Все о базе должников по кредитам

0

Преследует ощущение, что вас внести в глобальный «черный список»? Банки один за другим отказывают в выдаче кредита, не объясняя причины? Никто не желает даже принимать заявку? Эта статья для вас. Мы расскажем, существует ли единая база должников по кредитам, и как узнать, кто из банкиров на вас обижен?

Как стать неблагонадежным заемщиком?

В идеальном варианте отношения между заемщиком и кредитором строятся по нижеследующему сценарию:

  • Потенциальный клиент подает заявку на кредит, приложив необходимые документы, банк ее одобряет и готовит договор, в том числе, ипотечный, если предусмотрен залог и т. д.
  • Подписывается соглашение, заемщику передаются деньги.
  • Ежемесячно в соответствии с договором должник вносит на счет сумму, необходимую для погашения текущей задолженности.

В день последнего платежа по графику деньги в полном объеме возвращаются на счет банка.

При этом заемщик имеет право:

  • Получать информацию о полной (эффективной) процентной ставке по займы. Не допускается наличие скрытых, завуалированных условий.
  • Выбирать, как погашать задолженность — аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • Погашать задолженность досрочно, частично или полностью. Банк не имеет права вводить штрафные санкции, накладывать моратории.
  • Пользоваться дополнительными привилегиями, предоставляемыми кредитором: «кредитными каникулами», правом менять дату платежа (ОТП-Банк) и т. д.

Но жизнь полна сюрпризов и неожиданностей. Можно потерять работу, заболеть и т. д. И договоренности с кредитором оказываются под угрозой срыва. Для банка проблемы должника не имеют значения. Если нет страхового полиса на случай потери трудоспособности или работы вследствие закрытия предприятия, деньги необходимо возвращать.

Если с момента планового платежа прошло 3-5-7 дней, деньги не поступили, негативная запись вносится в Бюро Кредитных историй. Убрать ее оттуда не получится в течение ближайших 15 лет. Ее можно закрыть, исполнив свои обязательства перед кредитором, но исправить или устранить не получится.

Теперь пришло время узнать, есть ли в стране единая база данных должников по кредитам, и как получить из нее информацию.

Единая база должников: миф или реальность?

Важно отметить сразу, никакого единого портала не существует. К услугам граждан России:

  • Данные ФССП на официальном сайте.
  • Бюро кредитных историй.

Внесение информации о заемщике даже в одну из этих информационных систем ничего хорошего не сулит. Но стоит рассмотреть каждую из них более подробно.

Важно! Все интернет-сервисы, предлагающие услуги по поиску информации о должниках по кредитам, создаются либо мошенниками, либо на основе общеизвестных источников. Гарантировать достоверность размещенной в них информации не берется никто.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй - проверка долговДесять-двадцать лет назад банки вели для себя «черные списки» клиентов. Но их интересовали только те, кто «засветился» в конкретной кредитной организации. Обмен данными между финансистами практически отсутствовал.

На определенном этапе возникла необходимость в создании единых баз, в которых бы фиксировалась вся информация, относящаяся к заемщику. Для банков это — возможность быстро узнать, брал ли потенциальный клиент ранее кредиты, нарушал ли графики платежей.

Как получить данные из БКИ?

Раз в год любой гражданин России имеет право абсолютно бесплатно узнать, числятся ли за ним в кредитной истории долги, не относится ли он к неблагонадежным заемщикам. Для этого достаточно отправить запрос в нужное бюро.

Важно: в стране работает несколько БКИ. Если вы знаете точно, в каком из них хранится нужная информация, можно отправлять запрос напрямую. В противном случае придется обращаться сначала в НБКИ.

Если лимит бесплатных проверок исчерпан, информацию можно получить на платной основе:

  • В банках. Финансовые структуры (Пойдем, Почта Банк) и многие другие за плату в 1000 рублей позволят заглянуть за кулисы финансового мира;
  • В магазинах Евросети.
  • С помощью сервиса АКРИН. Здесь можно заказать текущую выписку из НБКИ, подключиться к услуге СМС-информирования и т. д.

Важно! Все услуги предполагают подтверждение личности обратившегося. Узнать кредитную историю соседа или дальнего родственника не получится. Нужны паспортные данные.

Не стоит думать, что сведения из БКИ требуются только тем, кто регулярно нарушает графики платежей. И добросовестный гражданин на определенном этапе может обнаружить свое честное имя в списках злостных неплательщиков из-за технических сбоев и ошибок банковского персонала. Поэтому, периодическая проверка данных в БКИ никому не помешает. Особенно это важно, если вы планируете брать ипотечный или автомобильный кредит на крупную сумму денег.

ФССП — крайняя мера воздействия на должника

ФССП - как проверить долги по кредитамЕсли заемщик упорно избегает общения с банковскими служащими, не собирается гасить взятые займы, кредитор может пойти по одному из двух путей:

  • Продать долг коллекторам со всеми вытекающими последствиями (звонки, шантаж, угрозы и т. д.).
  • Обратиться в суд.

В последнем случае к решению вопроса неизбежно подключаются судебные приставы-исполнители. В течение 5-ти дней с момента поступления исполнительного листа в ФССП пристав обязан возбудить исполнительного производство. На основании законодательства к должнику по кредиту могут быть приняты следующие меры:

  • Наложение ареста на движимое и недвижимое имущество, если речь не идет о единственном жилье. Дачи, машины, бытовая техника могут быть конфискованы и проданы с электронного аукциона для погашения долгов.
  • Списание денег с банковских счетов в пользу кредитора. При этом судебный пристав не имеет права изымать деньги, выплаченные по страховому полису, социальные пособия и т. д. Вместе с тем он не обязан проверять природу денежных средств на счетах. Под арест могут попасть и кредитные карты, и зарплатные счета. И уже должники по кредитам собирают соответствующие справки и носят их в территориальное отделение ФССП.
  • Запрет на выезд за границу. Достаточно задолжать 10 000 рублей, чтобы проводить отпуска в пределах своей страны.

Узнать, числятся ли за ним долги в ФССП, может любой желающий. Для этого достаточно:

  • Зайти на официальный сайт fssprus.ru.
  • В верхнем меню перейти в «Сервисы» и далее в подраздел «База данных исполнительных производств».
  • В открывшейся форме остается заполнить фамилию, имя, отчество и дату рождения, если речь идет о физическом лице.

Если в отношении вас возбуждалось хоть одно дело, оно отобразится на экране. Вы не участвовали в судебных заседаниях? Вам не присылали повестки? Не забываем про возможные ошибки! Если вы планируете отпуск за границей, проверка не будет лишней.

Есть негативные записи. Чем это грозит должнику?

Если вы думаете, что всю жизнь проживете на необитаемом острове, что никогда не придется обращаться в банк за кредитом, то на наличие негативных записей в кредитной истории можно не обращать внимание. В противном случае вас ждут:

  • Повсеместные отказы в банковских структурах.
  • Потеря престижной должности. Работодатели не слишком жалуют таких работников, полагая, что и к своим обязанностям они относятся халатно.
  • Арест вкладов, депозитов. Невозможность распоряжаться собственным имуществом.
  • Включение в «черные списки». Гласно или негласно, но банки обмениваются информацией. Если заемщик вообще отказывается возвращать взятые ранее деньги, ему и через 10 лет не дадут ни копейки в виде займа.

Заключение

Если вы предпочитаете жить в социуме, а не прятаться всю жизнь от коллекторов и судебных приставов, не стоит изначально уклоняться от контактов с банковскими служащими. Важно понимать, что кредиторы не стремятся при первой же задержке с оплатой подавать в суд. Они будут до последнего пытаться решить дело мирным способом.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here