Домой Страхование Где дешевле и выгоднее оформить ипотечную страховку?

Где дешевле и выгоднее оформить ипотечную страховку?

Каждый заемщик, решивший взять кредит в банке для приобретения жилья, сталкивается с ипотечным страхованием, тем, где дешевле в 2020 году оформить такой полис, ведь это дополнительные и немалые расходы для получателя ссуды.

Содержание статьи: скрыть

Что такое страхование ипотеки

Ипотечное страхование
Ипотечное страхование — это продукт, покрывающий риск убытков кредиторов.

Такой договор предназначен для защиты имущественных интересов финансовой организации и получателя ссуды в случае наступления событий, установленных документом. Для этого заемщик отчисляет в страховую компанию соответствующие выплаты.

Например, если должник перестает выполнять свои финансовые обязательства перед банком из-за получения инвалидности, за него эту функцию выполняет организация, на счет которой поступали взносы.

Виды ипотечного страхования

При оформлении целевых займов для приобретения жилья обязательно оформляется полис на залоговую недвижимость, добровольно страхуются жизнь и здоровье заемщика. Доступно и титульное страхование.

Недвижимости

Квартира или частный дом, купленные в кредит, автоматически становятся залогом кредитора. Согласно действующему законодательству (см. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ст. 958 ГК РФ) на недвижимость, приобретаемую в ипотеку, обязательно оформляется страховка от повреждения или уничтожения.

Страхование недвижимости
Квартира становится залогом кредитора.

Жизни и здоровья получателя

Этот вид полиса является добровольным, но финансово-кредитные учреждения стараются любым способом навязать клиенту такую страховку. Если гражданин отказывается, кредиторы поднимают процентную ставку по ипотеке на несколько пунктов.

Ситуации, от которых гражданин может застраховаться по такому соглашению:

  • тяжелые заболевания (рак, воспаление легких, инфаркт и др.);
  • получение инвалидности І и ІІ групп;
  • несчастные случаи (пожар, ДТП, падение самолета и т.д.);
  • смерть.

При этом страховку не оплатят, если заемщик умышленно нанес вред собственному здоровью, стал инвалидом или умер в результате суицида.

Страхование жизни
Страхование жизни является добровольным.

Титульное

Этот вид полиса не является обязательным для оформления. Страховка защищает права собственности гражданина на недвижимое имущество. Согласно статистике, 2% соглашений купли/продажи оспариваются в суде.

Основные причины оспаривания договоров по продаже жилой недвижимости:

  • ущемление прав детей;
  • нахождение продавца в момент подписания документов в неадекватном состоянии (под действием психотропных препаратов);
  • выявление мошеннических действий с имуществом.

Если кредитная организация сомневается в документах на приобретаемую в ипотеку недвижимость, она будет настаивать на оформлении титульного страхования.

Какой вид лучше выбрать

Имущество
При оформлении ипотеки залоговая недвижимость страхуется обязательно.

При оформлении ипотеки залоговое имущество придется страховать обязательно. Остальные виды соглашений составляются по желанию заемщика. Но при этом нужно учитывать, что без полиса на жизнь и здоровье банк может отказать в займе без объяснения причин или увеличить ставку по кредиту.

Поэтому предварительно рекомендуется рассчитывать общую переплату по ипотеке без дополнительных страховых соглашений и с ними, а при оформлении полиса обращаться в сторонние организации, т.к. банки предоставляют данную услугу намного дороже.

Добровольный титульный страховой договор рекомендуется заключать при наличии сомнений в продавце жилого объекта.

В этой ситуации существенно снижаются риски и для банковского учреждения, и для заемщика.

Из чего складывается цена страхового полиса для ипотечного кредита

Стоимость договора устанавливается индивидуально для каждой сделки.

Тарифы на страхование:

  • залога — 0,12-0,2% от цены ипотечного имущества;
  • титула — 0,2-0,4% от стоимости недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика — 0,5-3% от лимита покрытия.

Титульная страховка — дорогостоящее удовольствие. Причина высокой стоимости договора заключается в том, что в случае возникновения страхового случая сумма выплаты равна стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

Факторы, влияющие на стоимость

Для каждого заемщика цена страховки по жилищной ссуде может отличаться в 5-10 раз. На стоимость полиса влияет множество различных факторов: возраст и состояние здоровья заявителя, профессия и т.д.

Пол и возраст

Для молодых людей сумма страхования существенно ниже, чем для граждан пенсионного возраста. Это связано со здоровьем и продолжительностью жизни заемщика.

Пол и возраст
Пол и возраст влияет на сумму страхования.

Также полис стоит немного меньше для клиентов женского пола.

