он оценивает надежность заемщика.

Однако есть и общие характеристики, на которые ориентируются все кредитные учреждения:

  • возраст от 23 до 60 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • гражданство России;
  • стаж работы от 6 месяцев и более (при длительной работе на 1 месте шансы получить заем увеличиваются).

Отсутствие кредитной истории — спорный момент в этой ситуации. Многие гордятся тем, что никогда не брали кредит, однако для банка такой клиент является подозрительным. Его сотрудники не знают, как человек поведет себя в кризисной ситуации, т. к. не смогут предугадать его действия.

Хорошая кредитная история поможет вырасти в глазах сотрудника банка и получить заем.

Какие изменения внесены при заключении договора

В течение всего срока выплат в договор могут вноситься изменения, касающиеся:

  • процентной ставки (она может быть повышена);
  • схемы внесения денег;
  • условия досрочных выплат.

Заключение договора по ипотеке
В договор могут вносится изменения относительно процентной ставки.

При оформлении ипотеки нужно внимательно читать договор и прояснять непонятные моменты. Некоторые банки могут обязать клиента вносить дополнительные выплаты или оформить страховку.

Какие государственные программы существуют на погашение займа

Некоторым людям государство предлагает помощь в покупке жилья и погашении ипотеки. Это может быть частичная выплата или возврат средств, а также субсидирование и сниженные ставки. Выплата положена семьям, оказавшимся в трудном положении.

«Поддержка семей с детьми»

Программа действует с 2018 г. На пониженную ставку — 6% — может претендовать семья, в которой родилось 2 детей и более. Оставшуюся сумму, возникшую из-за разницы по процентам, государство выплачивает в течение ограниченного времени.

Программа "Поддержка семей с детьми"
Программа «Поддержка семей с детьми» реализуется в соответствии с федеральным законом.

Срок выплат зависит от количества детей:

  • при втором ребенке — 2 года;
  • при третьем — 5 лет;
  • при втором и третьем — 8 лет.

По окончании льготного периода ставка повышается на 2%.

«Молодой специалист»

Специалисты, желающие оформить ипотеку по этой программе, должны иметь не менее 1 года стажа в оборонно-промышленном комплексе или научной организации. Работа должна быть для них основным источником дохода. Не менее важные критерии: высшее образование и возраст до 35 лет.

«Жилище»

Задача этой программы — обеспечение населения доступным и экономичным жильем. Предназначена она для прокуроров, молодых ученых, спасателей и следователей. Другая целевая группа — граждане, проживающие в непригодных для жилья домах в зоне БАМа.

Ипотечная программа "Жилище"
«Жилище» — федеральная целевая программа для прокуроров и ученых.

«Военная ипотека»

Оформляется на военных, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе как минимум 3 года. Пока они служат в армии, государство обязуется частично погасить долг банку (280 тыс. руб. в год).

«Социальная ипотека»

оциальная ипотека
«Социальная ипотека» — это программа по улучшению жилищных условий.

Распространяется на молодых учителей, специалистов, работающих в бюджетной сфере, и семьи, имеющие низкий доход.

«Молодая семья»

Льготу могут получить супруги, которым еще нет 35 лет. Ипотека по сниженной ставке доступна также неполным семьям с ребенком. Мать или отец в этом случае должны быть не старше 35 лет.

Налоговый вычет и возврат процентов

Государственная программа доступна налогоплательщикам, которые ежегодно отдают 13% своих доходов государству. При покупке земельного участка, квартиры или дома государство покрывает 13% от всей суммы ипотечного кредита (но не более 260 тыс. руб.).

Кредитные каникулы по ипотеке

С 31 июля 2019 г. действует новое правило. Следуя ему, заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут воспользоваться специальным льготным периодом. В течение этого времени можно платить меньшую сумму или не отдавать долг каждый месяц. Штрафные санкции не накладываются, а кредитная история остается чистой.

Кредитные каникулы по ипотеке
Кредитные каникулы — это отсрочка ежемесячного платежа.

Льготы и выплаты на первоначальный взнос

В государственном законодательстве предусмотрены статьи, в которых прописаны особые права на оформление ипотеки со скидкой. Чтобы получить льготы на первоначальный взнос, нужно собрать документы, доказывающие, что заемщик входит в какую-либо из перечисленных групп:

  • молодые, малоимущие и многодетные семьи;
  • работники сферы образования и здравоохранения;
  • военнослужащие.

