Какие документы нужны для получения кредита на автомобиль?

0
93

Приобрести машину за наличный расчет могут немногие. Большинству граждан России приходится запрашивать кредит в банковских структурах. Оформить рассрочку предлагают и в автосалоне, торгующем машинами предпочтительной марки. Заемщик обязательно должен соответствовать определенным критериям и заранее поинтересоваться, какие документы нужны для автокредита.

Будет ли процедура оформления отличаться при обращении к банкирам или в автосалон? Кто более тщательно и внимательно изучает личность потенциального заемщика? Ответы — в данной статье.

Процедура оформления кредита: есть ли отличия между банком и автосалоном?

Прежде чем говорить о том, без каких документов получить автокредит не удастся, необходимо разобраться в тонкостях финансирования в том и в другом случае. Начнем с банков.

Кредитные организации (если выдают автозаймы) работают с несколькими аккредитованными салонами. В редких ситуациях заемщик может самостоятельно выбрать машину у любого продавца. Главное — соответствие предлагаемым условиям кредитования.

Преимущество обращения в банк — отсутствие ограничений по марке авто. Недостаток — выбирать придется из двух-трех программ. Это относится к срокам погашения, сумме, прочим условиям.

Еще одно неудобство сотрудничества с банком в том, что придется:

  • сначала выяснить, какие и где предлагаются условия;
  • посетить автосалон, определиться с комплектацией, моделью;
  • получить предварительное согласие в банке;
  • вернуться к продавцу, внести первоначальный взнос, поставить подпись под договором покупки, оформить ПТС и КАСКО;
  • ехать в банк для подписания договоров кредитования и залога.

В автосалоне представлены транспортные средства одного-двух производителей. Есть универсальные салоны, предлагающие на выбор любые марки, выпускаемые на данный момент времени. Но их единицы, и работают они, в основном, под заказ. Клиент вносит определенную сумму в качестве аванса и через некоторое время получает свою машину.

Автосалоны сотрудничают с несколькими банками. Анкета потенциального заемщика рассылается на рассмотрение сразу в 10-15 кредитных организаций. Вероятность одобрения значительно повышается. Все договоры подписываются на месте. Поездка в банк, если и требуется, то только одна.

Еще одно преимущество обращения в автосалон — получение скидки и бонусов от автопроизводителя или дилера. Это могут быть дополнительные опции, комплект зимних шин и т. д.

Теперь можно переходить непосредственно к вопросу о том, какие документы для автокредита потребуются в том и ином случае.

Какие документы затребуют в банке?

Важно! Приведенный ниже перечень не является общеобязательным. Банковские структуры могут корректировать его на свое усмотрение. В частности, заемщикам при выполнении определенных условий могут предложить оформить автокредит по двум документам.

Документы для банкаВ стандартном варианте клиент должен подготовить заранее:

  • общегражданский паспорт;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
  • копию водительского удостоверения. В отдельных ситуациях банки устанавливают дополнительные требования к водительскому стажу;
  • СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
  • договор с автосалоном или частным лицом (если это допускается условиями банка) о покупке;
  • документ, подтверждающий оплату первоначального взноса. Это может быть платежное поручение, кассовый чек, расписка и т. д. Главное — наличие признаков, позволяющих однозначно идентифицировать, кому и за что оплачены деньги;
  • КАСКО и ОСАГО;
  • заверенная копия ПТС;
  • заявка на кредит по форме банка.

Отдельного внимания заслуживает подтверждение стабильного дохода и занятости. Этот пункт необязателен только для зарплатных клиентов. Всем остальным стоит заранее получить:

  • копию трудовой книжки или контракта, заверенную ответственным лицом работодателя. Если бухгалтерия находится в другом городе или стране, это может стать настоящей проблемой;
  • 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев. Как вариант, банки принимают справки по собственной форме (ее лучше запросить заранее в ближайшем отделении или скачать на официальном сайте) или выписки по зарплатным счетам (с заверением обслуживающим банком).

