Как досрочно погасить кредит в Сбербанке?

0

Получение кредита предполагает, что заемщик, ориентируясь на график – неотъемлемую часть договора, возвращает банку определенные суммы. Но что делать, если появилась возможность вернуть займ ранее установленного срока? Предусмотрено ли досрочное погашение кредита в Сбербанке, равно как и в любой другой финансовой структуре? Обязан ли заемщик соблюдать определенную процедуру? Читаем и разбираемся вместе.

Выгодно ли банку и заемщику досрочное погашение кредита?

Естественное стремление получателя займа — сэкономить на оплате процентов, различного рода комиссий и страховки. Кредитор же заинтересован в том, чтобы деньги возвращались в точном соответствии с графиком.

Если заемщик взял ипотеку на 15 лет, а выплатил в течение года-двух, велика вероятность попасть в списки «нежелательных клиентов». В кредитной истории появится соответствующая отметка, предупреждающая другие финансовые структуры.

В дальнейшем слишком активный плательщик может столкнуться с тем, что его заявки отклоняются без рассмотрения. Причина — банк не получил запланированную прибыль. Ему опять нужно искать нового временного «хозяина» деньгам, анализировать анкеты, проводить скоринг и т. д. Все это — лишние расходы.

До недавнего прошлого финансисты активно противодействовали преждевременному возврату займов, вводили моратории и штрафы за выплату сумм, превышающих ежемесячный платеж. Если же заемщик желал досрочно погасить задолженность, требовалось за полгода подавать соответствующее уведомление.

Сбербанк давно отказался от подобных «репрессий». Досрочное погашение разрешено в любой момент при соблюдения определенного алгоритма.

Досрочное погашение: существующие виды

Частичное досрочное погашение кредита СбербанкПо федеральному законодательству и внутренним регламентам финансовой структуры заемщик может как полностью внести деньги до даты, установленной графиком, так и частично. Каждый из вариантов имеет свои нюансы, требующие отдельного рассмотрения:

  • при полном закрытии договора не будет лишним заранее уточнить сумму платежа. Если внесенных денег не хватит для оплаты, через некоторое время заемщик неожиданно для себя получит требование внести некоторое количество рублей или тысяч. Если же задолженность оплачена полностью, важно посетить банк и запросить справку, фиксирующую закрытие задолженности;
  • при частичной оплате изменения касаются либо общего периода кредитования, либо ежемесячного платежа.

Когда досрочное погашение выгодно?

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что проценты начисляются с учетом текущей задолженности. Размер платежа меняется постоянно. Заемщику приходится регулярно сверяться с графиком во избежание штрафов. Но этот вариант наиболее удобен при досрочном погашении. Заемщик возвращает оставшуюся часть основного долга и проценты, начисленные на назначенную дату.

Сбербанк выдает кредиты с аннуитетным способом оплаты. Заемщик год-два-десять отдает займодавцу равные суммы: часть списывается на проценты, часть — на основной долг. В первую очередь финансисты получают плату за пользование деньгами, потом уже непосредственно тело кредита.

Если займ получен на 5 лет, то через 3 года, физическое лицо, желающее расторгнуть кредитный договор, может выяснить, что вернуть нужно практически полную сумму, полученную ранее. Все выплаченные деньги зачислены в счет процентов.

Соответственно, при аннуитетных ежемесячных платежах досрочное погашение может быть просто невыгодным. Банк практически ничего не теряет, добиться пересчета процентов за фактическое время пользования деньгами достаточно сложно, а порой и невозможно.

Общие условия досрочного погашения в Сбербанке

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке?Сбербанк не предъявляет особых требований к заемщикам, желающим досрочно расстаться с долговыми обязательствами:

  • не регламентируется ни минимальная, ни максимальная сумма погашения;
  • не начисляются штрафы, не берутся дополнительные комиссии за пересчет графика или закрытие договора.

Практически единственное требование банка — заемщик за 30 дней обязан подать в то отделение, где кредит был получен, заявление о досрочном полном или частичном погашении. В документе указывается номер кредитного договора, сумма, подлежащая оплате, способ внесения. Если планируется перечисление с другой карты/счета, указывается, с какой. Важно: операция возможна только в рабочий день.