Состояние здоровья

Этот фактор при расчете страховой выплаты имеет большое значение. Поэтому перед заключением договора гражданам рекомендуется пройти медицинское обследование, чтобы представить кредитору официальный документ, подтверждающий отсутствие тяжелых заболеваний и предрасположенности к ним по наследственной линии.

При сокрытии клиентом подобных сведений в случае наступления страхового случая ему будет отказано в выплате.

Лишний вес

Этот показатель связан с человеческим здоровьем. У людей с лишним весом часто проявляются побочные болезни, поэтому риски наступления страховой ситуации выше. Дороже для них и страховка.

Лишний вес
У людей с лишним весом могут появится болезни, поэтому для них страховка стоит дороже.

Тип жилья

Техническое состояние здания, в котором заемщик приобретает квартиру в ипотеку, также имеет большое значение при установлении стоимости полиса. Страховая компания учитывает возраст дома, строительные материалы, из которых он построен, противопожарную безопасность и т.д. Договор на вторичное жилье будет дороже, чем на новостройку.

Профессия

То, кем работает заявитель, тоже важный критерий при расчете стоимости страхового соглашения. Например, работа строителей-высотников сопряжена с повышенными рисками для жизни, особенно если сравнивать ее с трудом офисных сотрудников. Чем больше профессия имеет рисков, тем выше будет цена страховки.

Профессия
Профессия — важный критерий при расчете стоимости.

Сумма ипотечного кредита

В этом случае все пропорционально: чем больше сумма задолженности по кредиту, тем выше взносы.

Обзор компаний, которые страхуют ипотеку

Каждая организация предлагает свои условия и тарифы предоставления услуг.

«Сбербанк Страхование»

Финансовое учреждение предоставляет своим клиентам возможность оформлять полисы на имущество стоимостью не более 15 млн руб. При этом цена страховки составляет 0,25% от суммы займа.

"Сбербанк Страхование"
«Сбербанк Страхование» предоставляет возможность оформлять полисы на имущество.

Стоимость полиса на жизнь и здоровье составляет до 1% в зависимости от выбранных рисков. При отказе от этого вида страхования процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1%.

«ВТБ Страхование»

Банк предлагает заемщикам комплексное соглашение при оформлении жилищных займов. Тариф — 1% от суммы кредитования. При оплате услуг за несколько лет вперед компания предоставляет скидки.

При смене организации возврат внесенных взносов не предусматривается.

ВСК

Страховая компания ВСК
Страховая компания ВСК имеет высокий рейтинг.

Тарифы страхования:

  • залоговой недвижимости — 0,43%;
  • жизни и здоровья — 0,55%.

При получении займа более 4 млн руб. и оформлении добровольного полиса клиент предоставляет медицинскую декларацию.

Есть возможность смены страховой организации с возвратом неиспользованных взносов.

«РЕСО-Гарантия»

Компания предлагает разные тарифы в зависимости от того, в каком банке оформлена ипотека.

Например:

  • для клиентов Сбербанка страхование залогового имущества обойдется в 0,18%, а жизни — 0,26%;
  • для физических лиц, оформивших жилищную ссуду в других банках, полис на имущество будет стоить 0,1%.

Организация часто проводит акции, в рамках которых на ипотечное страхование предоставляются скидки.

При смене компании клиенту возвращают деньги за неиспользуемый период.

Альянс (РОСНО)

Тарификация услуг:

  • имущественное страхование — 0,16%;
  • страхование жизни заемщика — 0,66%.

Альянс (РОСНО)
Альянс (РОСНО) — российская страховая компания.

Организация не заключает сделки с клиентами Сбербанка, т.к. не аккредитована этим финучреждением.

«Росгосстрах»

Стоимость услуг:

Вид страхования Для клиентов Сбербанка Для клиентов других банков
Залогового имущества 0,2% 0,17%
Жизни и здоровья:
  • Для мужчин
  • Для женщин
  • 0,6%
  • 0,3%
  • 0,56%
  • 0,28%

По мере погашения ипотечной задолженности взносы становятся меньше. При досрочном закрытии кредитного договора есть возможность расторгнуть страховое соглашение и вернуть средства за неиспользованный период. В компании предусмотрены скидки.

«Зетта»

Организация имеет высокий рейтинг и много положительных отзывов от клиентов.

Преимущества компании:

  • аккредитована большинством российских банков;
  • оказывает услуги дешевле, чем у других страховщиков;
  • предоставляет на своем сайте специальный калькулятор для предварительного расчета стоимости сделки.

"Зетта"
«Зетта» имеет много положительных отзывов от клиентов.

Единственный недостаток — необходимость предоставления медицинского освидетельствования.

«Ренессанс»

Учреждение предлагает разные виды страхования. Стоимость услуг для каждого клиента устанавливается персонально.

