Домой Ипотека Условия ипотеки на деревянный дом в 2020 году

Условия ипотеки на деревянный дом в 2020 году

Экологически чистые дома, построенные из бруса или оцилиндрованного бревна, популярны у россиян. Отсутствие свободных средств на возведение такого жилья вызывает необходимость получения кредита. «Деревянная ипотека» в 2020 году выдается на более выгодных условиях, чем стандартные займы. Программа разработана государством для привлечения жителей в села.

Что такое «деревянная ипотека»

Что такое деревянная ипотека
В России продлили программу льготных кредитов на строительство и приобретение деревянных домов.

Так называется льготный кредит на покупку или возведение деревянного жилья. Это новый тип ипотеки, разработанный по инициативе премьер-министра. Срок действия программы завершился в ноябре 2018 г., однако в дальнейшем ее было решено продлить до конца 2020 г.

Кредитование касается не только частных домов, но и квартир, находящихся в деревянных зданиях. Главным преимуществом «деревянной ипотеки» является субсидирование части займа из бюджетных средств.

Механизм работы ипотеки на деревянный дом

Государственная программа поддержки действует так:

  • заемщик подает заявку на ипотеку при строительстве или покупке деревянного дома;
  • банк одобряет или отклоняет запрос;
  • в случае положительного решения заявитель подписывает кредитный договор, выдается ссуда со сниженной ставкой;
  • банк направляет пакет бумаг в Минпромторг, после чего государство возмещает недополученную прибыль;
  • должник периодически подтверждает целевое расходование средств;
  • заемщик погашает кредит стандартным способом.

Форма заявки на ипотеку
Заемщик должен подать заявку на ипотеку.

Клиент должен своевременно сообщить банку о завершении строительства, вводе здания в эксплуатацию.

После этого финансовому учреждению предоставляют документы на недвижимость.

Условия льготной программы

Кредитный лимит, установленный государством, не превышает 3,5 млн руб. Однако можно оформить кредит на большую сумму. Субсидирование в таком случае будет распространяться только на часть займа. «Деревянную ипотеку» выдают банки, заключившие договор с Минпромторгом. К другим условиям льготной программы относятся такие моменты:

  • кредит выдается в рублях;
  • срок погашения ипотеки не превышает 15 лет (небольшая продолжительность периода кредитования связана с быстрым износом деревянных зданий);
  • строящаяся или приобретаемая недвижимость остается в залог (для обеспечения кредита можно использовать иное имущество заемщика);
  • обязательно привлечение поручителей;
  • требуется внесение первоначального платежа в размере 10% суммы долга;
  • процентная ставка рассчитывается путем вычитания 5% из базового параметра кредита;
  • дом вводится в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца после оформления договора.

Можно ли получить субсидию на строительство деревянного дома

Оформить льготную ипотеку в этом случае возможно, однако заемщик должен соблюдать все условия, устанавливаемые банком и государством. Дом, приобретаемый в кредит, строится только из материалов заводского изготовления.

Материалы для строительства
Дом можно строить только из материалов заводского изготовления.

Главные требования

Условия льготной программы касаются не только критериев отбора заемщиков. Особые требования предъявляются к жилью и фирме, занимающейся его возведением.

К подрядчику

Банк проверяет соответствие строительной компании следующим критериям:

  • наличие действующей лицензии или иных документов, допускающих выполнение платных строительных работ с использованием пиломатериалов;
  • размер годовой выручки компании, необходимый для участия в государственной программе (не менее 200 млн руб.).

Для участия в программе компания заключает договор с кредитным учреждением.

К сооружению

Дом должен соответствовать следующим критериям:

  1. Быть построенным из долговечных и прочных пород древесины. Материал может иметь вид бревна, цельного или клееного бруса, древесно-стружечных панелей.
  2. Иметь капитальный заглубленный фундамент.
  3. Быть введенным в эксплуатацию не ранее чем за 15 лет до оформления кредита. Дом старой постройки приобрести в ипотеку не получится.
  4. Иметь универсальную сезонность, располагаться в пределах города или села.
  5. Находиться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности.
  6. Располагаться на расстоянии не более 50 км от банковского отделения.
  7. Отвечать требованиям пожарной безопасности.
  8. Иметь степень износа не более 70%.
  9. Быть готовым к заселению. Важным требованием является отсутствие конструктивных дефектов. Требуется исправное состояние кровли и других основных элементов строения.
  10. Иметь подъездные пути, основные коммуникационные линии. На территории не должны находиться несанкционированные постройки.

Требования к дому
Дом должен быть построен из прочных пород древесины.

К получателю

К заемщику предъявляются такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ, в регионе расположения банковского отделения;
  • официальное трудоустройство, стаж не менее 6 месяцев;
  • письменное согласие супруга;
  • готовность предоставления залога по займу;
  • положительная кредитная история, отсутствие долговых обязательств.

