Какие документы нужны для получения кредита на автомобиль?

0

Приобрести машину за наличный расчет могут немногие. Большинству граждан России приходится запрашивать кредит в банковских структурах. Оформить рассрочку предлагают и в автосалоне, торгующем машинами предпочтительной марки. Заемщик обязательно должен соответствовать определенным критериям и заранее поинтересоваться, какие документы нужны для автокредита.

Будет ли процедура оформления отличаться при обращении к банкирам или в автосалон? Кто более тщательно и внимательно изучает личность потенциального заемщика? Ответы — в данной статье.

Процедура оформления кредита: есть ли отличия между банком и автосалоном?

Прежде чем говорить о том, без каких документов получить автокредит не удастся, необходимо разобраться в тонкостях финансирования в том и в другом случае. Начнем с банков.

Кредитные организации (если выдают автозаймы) работают с несколькими аккредитованными салонами. В редких ситуациях заемщик может самостоятельно выбрать машину у любого продавца. Главное — соответствие предлагаемым условиям кредитования.

Преимущество обращения в банк — отсутствие ограничений по марке авто. Недостаток — выбирать придется из двух-трех программ. Это относится к срокам погашения, сумме, прочим условиям.

Еще одно неудобство сотрудничества с банком в том, что придется:

  • сначала выяснить, какие и где предлагаются условия;
  • посетить автосалон, определиться с комплектацией, моделью;
  • получить предварительное согласие в банке;
  • вернуться к продавцу, внести первоначальный взнос, поставить подпись под договором покупки, оформить ПТС и КАСКО;
  • ехать в банк для подписания договоров кредитования и залога.

В автосалоне представлены транспортные средства одного-двух производителей. Есть универсальные салоны, предлагающие на выбор любые марки, выпускаемые на данный момент времени. Но их единицы, и работают они, в основном, под заказ. Клиент вносит определенную сумму в качестве аванса и через некоторое время получает свою машину.

Автосалоны сотрудничают с несколькими банками. Анкета потенциального заемщика рассылается на рассмотрение сразу в 10-15 кредитных организаций. Вероятность одобрения значительно повышается. Все договоры подписываются на месте. Поездка в банк, если и требуется, то только одна.

Еще одно преимущество обращения в автосалон — получение скидки и бонусов от автопроизводителя или дилера. Это могут быть дополнительные опции, комплект зимних шин и т. д.

Теперь можно переходить непосредственно к вопросу о том, какие документы для автокредита потребуются в том и ином случае.

Какие документы затребуют в банке?

Важно! Приведенный ниже перечень не является общеобязательным. Банковские структуры могут корректировать его на свое усмотрение. В частности, заемщикам при выполнении определенных условий могут предложить оформить автокредит по двум документам.

Документы для банкаВ стандартном варианте клиент должен подготовить заранее:

  • общегражданский паспорт;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
  • копию водительского удостоверения. В отдельных ситуациях банки устанавливают дополнительные требования к водительскому стажу;
  • СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
  • договор с автосалоном или частным лицом (если это допускается условиями банка) о покупке;
  • документ, подтверждающий оплату первоначального взноса. Это может быть платежное поручение, кассовый чек, расписка и т. д. Главное — наличие признаков, позволяющих однозначно идентифицировать, кому и за что оплачены деньги;
  • КАСКО и ОСАГО;
  • заверенная копия ПТС;
  • заявка на кредит по форме банка.

Отдельного внимания заслуживает подтверждение стабильного дохода и занятости. Этот пункт необязателен только для зарплатных клиентов. Всем остальным стоит заранее получить:

  • копию трудовой книжки или контракта, заверенную ответственным лицом работодателя. Если бухгалтерия находится в другом городе или стране, это может стать настоящей проблемой;
  • 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев. Как вариант, банки принимают справки по собственной форме (ее лучше запросить заранее в ближайшем отделении или скачать на официальном сайте) или выписки по зарплатным счетам (с заверением обслуживающим банком).