Зачем нужно уведомлять о желании вернуть займ раньше срока? Это связано со спецификой погашения кредитов. Заемщик обязан к определенному дню внести на счет фиксированную сумму. Банк списывает сначала пени и штрафы, если они были начислены, потом просроченные и текущие проценты. В последнюю очередь погашается тело займа. Если на счету значится сумма большая, чем нужно, и нет никаких распоряжений от клиента, излишек остается нетронутым.

Заявление пишется в двух идентичных экземплярах. Можно для себя сделать ксерокопию, на которой сотрудник банка ставит отметку о принятии к исполнению. Дальнейший алгоритм выглядит так:

  • на назначенную дату на счету должна быть указанная сумма. Если заявлено полное погашение, а денег хватает только на частичное, договор займа не будет закрыт;
  • заемщик проверяет состояние текущих счетов и кредитного, убеждается в списании средств. Если займ погашен полностью, необходимо запросить в банке справку о закрытии долга. Если планировалось частичная оплата, визит в отделение будет по другому поводу — за обновленным графиком платежей.

Важно! Кредитный договор не закрывается автоматически. От заемщика требуется заявление определенного содержания.

Как вносить деньги для досрочного погашения?

Сбербанк никак не лимитирует и не ограничивает способы внесения денег на счет/карту. Можно использовать банкоматы, терминалы самообслуживания, кредитки иных банков, Почту России, электронные кошельки, кассу банковского отделения. В любом случае важно учесть сроки прохождения платежей. Если в обозначенный день денег на счету не будет, банк не только не проведет списание, но и «выпишет» штраф за просрочку.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке?Если нет желания посещать банковские отделения, можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн. Здесь заполняется заявка на досрочную оплату кредита. Алгоритм работы следующий:

  • вход в программу с авторизацией;
  • выбор пункта меню «Кредиты»;
  • для активного займа выбирается тип оплаты (полностью или часть);
  • в открывшейся форме указываются реквизиты будущего платежа;
  • если все данные внесены верно, остается нажать «Отправить заявку» и дождаться СМС-сообщения с контрольным кодом на телефон.

Здесь же в Сбербанк Онлайн можно контролировать статус заявки, этапы ее рассмотрения.

Досрочное погашение ипотечного договора

Ипотечный кредит предполагает, что до момента закрытия договора квартира или дом остаются в залоге у банка. Заемщик не может совершать с недвижимостью никакие юридически значимые действия: продавать, завещать и т. д. Соответственно, в его интересах досрочно погасить кредит в Сбербанке с учетом следующих требований кредитора:

  • минимальная сумма переплаты — 15 000 рублей;
  • первые 3 месяца действует мораторий.

В остальном же процедура ничем не отличается от той, что предусмотрена для стандартных потребительских займов. Как только банк выдаст справку об отсутствии задолженности, необходимо в Росреестре зафиксировать вывод недвижимости из-под обременения.

Как вернуть переплату по страховке?

Покупка страхового полиса уже не является непреложным условием получения займа. Исключение — ипотека и автокредиты, когда объект покупки страхуется в пользу финансовой структуры.

Для заемщика не будет лишним знать, что при досрочной выплате денег можно потребовать возврата «переплаты» по страховке. Здесь есть нюансы:

  • если страховка приобреталась в финструктуре, заявление на пересчет подается кредитору;
  • если полис оформлялся в страховой компании, то и обращаться с требованием о возврате придется туда.

Стандартный срок на ответ — 10 рабочих дней. Если поступил отказ, решить проблему поможет только суд.

Может ли банк требовать вернуть деньги досрочно?

Вся предшествующая часть статьи была посвящена праву клиента на досрочное погашение кредита в Сбербанке. Но есть и другая сторона вопроса. При ряде обстоятельств от кредитора может поступить требование выплатить задолженность досрочно:

  • со стороны заемщика регулярно фиксируются нарушения договора. Ежемесячные платежи не поступают, копятся просрочки. Требование о возврате денег в этом случае — обязательный этап решения проблемы в досудебном порядке;
  • установлено, что средства из целевого займа израсходованы не по назначению, отсутствуют подтверждающие документы (накладные, чеки, платежки).

Заключение

Мы выяснили, как досрочно погасить кредит в Сбербанке. Не вводятся моратории, штрафные санкции. Достаточно сообщить в установленном порядке о проводимой операции и располагать требуемой суммой на дату оплаты.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here