Условия:

Программа страхования ипотеки Требования
Базовая Без ограничения по году жилой недвижимости и возрасту заемщика.
Экспресс
  • Частные дома — от 1980 г.
  • Квартиры — от 1965 г.
  • Страховка не предоставляется лицам старше 45 лет.
Военная Для военнослужащих.

«Ингосстрах»

Организация предлагает клиентам отдельное и комплексное страхование. Стоимость договора в каждом случае рассчитывается индивидуально. При досрочном расторжении сделки остаток средств не возвращается.

Ингосстрах
«Ингосстрах» предлагает клиентам комплексное страхование.

При оформлении полиса дистанционно на сайте компании предоставляется скидка 15%. Готовый документ предоставляется клиенту на электронный адрес. Его останется только распечатать, подписать и представить банку-кредитору.

Клиентам, решившим поменять действующую страховку на полис «Ингосстраха», также предоставляется скидка в размере 5-15%. Решение о бонусных суммах принимается в региональных подразделениях, если задолженность по кредиту меньше 3 млн руб., в остальных случаях — только в центральном офисе.

«Альфа Страхование»

Компания предлагает индивидуальное и комплексное оформление соглашений. Стоимость страхования залогового имущества и титула — 0,15%. При расторжении договора клиенту возвращают часть взносов за неиспользованный период.

СОГАЗ

Тарифы на страховки:

  • недвижимость — 0,1%;
  • жизнь — 0,17%;
  • невозврат ссуды — 1,17%.

СОГАЗ
«СОГАЗ» — крупная российская страховая компания.

При досрочном погашении ипотеки заемщики имеют возможность вернуть часть взносов за неиспользуемый срок кредитования.

Где дешевле страхование ипотеки

Самая приемлемая стоимость услуг — в компании СОГАЗ. На 2-ом месте располагается страховщик «РЕСО-Гарантия», 3-е занимает «Ингосстрах». Наиболее дорогие тарифы — в организации ВСК.

Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотечный кредит в Сбербанке

Если жилищная ссуда оформлена в этой финансовой компании, не рекомендуется здесь же покупать полис, несмотря на то что кредитный менеджер будет его навязывать. Страхование в Сбербанке существенно дороже, чем в других организациях.

Страховка по ипотеке
Выбирайте компанию, которая аккредитована Сбербанком РФ.

Рекомендуется основным заемщиком сделать супругу. В некоторых компаниях страховка для женщин стоит в 2 раза меньше, чем для мужчин.

Нужно проанализировать предложения всех учреждений, которые аккредитованы Сбербанком РФ, и выбрать наиболее выгодный вариант. При этом в одной из компаний может проходить акция, в рамках которой предоставляется хорошая скидка на страховые услуги.

Сравнительная таблица условий ипотечного страхования

Перед покупкой полиса рекомендуется сравнить тарифы разных организаций.

Компания Вид страхования и тарифы в %
недвижимость жизнь титул
СОГАЗ 0,1 0,17 0,08
«РЕСО-Гарантия» 0,1 0,26 0,25
«Ингосстрах» 0,14 0,23 0,2
«Альфа Страхование» 0,15 0,38 0,15
«Альянс (РОСНО)» 0,16 0,66 0,18
«Росгосстрах» 0,17 0,28 0,15
«Сбербанк Страхование» 0,25 1
«ВТБ Страхование» 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55

Как поменять страховую компанию

Если заемщик оплатил полис не на весь период кредитования, следующий договор он вправе заключить с другой организацией. При этом многие страховщики для привлечения клиентов предоставляют скидки до 10-15%.

Если на рынке появились более выгодные предложения, можно разорвать действующую сделку. Но это рекомендуется делать только тогда, когда такие действия предусмотрены соглашением и существует возможность возврата средств за неиспользуемый срок кредитования. В противном случае смена компании будет невыгодна.

Калькулятор ипотеки

Все страховые организации на своих официальных сайтах предлагают клиентам воспользоваться специальным калькулятором для вычисления стоимости различных видов полисов.

Калькулятор ипотеки
Страховые организации предлагают воспользоваться калькулятором.

Для этого в программу нужно ввести данные по ипотечному кредиту и нажать на кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится стоимость страховки. Если цена устраивает, клиент сразу может подать онлайн-заявку; компания вышлет ему полис на электронную почту, указанную в анкете.

Как сэкономить на страховании ипотеки

Существуют разные варианты законного уменьшения стоимости полисов, оформляемых по жилищным кредитам.

Отказаться от дополнительных страховок

По закону заемщики не имеют права отказаться только от страхования ипотечной недвижимости. Все остальные сделки заключаются на добровольных основаниях.

Отказ от страховки
Чтобы сэкономить, нужно отказаться от дополнительных страховок.