Список застройщиков

Условиям государственной программы соответствует немного компаний. Среди них: ООО «Зодчий», Good Wood, «Сокольский ДОК», МКД, «Теремъ». Основные офисы присутствуют в Москве. Компании имеют и региональные представительства, где можно узнать информацию о строительстве дома по льготной программе.

Компания Good Wood
Good Wood — это холдинг, который занимается проектированием и строительством домов.

Необходимые документы

Для оформления «деревянной ипотеки» потребуется обширный пакет бумаг.

На получение кредита

При подаче заявки предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • акт независимой экспертизы жилья;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика (военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт);
  • 2-НДФЛ или справку по форме банка;
  • документы на залоговое имущество;
  • копию трудовой книжки;
  • документы на земельный надел;
  • смету на возведение дома (при взятии кредита на строительство).

Пример сметы на дом
При подаче заявки нужно предоставить смету.

Для отчетности

Заемщик должен подтвердить целевое исследование средств, ввод строения в эксплуатацию, право собственности на жилье. На этих этапах требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика с пропиской в построенном доме;
  • справка с места жительства;
  • документы на жилье (проект, кадастровый и технический паспорта);
  • соглашение со строительной фирмой или договор купли-продажи;
  • платежные квитанции, подтверждающие расходы на покупку строительных материалов;
  • квитанции, фиксирующие факт уплаты земельного налога.

Работает ли сейчас льготная программа

Проект был запущен в 2018 г. как экспериментальный. Первый период действия программы закончился, однако в дальнейшем она была возобновлена.

Сейчас взять «деревянную ипотеку» можно, однако не все банки ее предоставляют.

Оформление ипотеки на деревянный дом

Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов.

Выбор банка и подача заявки

Предварительно изучают условия, предлагаемые всеми банками, участвующими в государственной программе. На следующем этапе отбирают 2-3 кредитных учреждения, знакомятся с отзывами клиентов, информацией на сайте Центробанка. Заявку подают путем личного обращения или через сайт. В последнем случае нужно внимательно проверять введенные данные. При обнаружении ошибок банк отклоняет запрос.

Выбор банка
Выбор банка для «Деревянной ипотеки».

Подача документов

Получив одобрение банка, клиент собирает все необходимые бумаги. Если имеется созаемщик, он также должен подготовить документы. Иногда банк требует дополнительные бумаги, например, паспорт поручителя. Документы анализируются в течение 1-4 недель.

Заказ отчета об оценке недвижимости

Процедура выполняется за счет заемщика. Стоимость оценки составляет 3-15 тыс. руб. Список аккредитованных экспертов предоставляют сотрудники банка. Отправить заявку можно через интернет, при личном обращении, по телефону. На этом этапе потребуются документы на недвижимость. Оценщик осматривает земельный участок и жилое строение, подготавливает отчет.

Подписание договора ипотеки

Перед постановкой собственной подписи нужно тщательно изучить все бумаги, ознакомиться с графиком гашения кредита. Ипотечный договор составляется в 3 экземплярах. Перед подписанием банк требует оформить страховой полис на дом.

Какие банки выдают кредиты на деревянный дом

Сбербанк
Оформить льготный кредит можно в Сбербанке.

Оформить льготный заем можно в следующих финансовых учреждениях:

  • Сбербанке
  • Альфа-Банке;
  • Открытии;
  • Райффайзенбанке;
  • ВТБ 24;
  • ЮниКредит Банке;
  • ДельтаКредите.

Отдельной ипотечной программы для покупки деревянного жилья в банках нет. Государственная субсидия выдается при оформлении стандартного жилищного кредита.

Оформление страховки деревянного жилья

Самым сложным на этом этапе является поиск страховой организации. Не все компании соглашаются выдавать полисы на деревянные строения, что объясняется недостаточной пожаробезопасностью. Страхование такого дома дороже, чем кирпичного или панельного. Клиенту предлагают 3 вида процедуры:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • оформление полиса на залоговую недвижимость;
  • титульное страхование.

Обязательным является второй вариант страхования. 2 оставшихся вида полисов оформляются по желанию клиента. Пользование такими услугами страхования повышает вероятность одобрения ипотеки.

Преимущества и недостатки программы

К достоинствам рассматриваемой ипотеки относятся:

  • экологическая безопасность приобретаемого жилья;
  • снижение процентной ставки за счет государственного субсидирования;
  • возможность взятия кредита на строительство.

Главным недостатком является длительный процесс оформления ипотеки. Гражданину придется собирать немалый пакет документов, ожидать рассмотрения заявки.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Звонят коллекторы по чужому кредиту — куда жаловаться и что делать?

Как справиться, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Это неприятно, разобраться иногда сложно. Объяснения не спасают – каждый раз новый специалист, приходится снова рассказывать,...

Комментарии