Домой Полезное Тонкости кредитования Как правильно досрочно погасить кредит - простые шаги, ошибки заемщика

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Автор статьи: Судаков А.П.

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье мы рассмотрим то, как это сделать правильно и без негативных последствий. Приведем в пример 5 часто встречающихся ошибок. После прочтения вы поймете принципы и сможете преждевременно погасить долг в любом банке.

Досрочное погашение кредита — что нужно знать заемщику?

В первую очередь, следует разобраться с тем, что значит досрочное погашение кредита. Досрочное погашение – возврат денег банку частично или в полном размере. Делать это следует для уменьшения суммы долга, ежемесячного платежа или для завершения кредитных обязательств перед банком.

Встает вопрос о том, можно ли закрыть кредит досрочно? Конечно. Это не представляет особого труда, если человек правильно это сделает. Еще 15 лет назад эта процедура представляла серьезные трудности для заемщика. Это объясняется тем, что банк не желал терять регулярно поступающие от вас деньги в виде процентов.

Сейчас ситуация серьезно изменилась к лучшему. Но неясные моменты всё же остались, необходимо разобраться в том, как правильно рассчитать досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении, гасится основной долг или проценты?

При досрочном возврате кредита, происходит погашение основного долга, но есть нюансы. Если ежемесячно в день платежа вносить деньги больше рекомендуемой суммы, то разница идет на погашение основного долга. После этого процент пересчитывается и начисляется на меньшую сумму.

Как досрочно погасить кредит?Долг перед организацией состоит из частей:

  • та сумма, которую запросили изначально и она была вам одобрена;
  • проценты банку за ссуду;
  • комиссии при их наличии. Это касается людей, бравших займы давно. Сейчас благонадежные банки не выводят эту часть отдельно и вы не будете платить за «оформление документов на выдачу кредитных средств»;
  • страховка на случай несчастных случаев, повлекших невозможность возврата денег. Страховка не возвращается при досрочном погашении потребительского или любого другого кредита.

Совет! Алгоритмы одобрения более лояльны, если оформить страховку. Отказаться от нее и вернуть деньги можно в течение 2 недель с момента подписания бумаг на займ.

Как происходит досрочное гашение кредита?

С основными понятиями разобрались, переходим к тому, как досрочно погасить кредит. В каждой финансовой организации свои условия досрочного погашения кредита. О них вы можете узнать в день взятия или в любое другое время. Узнать это возможно двумя способами:

  • лично прийти в банк и обратиться к сотруднику. Совет вам могут дать в любом отделении, не обязательно идти в то, где выдавали;
  • позвонить на горячую линию.

Совет! Перед звонком приготовьте паспорт, телефон с номером, на который зарегистрирована карта и вспомните кодовое слово. Сотрудник задаст вам вопросы, убедиться в личности и все скажет. Без личных данных сообщения о финансовых данных запрещены во избежание распространения посторонним лицам.

Как происходит частичное досрочное погашение кредита – основные моменты

При частичном досрочном погашении кредита вероятны два вида развития событий:

  • вносите средства и уменьшается срок полного возврата долга;
  • происходит перерасчет кредита при частичном погашении и будете вносить меньшие рекомендуемые суммы на протяжении периода отдачи.

Условия разнятся от банка к банку и перед взятием средств следует узнать их в конкретном случае. Если вы этого не сделали, позвоните на горячую линию банка или сходите в отделение и узнайте.

Правила досрочного погашения кредита допускают внесение любых сумм. Бывает, что при частичном гашении онлайн предусмотрена минимально допустимая сумма. Обратитесь в отделение и сделайте это там. Может потребоваться написание заявления.

Полное досрочное погашение кредита

Как правильно досрочно погасить кредит?Раньше банки запрещали закрытие кредита досрочно в течение определенного установленного срока. Вы не могли погасить долг, если не прошло 3-6 мес. со дня взятия. Сейчас деятельность банка жестче регулируется и это условие отменили. Можете провести досрочное погашение кредита в даже первый месяц.

Если решили полностью отдать долг банку, вас волнует вопрос о процентах. Спешим обрадовать, заплатить нужно будет за тот промежуток времени, когда реально пользовались деньгами.