В этих случаях можно взять ипотеку по сниженной ставке или воспользоваться материнским капиталом, чтобы покрыть часть займа. Военнослужащие имеют право на субсидии от государства, помогающие частично погасить долг.

Выплаты на расселение ветхого жилья

При сносе здания государство предоставляет его жильцам альтернативу: готовую квартиру или средства на самостоятельное приобретение жилья. Если человека не устраивает такой вариант, он может взять ипотеку и получить от государства деньги на выплату первого взноса. Кроме того, заемщик оформляет сумму на выгодных условиях: максимальная ставка не должна превышать 3% годовых.

На каких условиях списывается основной долг по ипотеке

Льготная программа доступна семьям, оказавшимся в трудном материальном положении. В этом случае им полагается компенсация: государство может списать 10% долга.

Банки, оформляющие ипотечное кредитование

В число кредитных учреждений, выдающих такой заем, входят: Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ, Росбанк. Предложения и условия оформления ипотеки перечислены в таблице.

Банк Выдава-емая сумма, руб. Пери-од, лет Процентная ставка Требования к заемщику Особенности оформления
Альфа-банк 600 тыс. — 50 млн 3-30 От 8,59%. Первоначальный взнос — 10% для строящегося жилья и 15% для готового
  1. Гражданство России, Украины, Республики Беларусь;
  2. Возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент выплаты — до 70 лет.
  3. Трудовой стаж — не менее года, на последнем рабочем месте — не менее 4 месяцев.
  4. Количество созаемщиков — до 3 человек
  1. Документы подаются в режиме онлайн.
  2. Заявка рассматривается 1-3 дня.
  3. Для оплаты взноса заемщик может использовать материнский капитал
ВТБ 600 тыс. — 60 млн 1-30 От 7,9%. Первоначальный взнос — от 250 тыс. до 1 млн руб. (от 10 до 30%)
  1. Официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.
  2. Трудовой стаж — 1 год.
  3. Возраст на момент погашения не должен превышать 70 лет
  1. Скидки работникам сферы здравоохранения и образования, налоговых и правоохранительных органов.
  2. Заявка заполняется в режиме онлайн, но для предоставления полного пакета документов нужно обратиться в офис банка
Росбанк 300 тыс. — 120 млн 3-25 От 4,69 до 12,89% годовых. Первоначальный взнос — от 15 до 40%.
  1. Официальное трудоустройство.
  2. Наличие стабильного дохода (заем выдается как предпринимателям, так и наемным работникам).
  3. Допустимый возраст — от 21 года к моменту выдачи и до 64 лет — ко дню полного погашения
  1. Оформить заявку и подтвердить свой доход можно на портале «Госуслуги», а документ отправить по электронной почте.
  2. Копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ предоставлять не нужно
Сбербанк 300 тыс. — 70 млн 1-30 От 5 до 9,7%. Первоначальный взнос — от 15 до 50%.
  1. Возраст заемщика — не младше 21 года и не старше 75 лет.
  2. Если человек состоит в браке, то супруг(а) становится созаемщиком (за исключением ситуаций, прописанных в брачном договоре).
  3. Стаж работы — 1 год
  1. Заем можно оформить в режиме онлайн. Заявка одобряется в течение 24 часов.
  2. Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, то для получения ипотеки ему понадобится только паспорт.
Газпромбанк 110 тыс. — 60 млн 13 месяцев — 30 лет От 7,50 до 8,10%. Первоначальный взнос — от 10 до 20%.
  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянное проживание и регистрация на территории РФ.
  3. Стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории.
  5. Возраст — не менее 20 лет и не более 70 лет к моменту окончания выплаты.
  6. Наличие постоянных и стабильных источников дохода
Заявку можно оформить в режиме онлайн, срок рассмотрения — 1-5 дней.

Перед тем как взять заем, следует изучить обзоры финансовых экспертов, виды существующих программ, учесть экономическую ситуацию и собственное финансовое положение.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Кредитование через Билайн

Пользователям сотовой связи Билайн предоставляются кредитные средства на телефонные разговоры и интернет. Поэтому многие желают узнать, как взять кредит на Билайне, какие условия этого...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Комментарии