Пенсионеры также нуждаются в материальном обеспечении. Ряд банков предлагает кредитование по сниженной процентной ставке. Существует риск невыплат (потери дополнительного заработка, тяжелой болезни и даже смерти), и финансовые организации предъявляют обширные требования к заемщикам, предоставление ликвидного жилого, нежилого имущества в качестве залога, поручительство, наличие созаемщика. В статье расскажем, до какого возраста дают кредит, на каких условиях.
Сколько лет должно быть должнику?
Максимальные зафиксированные возрастные границы – 85 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если вы берете займ на совокупный срок 5 лет, то не можете подать заявку при возрасте более 80 лет. Дата рождения – не единственный фактор, из которого исходит перерасчет тарифа для пенсионеров.
Обратите внимание! В России очень мало банков, работающих с пожилыми людьми. Объясняется большими рисками – малым доходом с официальной пенсии и возможностью смерти. Поэтому требуется обеспечение.
Требования для пенсионеров
Справки о доходах должны подтверждать, что совокупный белый заработок будет покрывать ежемесячный взнос с избытком. Больше шансов у людей, либо получающих пенсию по инвалидности (или другие высокооплачиваемые надбавки), либо имеющих официальную работу.- Отсутствие иждивенцев. Присутствие супруга, не имеющего дополнительного заработка, видится как минус. Но оформление договора кредитования на двух работающих супругов с выступлением одного как созаемщика является несомненным плюсом в одобрении.
- Возраст. Максимальный шанс, преимущество у военных, полицейских и сотрудников иных структур, имеющих досрочный выход на пенсию (с повышенными выплатами). Они еще молоды, часто остаются служить или начинают вторую карьеру. Трудно категории граждан от 70 лет. Им дают ссуду с большим нежеланием, пусть и неофициальным.
Обратите внимание! Банк при соблюдении всех требований может отказать с формулировкой «без объяснения причин». Не отчаивайтесь и продолжайте поиски.
- Справка из больницы о состоянии здоровья. В ней указано: потенциальный заемщик не имеет хронических заболеваний и пороков, не состоит на учете в одном из отделений.
- Наличие страхования жизни и здоровья. Обязательное условие. Банковский сотрудник будет предлагать страховку от дочерней компании банка – у «Сбербанка» есть «Сбербанк страхование». Это не всегда самые выгодные предложения, вы можете выбрать любую СК и прийти с полисом в кредитный отдел.
- Материальное обеспечение или предоставление поручителя. Залог может быть в виде автомобиля или недвижимости. При поручительстве ко второму лицу предъявляются те же требования, как и к должнику.
Кредиты пенсионерам — предложения банков
Сбербанк: максимальный возраст выдачи кредита кредит, условия, процентная ставка
Возраст заемщика: на момент последней выплаты, должен быть не более 65 лет. При льготных условиях – 75 лет. Требования к потенциальному клиенту:
- пенсионные перечисления производятся на дебетовую карточку, открытую в Сбербанке;
- наличие поручителя – это может быть родственник;
- хорошая кредитная история без задолженностей, просрочек, судебных разбирательств.
Обратите внимание! Каждый банк проверяет КИ по общей для всех финансовых организаций базе, а не только по истории операций в определенном учреждении.
Если пенсионный возраст не достигнут, но по выслуге клиент уже вышел на пенсию, то особенности программы могут обсуждаться в индивидуальном порядке.
Сумма ежемесячной выплаты за ссуду и срок кредитования можно рассчитать из положения, что выплачивать должник будет не более чем 45% из своего совокупного дохода. То есть при получении заемщиком в месяц 10 000 рублей, только на 4 500 может претендовать кредитор.
Виды кредитов
Обеспечение – возможность банка обезопасить свои вложения капиталов. Оно может быть в виде залога или поручителя. От этого зависит разновидность займа.
Под залог движимого и недвижимого имущества
От стоимости залогового имущества зависит сумма для выдачи. Оформить и взять такую ссуду можно под авто или жилье. Пенсионер получит средства до 10 млн рублей. Минимальная ставка в Сбере для пожилых людей – 14%. Обязательно пользоваться услугами страховых компаний – создавать полис для людей-заемщиков и для квартиры, машины.
В случае отсутствия страховки или при переводе пенсии и зарплаты работающего пенсионера не на зарплатную карту Сбербанка, то ставка может быть увеличена на 1%.
При участии поручителя
Третье лицо может быть просто знакомым или членом семьи. В случае несчастного случая, потери платежеспособности, он берет на себя материальные обязательства по выплате ссуды.
Условия:
- максимальная сумма кредита – 5 млн.руб.;
- протяженность кредитования – до 5 лет;
- годовой процент – от 12,9%;
- возраст пенсионера на момент последнего взноса не более 75 лет.
Обратите внимание! Такой вариант не облагается комиссией.
Без обеспечения
Если нет гарантий выплат, требования немного ужесточаются. Основное ограничение касается возраста – граница поднимается еще на 10 лет. Длительность договора также составляет срок до 5 лет. Взять можно до 3 млн.руб. – это зависит от величины вашего дохода. Самая низкая процентная ставка – 13,9%.
Для заемщика может быть снижен процент, если он является зарплатным или пенсионным клиентом банка.
Для всех перечисленных видов кредита актуально наличие хорошей кредитной истории и источника дополнительного дохода.
Читайте также: Кредиты пенсионерам в Сбербанке
Другие банки
Среди финансовых организаций в России, которые кредитуют пожилых людей, можно выделить:
- Совкомбанк дает ссуды при максимальном возрасте потенциального заемщика – 85 лет на момент последней выплаты.
- Альфа-банк – оформляет до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет.
- Почта банк – самая привлекательная процентная ставка (от 12,9%) и удобное оформление в почтовом отделении в Москве и других городах.
- Россельхозбанк – возможность взять небольшую сумму (до 500 тыс.руб.) на длительный срок – 5 лет. Например, в целях автокредитования.
- ВТБ – возможность получить деньги наличными или на карту.
Если для вас предлагают кредит с обязательным страхованием жизни и здоровья на сумму, составляющую еще 20% от самого долга, не соглашайтесь, а ищите другую банковскую организацию – сейчас на кредитном рынке много предложений.