Пример. Мария Ивановна взяла в банке займ на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 12,9% годовых. Она исправно платила по 8 927 рублей ежемесячно. Спустя 3 платежа у нее появились средства и она хочет полностью рассчитаться с банком. Поскольку решила сделать это до 4 платежа, то она заплатит за один месяц пользования деньгами.

Преждевременно погасить кредит можете полностью и в любое время. Любое препятствие банка должно быть письменно задокументировано. В 99% случаев ни один сотрудник подписывать такую бумагу не захочет и вы с легкостью погасите займ.

Важно! Если вы чувствуете препятствие со стороны сотрудников отделения – звоните на горячую линию или зовите руководителя. Любые решения или отказы банка требуйте выдать в письменной форме за подписью конкретного лица.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита?

Документы при досрочном погашении кредита не нужны. От вас требуется предоставить дебетовую или кредитную карту. Если вы производите погашение онлайн, то не нужна даже карточка. Достаточно того, что человек вошел в кабинет, зная логин и пароль.

Сотрудник отделения может попросить ваш паспорт, но только для проверки личности. Заявления в большинстве банков писать нет необходимости. Процедура сильно упростилась за последние 5 лет.

Выгодно ли досрочно гасить кредит? Читайте здесь

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

Какие документы нужны для досрочного возврата кредита?У людей, которые не хотят или не могут разобраться в финансовых взаимоотношениях с банком, неизбежно возникают сложности. Например, ответ на вопрос о том, почему при досрочном погашении увеличивается полная стоимость кредита очень прост. Полная стоимость оставшегося кредита – довольно условная величина.

Рассчитывается она по формуле Центробанка и зависит от множества параметров. Она действительно может меняться из-за раннего погашения, но не может превышать сумму, указанную в договоре.

5 ошибок людей, не знающих, как правильно досрочно погасить кредит:

  1. Осуществление досрочного погашения не в день стандартного расчета. Если вносите ежемесячные платежи 15 числа, то и раннее погашение следует производить в этот день. Иначе с суммы будут удержаны проценты.
  2. Халатное отношение к преждевременным платежам. В интернете существуют специальные калькуляторы, дающие возможность просчитать свою выгоду. Пользуйтесь ими.
  3. Игнорирование штрафов. Если допустили просрочку, вам следует скорее оплатить штраф. Иначе на него начнут начисляться пени. Очередность выплат происходит так: штрафы, пени, проценты, тело долга. Если вы не будете знать о том, что на вас наложен штраф – это может повлечь за собой множество дополнительных пени.
  4. Невнимание к деталям. Если решили погасить долг целиком – убедитесь в том, что суммы достаточно. Даже когда останется неоплаченной одна копейка, на нее начнут капать пени.
  5. Банк всегда правильно считает. Нет, это не так. В финансовых организациях работают обычные люди и нельзя исключать вероятность человеческого фактора. Милая девушка забыла поставить галочку – вам придет штраф. Регулярно проверяйте и пересчитывайте, ошибки выявляются быстро.

В качестве примера о выборе дня досрочного погашения, предоставим расчет. Была взята сумма 100000 рублей, на срок 1 год, по процентной ставке 12%, день выплат назначен на 9 число каждого месяца. Вы решили внести преждевременно 20 тыс. рублей. На графике отчетливо видно, сколько можете сэкономить, выплатив деньги с разницей всего в 1 день.

Расчет досрочного погашения кредита
Нажмите для увеличения

Как правильно досрочно погасить кредит в банке?

