Лучшие ипотечные кредиты 2019 — условия банков, проценты

0

Купить собственное жилье, расширить имеющиеся квадратные метры желает фактически каждая семья. С банковской услугой ипотечного кредитования приобрести недвижимость стало проще, банк выплачивает часть или полную стоимость застройщику, а заемщик постепенно возвращает займ в срок, оговоренный условиями кредита. В статье расскажем об ипотеке в 2019 году – в каком финансовом учреждении лучше брать ссуду.

Процентные ставки на самые выгодные ипотечные кредиты

Самые лучшие условия предлагают кредитные организации для семейных пар, а также для тех, у кого появился ребенок. Наиболее низкая ставка – 6 процентов годовых, она дается в таких банках как Транскапиталбанк (ТКБ), Джей энд Ти Банк, Тинькофф, ДОМ.РФ. Более «привычные» для клиентов учреждения, например, Сбербанк или ВТБ предлагают менее привлекательные условия, но их надежность и ликвидность доказана годами. Но и у этих банков можно взять ипотеку на выгодных условиях, если полностью выполнить требования, предъявляемые к клиенту.

Обратите внимание! Одним из решающих факторов при одобрении заявки является кредитная история. От КИ часто зависит процент, он может быть снижен для владельцев кредитных карт без просрочек, и для тех, кто пользуется услугами банка регулярно, имеет зарплатный счет.

Классической процентной ставкой считается процент от 8 до 10. Выше – в случае если нет первоначального взноса или жилье вторичное, так как риск невыплаты велик, а у должников банк имеет право отсудить купленную недвижимость. Вторичка менее востребована, и стоимость на нее падает.

Чтобы выбрать подходящую программу, нужно учитывать требования к заемщику и дополнительные услуги. Иногда, при низкой ставке, именно они влияют на итоговую сумму переплаты за ипотеку.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Приведем таблицу с лучшими предложениями.

Название банка Программа Процентная ставка Особенности
Сбербанк Приобретение строящегося жилья От 7,5% Только долевое строительство
Газпромбанк Первичный рынок От 9,5% Необходимый доход – от 95 454 рублей
ВТБ Ипотека с господдержкой От 6% на льготный период (от 3 до 8 лет), затем по курсу Центробанка РФ Для семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал От 9,3% Без первоначального взноса, если его сумма покрывается материнским капиталом
Тинькофф Рефинансирование От 8,5% Отсутствие просрочек по платежам

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание?

Для аргументированного сравнения лучших предложений по Москве и другим регионам уточните следующие моменты:

  • Процентная ставка. Она может быть фиксированной или зависимой от каких-либо факторов. Обычно изменение идет в сторону увеличения.
  • Дополнительные платежи – комиссионные за каждую оплату, за досрочное погашение или обязательное страхование. Обычно страховка является обязательным условием для недвижимости, так как она выступает в качестве залога по ипотечному кредитованию. Но ряд банков требуют также оформить для физических лиц страхование жизни и здоровья. А при отказе увеличивают процентную ставку.

Обратите внимание! Большинство кредитных организаций имеют дочерние страховые компании и предлагают воспользоваться их услугами. Клиент имеет право страховаться в любой сторонней фирме при условии наличия официальной лицензии.

  • Сумма первоначального взноса. Обычно минимальная сумма – 20-30% от стоимости жилья.
  • Длительность ссуды. Квартиру в ипотеку берут на срок от 1 года до 30 лет. При непродолжительном кредите будет меньше переплата, но взносы выше.

Ставки по ипотечным кредитам 2018Важным является то, как вы будете платить ежемесячно. Это можно сделать двумя способами – с фиксированным чеком или с уменьшающимися ежемесячно счетами. Во втором случае сумма зависит от процента. Процентная ставка рассчитывается с оставшегося долга, а он постепенно становится меньше. Это выгодно в случае, если вы планируете в ближайшее время частично погасить задолженность крупной суммой.

Перед принятием решения есть возможность сравнивать различные условия с помощью онлайн калькулятора. Дополнительно стоит ознакомиться с отзывами тех, кто уже получил жилье по этой программе.

Рассмотрим некоторые предложения банков.

Ипотека от Сбербанка

У главного банка страны много программ:

  • Приобретение строящегося жилья (от 7,5%) или готового – 9,2%.
  • Рефинансирование по 9,9%. Можно взять суммарную задолженность по ипотеке и прочим потребительским кредитам.
  • С господдержкой – от 6% для семей с двумя и более детьми, которые рождены в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
  • На строительство дома – редкая возможность. Для оформления понадобится предоставить всю проектную документацию.
  • Покупка загородной недвижимости – от 10,1%.
  • На основе материнского капитала вместо первоначального взноса – 9,2%.
  • Военная ипотека – 9,5%.
  • Для гаража или парковочного места – 10,6%.

Программа Россельхозбанка «Ипотека с господдержкой»

Подходит для семей с двумя и более детьми, которые родились от 2018 года до 2022. Можно купить первичную недвижимость или вступить в долевое строительство. Первоначальный взнос – 20% от всей суммы. Стоимость квартиры – до 8 млн.руб в Москве и МО, до 3 млн.руб. в других регионах.

Страхование жизни и здоровья обязательно, или процент возрастает на 1 пункт.

Льготный период с процентной ставкой в 6% длиться 3 года при 2 детях и 5 лет, если в семье 3 ребенка. Затем необходимо выплачивать 9,5%.

Из плюсов – на досрочное погашение нет ограничений и комиссий.

Банк МТС

Если вы хотите купить вторичку, то лучший выбор – предложение «Квартира на вторичном рынке» от МТС банка. Организация дает до 25 млн.руб. на срок в 25 лет под процент от 9,6 до 9,9.

Перед оформлением ипотечного кредитования сравните все программы, доступные в вашем регионе и внимательно ознакомьтесь с условиями.

Читайте также: Лучшие кредиты под строительство дома

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here