В отдельных случаях справки о доходах не упоминаются в перечне документов на автокредит. Но при этом размер первоначального взноса увеличивается до 50-70% от стоимости покупки, а период рассрочки не превышает 2-3 года.

Дополнительно банк может затребовать согласие супруга/супруги на сделку. Автомобиль — дорогостоящее имущество. Если заемщик не сможет выплатить задолженность, долги будут погашаться за счет общего, семейного бюджета. Исключение — наличие брачного договора, предполагающего раздельное владение имуществом.

Оформление покупки через автосалон: какие справки готовить?

АвтосалонНиже — информация о том, какие документы нужны для автокредита, если сделка заключается напрямую с продавцом.

Заемщик обязан иметь при себе:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • подтверждение дохода, если это предусмотрено кредитной программой.

Все иные документы (договор, квитанции об оплате и т. д.) готовятся непосредственно сотрудниками автосалона. Их не придется нигде дополнительно получать. КАСКО и ОСАГО также оформляются на месте.

Важно! Решение о выдаче кредита принимает не продавец, а банк-партнер. Вышеуказанный перечень может быть расширен.

Как юридическому лицу приобрести автотранспорт?

Предприятия и организации также могут покупать автотранспорт в кредит. Это относится и к легковым автомобилям, и к спецтехнике, и к грузовикам, и к автобусам. Какие документы нужны для автокредита ООО? Заранее готовятся:

  • Устав, ИНН, ОГРН. Можно предоставить оригиналы в банк или посетить нотариальную контору для заверения копий;
  • решение учредителей (единственного участника) о создании общества;
  • приказы о вступлении в должность руководителя и главного бухгалтера;
  • выписка из Единого реестра юрлиц;
  • справка из ИФНС о том, что у заявителя отсутствует задолженность по платежам в бюджеты всех уровней;
  • справки из обслуживающего банка об оборотах за 6-12 месяцев, об отсутствии картотеки No2, о наличии/отсутствии ссудных счетов;
  • копия карточки из обслуживающего банка с образцами подписей.

Последние 2 пункта не нужны, если автокредит оформляется в том же банке, где открыты расчетные счета, ведутся текущие операции.

Важно! Все указанные справки имеют определенный срок действия. Лучше заранее уточнить этот момент в кредитующей организации. Не стоит забывать и о том, что, например, выписки и справки в ИФНС готовятся не менее недели. За это время данные могут устареть. Процедуру получения автокредита придется начинать заново.

Если оформлением сделки занимается не руководитель, а иное лицо (не обязательно сотрудник), потребуется доверенность, подтверждающая его полномочия. Нотариальное заверение не обязательно Достаточно подписи гендиректора.

Если сделка считается крупной, дополнительно банк запросит согласие учредителей на ее проведение. В отдельных случаях созаемщиком или поручителем по договору становится персонально руководитель или учредитель.

Автотранспорт, приобретаемый в кредит, становится залогом до момента полного погашения задолженности.  У банка есть сомнения в платежеспособности юридического лица? Возможно предоставление дополнительного обеспечения в виде зданий и/или сооружений производственного назначения, офисов, личного имущества руководителей и/или учредителей.

В этом случае придется дополнительно получать выписку в ЕГРН с указанием сведений о наличии/отсутствии обременений на имущество. Потребуются правоустанавливающие документы:

  • свидетельства о праве собственности;
  • договора купли-продажи, приватизации и т. д.

Запомните! Здания передаются в залог вместе с земельным участком, на котором они расположены. Если надел принадлежит третьему лицу, находится в долгосрочной аренде, потребуется согласие собственника на то, что его имущество будет передано кредитной организации в формате обеспечения. Это в полной мере относится и к ситуации, когда владельцем участка является муниципалитет.

Какие документы нужны для получения автокредита, если юрлицо обращается в автосалон? Список справок определяется требованиями банков-партнеров, участием в специальной программе от производителя и т. д. Все вышеперечисленные документы лишними не будут. Потенциальный кредитор получит дополнительное подтверждение серьезности намерений заемщика. Вероятность одобрения заявки значительно повысится.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here