Теперь вы знаете об основных моментах и ошибках. Кратко резюмируем процесс того, как правильно досрочно гасить кредит. Выполните действия:

  • Узнайте об условиях в конкретном банке и случае. Уточните, что изменится после погашения – долг или срок. Спросите о том, нужно ли уведомлять банк заранее.
  • Если есть возможность выбрать, что будет уменьшено, срок или общая сумма – выбирайте срок. Это всегда выгоднее. К примеру, если взяли ссуду на 1 млн. рублей на два года и решили досрочно внести 200 тыс., то при уменьшении суммы сэкономите 23 тыс., а при уменьшении срока 43 тыс.
  • Если банк необходимо уведомить о желании погашения, но нет информации о датах – сделайте это минимум за 30 календарных дней. Такой срок прописан и регулируется законодательством.
  • После полного погашения – возьмите справку об отсутствии долга. Это простая процедура. Выполняется бесплатно и выдается в течение минуты. Эта формальность может в будущем пригодиться. Так будет спокойнее, не будет мыслей об оставшейся копейке.
  • Если вы покупали страховку, можете вернуть деньги за нее. Если вы этого не хотите сделать, то страхование будет действовать согласно установленным сроком. Если наступит страховой случай – компания отдаст деньги даже когда долг выплачен.

При раннем погашении кредитный рейтинг неизбежно ухудшится.

Взаимоотношения с банком заметно упростились и больше не приходится ждать от организаций подвоха. Это касается только крупных учреждений. В микрофинансовых структурах всё по-прежнему не так гладко, как хотелось бы.

Вы решили внести досрочный платеж или погасить долг полностью – рассчитайте свои выгоды. Воспользуйтесь специальными калькуляторами в интернете или уточните у сотрудника банка. Если подойдете серьезно к этому делу, сможете сэкономить время, деньги и нервы.

Вам понравится

Отзывы о досрочном погашении кредита

На странице собраны отзывы клиентов о досрочном погашении кредита, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Вот именно: дьявол кроется в деталях! Если что-то не прочли в договоре или недоучли, то могут быть трудности. Впрочем, вполне себе решаемые — у вас, как минимум, есть деньги для погашения кредита. ОЧЕНЬ ВАЖНО: при досрочном погашении кредита взять у банка справку о том, что Вы теперь ничего не должны. А вообще лучше гасить кредит досрочно, ибо когда никому ничего не должен, то и спишь спокойнее. Плюс хорошая кредитная история может пригодиться потом — например, при оформлении ипотеки.

  2. Есть такой Чудо-Юдо банк в Ухте — «СЕВЕРГАЗБАНК»,
    он-то и по зарплатным проектам хромали, а с ипотечным кредитованием это даже не подводные камни, а целые огромные валуны, тоже подводные. На словах и рекламе – за долгосрочное погашение кредита вам ничего не будет. Даже пункт в договоре есть: «При досрочном погашении процент пользователя кредита будет пересчитан в пользу заемщика». И написано – это крупным шрифтом, проблема только в то, что не указано как именно будет пересчитано. И банк пересчитывает в свою пользу, говоря, что это выгодно вам. И мне пересчитали так, что я оплачиваю почти все проценты за весь период пользования – только сразу. Короче, у них сразу заложено получение прибыли на весь период пользования кредитом, и терять они ее ни как не хотят. Хотя в договоре мелких шрифтов и не было.

    Есть у них и свои «черные списки», в которые заносятся «белые» клиенты. В общем, второй кредит мне в этом банке не дали, именно потому, что, я долгосрочно погасил предыдущий. Я для них невыгодный клиент. Вот такой вот парадокс.

    В общем, вывод однозначный – без потерь погасить кредит досрочно – нереально. Банки работают для получения с клиента денег, а не стремятся сделать жизнь человека удобнее.

    • Мы понимаем, почему они Вам не дали второй раз кредит. Банк тоже хочет заработать денег. Мне любопытно — как в СеверГазБанке это Вам объяснили? Чем мотивировали отказ? Или так и сказали, не стесняясь?

  3. У меня ошибка была в том, что когда я погасила кредит досрочно, то не позвонила во время банку, по их словам проценты все равно шли и деньги списались только спустя неделю, когда я решила позвонить и узнать закрылся ли кредит. Банк отп.
    Ну досрочно погашать надо все равно осторожно, так как уловки у банков разные бывают. Без навара они не отстанут.

  4. Ой, интересная история была однажды со мной, тогда работала в ТЦ, заработная плата была 20.000 рублей, 2\2 магазин одежды. История глупая, точнее я поступила глупо!!! Было это два года назад. Нужен был диплом, а диплом как говорится денег стоит! Училась заочно. И вот мне срочно необходимо 60.000 рублей, занять негде, муж тогда вообще не работал, как собственно и сейчас, лишь подработки. Пошла в банк, Сбер. Кредит наличными, помню еще тогда карту предлагали, но срочно нужны были живые деньги. Одобрили, правда чуть больше там, там страховка была. Деньги я получила в кассе и сразу поехала в свое учебное заведение, к человеку который смог бы сделать диплом, его посоветовала однокурсница. Приезжаю, а мне говорят, что моя дипломная работа провалена и никаких вариантов оттягивать нет!!! На второй год остаемся, это отдельная история, я думала это незаконно даже, ходила к директору. Но вот так случилось. Заработалась, проблемы в семейной жизни и так далее, даже пропустила срок, оказывается был близок. На следующий же день, я вернула деньги в Сбербанк, без особых проблем, заплатила немного только больше, спасибо девочке, сотруднице, Кристина ее звали, я точно помню и сейчас!

  5. Мой первый потребительский кредит был в Сбербанке.Не хватало денег на машину.Муж у меня на тот момент не работал официально, по этому кредит взяли на меня. Загвоздка была в том, что на тот момент у меня не было кредитной истории и работала я в ИП,в которой не было печати(справки и договора оформлялись без живой печати, просто на справке ставилось Б/П). Единственный банк который выдал мне кредит со справкой НДФЛ без живой печати, это был Сбербанк. Дали кредит в размере 100 т.р на 3 года, которые мы досрочно погасили за пол года. В Сбере чем удобно, в онлайн кабинете по кредиту есть две кнопки досрочное полное гашение и досрочное частичное гашение. Когда погасили кредит,в банке взяли справку, что кредит погашен в полном объеме.

  6. Наверное, самой актуальной проблемой в кредите и есть досрочное погашение. А ведь оно и понятно, ведь при таком раскладе уходят проценты банку. Я один раз столкнулся с аналогичной проблемой и просто-напросто пришлось дальше выплачивать ежемесячно. Но самым тяжелым было это сохранить деньги, не потратив раньше. Хорошо, что кредит был на год. Последний кредит уже брал в Сбербанке, сумма 150.000 на 12 месяцев. Но скажу я вам, что при оформлении я тщательно изучил все нюансы по досрочному погашению. И плюс детальная консультация менеджера расставила все точки над и. Никаких подводных камней не оказалось. Была возможность даже вносить суммы чуть больше «установленной в месяц», банк сам делал перерасчет. И в итоге я погасил кредит на 3 месяца раньше, чем полагалось. Подсчитал и обнаружил, что сэкономил достаточно неплохо. Вообще, хочу сказать, что работой банка остался доволен.

  7. Перед тем, как брать кредит или микрозайм нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы не дай бог не попасть в просак. Перед новым годом так получилось, что мне задерживали зарплату, а подарки то надо покупать и детишкам и мужу… Я первый раз в жизни решила попробовать оформить микрозайм в онлайне. Искала долго в просторах интернета хорошее приложение. В итоге скачала приложение, где было очень много различных МФО. Признаться честно, это оказалось не так уж и быстро. Где-то фотографии не проходили проверку, а где — то непонятные сбои были… Всё таки методом проб и ошибок я оформила микрозайм в МФО » Доброзайм». Деньги пришли на карту сразу после одобрения. На следующий день я получила зарплату и решила погасить кредит. Брала я 4 000р., а на следующий день начислили 4040 и плюс к этой сумме взяли 230р. комиссию за перевод. Ну, что хочу сказать… Микрозаймы, безусловно, выручают, но слишком большой процент.

