Формы и виды кредита

0

Кредитование давно стало неотъемлемой частью жизни многих людей. В долг покупаются квартиры, автомобили, туристические путевки и иные, необходимые каждому вещи. Но не каждый человек разбирается в теме и рискует стать жертвой системы.

Для глубокого понимания термина необходимо рассмотреть особенности кредитной системы в России и мире. В зависимости от признаков можно выделить десятки разновидностей систематизаций. В статье разберем две основные формы кредита ― по стоимости и дебиторам. Экономисты выделяют их среди прочих, как наиболее точные и полные классификации.

Основные понятия в кредитовании

Кредитование ― особая форма взаимоотношений, когда субъект берет на себя долговое обязательство перед финансовым институтом. Целью таких взаимоотношений для кредитора является получение процентов за пользование деньгами. А дебитор при этом получает возможность приобрести необходимое без ожидания.

Любой кредитный заем включает в себя кредитора, дебитора и ссуженную стоимость. К первым относятся банки, вторым могут являться физические, юридические и государственные лица.

Ссуженная стоимость ― это предмет долговых взаимоотношений. К нему можно отнести как денежные средства, так и товары. Одна из наиболее популярных классификаций форм кредита в банковском кредитовании ― по стоимости займа.

Классификация по характеру стоимости

Если говорить кратко, формы кредита ― это принятые в банковской структуре классификации. Одной из них является система разделения по характеру стоимости. К ней относят:

  • товарная, когда предметом оформления долгового обязательства служит какое-либо имущество. К форме относят лизинг, рассрочку на товары и услуги, прокат и т.д.;
  • денежная подразумевает получение денежных средств с последующей выплатой также деньгами;
  • совместная форма банковского кредита предполагает сочетанное кредитование. Например, когда заем предоставляется в товарном виде, а возвращается в виде денежных средств.

В современной России наибольшую популярность обрели 2 последних вида. Далее, разберем особенности банковской формы кредита применительно к различным дебиторам, вступающим в долговые отношения с банками.

Формы кредита по субъектам

Какие существуют виды кредитов?Основные формы и виды кредита в условиях рассмотрения темы в отношении к дебиторам и кредиторам можно разделить на 5 подгрупп.

  1. Банковская.
  2. Гражданская (потребительская) относится к формам и видам кредитования частных лиц.
  3. Коммерческая.
  4. Государственная.
  5. Международная.

Разберем вышеперечисленные формы кредита детально.

Банковская

Это всем известная форма кредитования, когда одной из сторон взаимоотношений выступает банк. Это должна быть организация, имеющая лицензию на соответствующую деятельность от Центробанка. Долговые обязательства при этом оформляются посредством подписания кредитного договора, в котором прописываются условия, сроки возврата и процентная ставка.

Банк имеет право выдавать ссуды физическим и юридическим лицам. К последним можно отнести коммерческие фирмы, государственные предприятия, иные банки и пр. При этом формат и условия возврата также отличаются. Например, межбанковский кредит может быть предоставлен на условиях отсутствия взимаемого процента, тогда как такого не предлагается для физических лиц.

Потребительская

Наиболее распространенная и понятная подгруппа ― это гражданский кредит. В свою очередь, форма также имеет подтипы:

  • ипотечный заем;
  • автокредитование;
  • выдача наличных и т.д.

Кредитование для отдельных граждан может быть целевым или нецелевым. Первое предполагает выдачу денежных средств на покупку конкретного товара (квартира, дом, машина и т.д.). Второй термин означает выдачу наличных без отчета о сделанных покупках. Но, здесь следует быть осторожным.

Важно! Если предмет покупки не оговаривался при подписании договора, это не означает, что ссуда нецелевая. Один из российских банков трактует форму по-своему и заявляет о неизбежном повышении процентной ставки. Это происходит в случае, если денежные средства не будут израсходованы посредством покупки товара за 30 суток.

При подписании бумаг следует подробно изучать предлагаемые условия для того, чтобы заем не стал фатальным.

Коммерческая

Эта форма существенно отличается от предыдущих, поскольку ни одна из сторон не является банком. Так, предприятия могут выдавать денежные средства друг другу или иным субъектам без вовлечения банков.

Например, фирма может выдать деньги в любой форме сотруднику, а затем удерживать оговоренную сумму из заработной платы. При этом процент или комиссию предприятия брать не могут, поскольку не имеют лицензии на осуществление подобной деятельности.

А также к форме относятся случаи, когда организации предлагают к покупке векселя. Это предполагает получение предварительной прибыли, без реализации товара, что помогает вести бизнес и оставаться конкурентоспособными на рынке.

Государственная

Формы и виды государственных кредитовИнтересный вид кредитования, когда одной из сторон выступает государство. При этом оно может быть как дебитором, так и кредитором. В первом случае денежные средства могут быть получены от банка, иного государства или иных субъектов.

Во втором случае государство может выступать кредитором по отношению к отдельным отраслям производства, банковским и небанковским структурам.

Международная

Относится к новым формам кредита, когда экономическая ситуация в мире требует поддержки извне. Практически ничем не отличается от вышеперечисленных видов, поскольку отношения могут заключаться между любыми субъектами и по любой стоимости.

При этом взаимоотношения подкрепляются дополнительными экономическими факторами защиты. Договор такой формы заключается в случаях, когда стороны являются подданными разных государств.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here