Если гражданин отказывается оформлять полис на собственную жизнь, банковское учреждение, согласно действующему законодательству, не вправе отказывать ему в займе, но может поднять процентную ставку. Поэтому в такой ситуации рекомендуется предварительно просчитать, какой вариант выгоднее.

Не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации

Любому кредитору выгодно, чтобы клиенты оформляли у него полисы по ипотеке. Такие страховки оказываются в 2-3 раза дороже, чем в сторонних организациях.

Сделать жену основным заемщиком

При оформлении семейной ипотеки рекомендуется, чтобы заявку подавала супруга, а муж становился созаемщиком. Все страховые компании предоставляют женщинам более дешевые полисы.

Советы по оформлению ипотеки
При оформлении семейной ипотеки сделайте жену основным заемщиком.

Участвовать в специальных акциях

Страховые организации для привлечения клиентов часто предлагают бонусные программы. Если постоянно отслеживать предложения на рынке, можно оформить полис со скидкой от 5% до 25%.

Покупать жилье в новостройке

Титульное страхование рекомендуется в случае приобретения жилья на вторичном рынке, т.к. на недвижимость в новостройке может претендовать только покупатель.

Предоставление скидок постоянным клиентам

При наличии полиса КАСКО или ОСАГО рекомендуется оформлять страховку по ипотеке в этих же компаниях. Постоянным клиентам большинство организаций при повторном обращении предоставляют скидки.

Ошибки страхования при ипотеке

Многие заемщики при заключении ипотечных договоров неправильно оформляют полисы, в результате чего существенно переплачивают по кредитам. Есть некоторые действия, которые выполнять не рекомендуется.

Стремиться оплатить страховку в счет будущих периодов

Финансовая компания предлагает заемщику сразу после заключения сделки купли/продажи оформить полис, стоимость которого составляет до 2% от цены приобретаемой недвижимости. Кредитор мотивирует это решение тем, что на часть тела займа, равную страховому взносу, не будет начисляться процентная ставка.

Клиент соглашается, а через полгода решает продать жилье и теряет большую сумму собственных денег. Поэтому лучше заключать соглашение сроком на 1 год.

https://youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Подписывать полис на весь срок ипотечного кредита

Большинство финучреждений требуют заключать страховой договор по жилищным займам на весь период. Это делать не рекомендуется. Лучше ежегодно продлевать соглашение.

Продать сразу после уплаты страховой премии за новый период

Некоторые заемщики оформляют полис на 1 год, вносят средства за этот период, а через 2-3 месяца продают недвижимость и имеют проблемы с возвратом части взносов за неиспользуемый период.

Отзывы об ипотечном страховании

Николай, 34 года, Москва:

В 2019 г. оформил ипотечный заем для приобретения загородного дома для родителей. Банковские сотрудники рекомендовали дополнительный страховой полис на потерю трудоспособности. Получил на работе тяжелую травму, пришлось уволиться, дальше не смог оплачивать кредитную задолженность. В результате мою проблему решила страховая компания.

Светлана, 28 лет, Санкт-Петербург:

Оформляла ипотеку на квартиру. Страховой договор заключала на 1 год. Муж рекомендовал дальше не продлевать соглашение. В результате финансовая компания подняла проценты. Пересчитали общую переплату по кредиту, получилось, что со страховкой выходит намного дешевле. Подписала новое соглашение, возобновила выплату взносов.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Страхование кредита — для чего нужно? Плюсы и минусы страховки при потребительском кредите

Финансовые организации предоставляют помимо основной услуги кредитования дополнительные возможности от бизнес-партнеров, в том числе, предлагают покупку страхового полиса от одной из СК. В статье...

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту, правила заполнения и нюансы

Каждый, кто брал в долг у банка, знает, что при оформлении предлагается дополнительная услуга ― страхование жизни, здоровья или имущества. В ряде ситуаций человек...

Отказ от страховки по кредиту: основания, пошаговая инструкция

Как отказаться от страховки по кредиту? Этим вопросом все чаще озадачиваются клиенты банков. Настало время разобраться, почему тема столь актуальна и злободневна. Необходимо выяснить,...

Последние статьи

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Ипотека в Сбербанке — условия получения в 2020 году

Одним из доступных способов приобретения жилья среди населения является банковское кредитование под залог приобретенной или другой имеющейся в наличии недвижимости. Долгосрочную ссуду на выгодных...

Изменения в ипотечном кредитовании в 2020 году

Приобретение жилья с использованием банковского займа - практика, распространенная во всем мире. За 2019 г. в России было выдано более 1,27 млн ссуд под...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Автокредит без первоначального взноса — как купить, условия банков и салонов

Авто в кредит — это возможность уже сегодня сесть за руль собственного «железного коня». Деньги предоставляются как банками, так и непосредственно салонами. По специальным...

Комментарии