  8. Читал отзывы выше и все советуют, буквально все читать внимательно кредитный договор. Ну не прочтете вы его внимательно и что изменится? Это даже в плюс идет заемщику. Кто нибудь слышал такие выражения кабальный или ничтожный договор? А это значит, если договор нарушает законы РФ то он считается кабальным или ничтожный, а это означает, что он не обязателен к исполнению!!! То есть по такому договору можно полностью или частично приостановить выплаты пока его не приведут в соответствии с законами нашей страны!))) Ст. 179, п.3 ГК РФ! Я советую всем не кредитный договор изучать, а законы защищающие заемщика, например 230 ФЗ…

  9. Интересный факт о банковской деятельности. Товарищ устраивался на работу в банк, проходил стажировку находясь на испытательном сроке, пригласил клиента под предлогом пересчёта кредита, якобы в результате всей этой процедуры сумма платежей должна была снизиться, в итоге после всей бумажной волокиты выяснилось что клиент потратил время и стал должен на 30 тысяч рублей больше чем было до того. В результате клиент остался конечно недоволен результатом, а товарищ принял решение закончить испытательный срок и найти себе другую работу.Суть работы менеджера в банке Восточный заключается в том чтобы продать как можно больше услуг, из этого складывается их зарплата, если есть желание там работать о морали следует забыть, только коммерческая выгода и эксплуатация доверчивости людей.

  10. Если хотите погасить досрочно любой кредит, то требуйте по закону 230 ФЗ у банков окончательной суммы погашения написанной на бумажном носителе с подписью руководящего лица и с печатью! Ни когда не нужно верить банковским работникам на слово! Причем после погашения кредита обязательно возьмите справку о полном его закрытии. В моей практике были люди взявшие такую бумагу, но банк потребовал что то там заплатить, какие то остатки. Послали банк подальше, а точнее посоветовали обратится в суд))) Есть бумага о погашении кредита. Отгадайте с трех раз на чью сторону встанет суд?)

  11. Все кредиты сводятся в конечном итоге к одному — у вас должна быть высокооплачиваемая работа, чтобы быстро погасить задолженность. Если у вас этого нет, то просто нет смысла что-то брать, т.к. будут большие проблемы с коллекторами. Под пресс попадут родственники, знакомые и друзья! Оно вам нужно? Ваши стены обрисуют, будут постоянно звонить с угрозами и портить имущество. За кэш наймут провокаторов, которые будут вам просто не давать прохода. Даже ваши домашние питомцы могут пострадать из-за задолженности. Сколько времени вы протяните, если вас завтра уволят? У вас обязательно должна быть финансовая подушка.

  12. В статье написано, что на штраф начнут начисляться пени. Как так? Разве это не противозаконно? Пеня на штраф! Любой суд признает, что это — неправильно и недопустимо. А банк может начислять хоть что угодно, в своих фантазиях. Хотелось бы от себя добавить: не во всех договорах есть пункт, указывающий на то, что кредит можно погасить досрочно, не уплатив при этом штраф. Это значит, что по некоторым кредитам, при досрочном погашении, можно попасть на штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.

  13. Хочу сказать по своему опыту как важно читать договор и как важно все до мельчайших нюансов выяснять. Не нужно бояться выглядеть глупыми при сотрудниках банка и что-то переспросить. У меня была ситуация с ОПТ. У меня был кредит, решила его выплатить досрочно. Пошла в банк, девочка просчитала сумму и вроде все ок. Заплатила через месяц почти. Но оказалось потом, что я не доплатила несколько рублей ранее, когда платежи ежемесячные были и у меня появились пени, штрафы,  которых я и не догадывалась. И это как снежный ком росло. Еле избавилась от кредита.

  14. Никогда не любила кредиты, около года назад пришлось взять 150 тысяч в Сбербанке на 1,5 года, насчитали 16.9%. Но ежемесячно выплачивала и тут появилась возможность погасить всю сумму заранее. Пришла в банк, думала через кассу все заплатить, на что мне сказали, что через кассу деньги поступят в течении 3 дней, проще самой внести через личный кабинет. Вот тебе и все, просто закинула деньги на карту и ввела информацию о том, что хочу погасить всю сумму полностью, тут же все погасилось и я оказалась свободной от этой кабалы!!! Теперь и в банк ходить нет необходимости, все можно решить самим с помощью мобильного приложения.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Амнистия по кредитам для физических лиц 2021

Граждане России активно берут кредиты. Речь идет не только о покупке автомобилей и квартир. В долг приобретаются телефоны, шубы, путевки на отдых и многое...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии

Adblock
detector