В отдельных случаях справки о доходах не упоминаются в перечне документов на автокредит. Но при этом размер первоначального взноса увеличивается до 50-70% от стоимости покупки, а период рассрочки не превышает 2-3 года.

Дополнительно банк может затребовать согласие супруга/супруги на сделку. Автомобиль — дорогостоящее имущество. Если заемщик не сможет выплатить задолженность, долги будут погашаться за счет общего, семейного бюджета. Исключение — наличие брачного договора, предполагающего раздельное владение имуществом.

Оформление покупки через автосалон: какие справки готовить?

АвтосалонНиже — информация о том, какие документы нужны для автокредита, если сделка заключается напрямую с продавцом.

Заемщик обязан иметь при себе:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • подтверждение дохода, если это предусмотрено кредитной программой.

Все иные документы (договор, квитанции об оплате и т. д.) готовятся непосредственно сотрудниками автосалона. Их не придется нигде дополнительно получать. КАСКО и ОСАГО также оформляются на месте.

Важно! Решение о выдаче кредита принимает не продавец, а банк-партнер. Вышеуказанный перечень может быть расширен.

Как юридическому лицу приобрести автотранспорт?

Предприятия и организации также могут покупать автотранспорт в кредит. Это относится и к легковым автомобилям, и к спецтехнике, и к грузовикам, и к автобусам. Какие документы нужны для автокредита ООО? Заранее готовятся:

  • Устав, ИНН, ОГРН. Можно предоставить оригиналы в банк или посетить нотариальную контору для заверения копий;
  • решение учредителей (единственного участника) о создании общества;
  • приказы о вступлении в должность руководителя и главного бухгалтера;
  • выписка из Единого реестра юрлиц;
  • справка из ИФНС о том, что у заявителя отсутствует задолженность по платежам в бюджеты всех уровней;
  • справки из обслуживающего банка об оборотах за 6-12 месяцев, об отсутствии картотеки No2, о наличии/отсутствии ссудных счетов;
  • копия карточки из обслуживающего банка с образцами подписей.

Последние 2 пункта не нужны, если автокредит оформляется в том же банке, где открыты расчетные счета, ведутся текущие операции.

Важно! Все указанные справки имеют определенный срок действия. Лучше заранее уточнить этот момент в кредитующей организации. Не стоит забывать и о том, что, например, выписки и справки в ИФНС готовятся не менее недели. За это время данные могут устареть. Процедуру получения автокредита придется начинать заново.

Если оформлением сделки занимается не руководитель, а иное лицо (не обязательно сотрудник), потребуется доверенность, подтверждающая его полномочия. Нотариальное заверение не обязательно Достаточно подписи гендиректора.

Если сделка считается крупной, дополнительно банк запросит согласие учредителей на ее проведение. В отдельных случаях созаемщиком или поручителем по договору становится персонально руководитель или учредитель.

Автотранспорт, приобретаемый в кредит, становится залогом до момента полного погашения задолженности.  У банка есть сомнения в платежеспособности юридического лица? Возможно предоставление дополнительного обеспечения в виде зданий и/или сооружений производственного назначения, офисов, личного имущества руководителей и/или учредителей.

В этом случае придется дополнительно получать выписку в ЕГРН с указанием сведений о наличии/отсутствии обременений на имущество. Потребуются правоустанавливающие документы:

  • свидетельства о праве собственности;
  • договора купли-продажи, приватизации и т. д.

Запомните! Здания передаются в залог вместе с земельным участком, на котором они расположены. Если надел принадлежит третьему лицу, находится в долгосрочной аренде, потребуется согласие собственника на то, что его имущество будет передано кредитной организации в формате обеспечения. Это в полной мере относится и к ситуации, когда владельцем участка является муниципалитет.

Какие документы нужны для получения автокредита, если юрлицо обращается в автосалон? Список справок определяется требованиями банков-партнеров, участием в специальной программе от производителя и т. д. Все вышеперечисленные документы лишними не будут. Потенциальный кредитор получит дополнительное подтверждение серьезности намерений заемщика. Вероятность одобрения заявки значительно повысится.

КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь