Домой Кредиты Автокредиты Что необходимо для получения автокредита

Что необходимо для получения автокредита

Автомобиль является дорогой покупкой, поэтому немногие люди располагают достаточной суммой для его приобретения. Чтобы разделить платежи на несколько лет, можно внести небольшой первый залог, а на остаток оформить целевой кредит. Прежде чем выбирать модель и марку стоит уточнить, что нужно для автокредита и на какую сумму может рассчитывать заемщик.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Автомобиль в кредит

В основной пакет документов для получения автокредита входят:

  • паспорт и ксерокопии всех его страниц с данными;
  • водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, пенсионное или другой документ, удостоверяющий личность;
  • сведения о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка банка, выписки с расчетных и депозитных счетов, справки о размере пенсии или стипендии);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо договора на работу;
  • анкета и заявление.

Также может потребоваться свидетельство о браке, копия диплома о высшем образовании, идентификационный код, правоустанавливающие документы на имущество и др.

После одобрения кредита заемщик предоставляет:

  • копию договора купли-продажи;
  • копию ПТС;
  • платежную квитанцию из автосалона;
  • документ об оплате первоначального взноса;
  • договор страхования автомобиля;
  • чек об уплате страховой премии или счет на эту сумму (если она включается в тело кредита).

Если покупатель состоит в браке, то банку потребуется согласие супруга (супруги) на оформление займа и передачу машины в залог.

Основные требования к заемщику

Для получения займа соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в РФ (некоторые банки допускают и временную, если заявитель зарегистрирован в области, где оформляется кредит);
  • быть не младше 18 лет и не старше 60 лет (реже — с 18 до 65-70 лет);
  • иметь трудовой стаж от 1 года и не менее 3-6 месяцев — на последнем месте работы.

Ставка и лимит займа будут зависеть от размеров дохода и наличия подтверждающих документов.

Какие условия предъявляются для получения кредита на автомобиль

Большинство автокредитов выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка — 8-17%;
  • первоначальный взнос — от 15% до 40%;
  • залог в виде покупаемого автомобиля;
  • минимальная сумма — 50-100 тыс. руб., максимальная — 1-5 млн руб.;
  • срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет (при крупных суммах — до 7-10 лет);
  • обязательное КАСКО, при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья — повышение ставки по кредиту.

При отказе от КАСКО ставка по кредиту повышается

При поиске финансового учреждения нужно выбрать приоритетное преимущество займа:

  • лояльность банка к заемщику (программы реструктуризации, скидки для зарплатных клиентов, выдача с 18 лет, небольшие неустойки и др.);
  • короткий список документов, отсутствие залога и поручительства, одобрение без справок о доходах;
  • низкая процентная ставка;
  • быстрое одобрение;
  • большой лимит суммы;
  • длительный срок кредитования.

Можно ли взять автокредит без подтверждения доходов

Оформить заем на покупку автомобиля можно и без официального дохода. Финансовый риск кредитора компенсируется повышенной процентной ставкой (14-20% годовых). Первый взнос составляет 20-30% стоимости машины.

Максимальная сумма кредита зависит от года выпуска и производителя автомобиля. Например, на покупку новой иномарки банк может выдавать до 5 млн руб., а подержанной — не более 3 млн руб.

Отсутствие справки о доходах влияет не только на лимит и ставку по кредиту, но и на скорость принятия решения. Оценка платежеспособности клиента занимает до нескольких суток.

Образец и бланк справки о доходах

Варианты оформления

Условия и особенности оформления займа будут зависеть от того, где подается заявка, юридического статуса покупателя и участия в сделке государственных средств.

В автомобильном салоне

Если заявка подается непосредственно при покупке автомобиля, в салоне, то принятие решения по кредиту занимает от нескольких часов до одного дня. При подаче через банк — 3-5 суток. Требования к заемщикам и пакету документов у агентов в автосалоне могут быть более лояльными, чем в банке.

Для оформления займа нужна копия паспорта и водительского удостоверения соискателя, ИНН, анкета и заявление. Если за рулем будут ездить и другие лица, то необходимы и копии их водительских прав. В зависимости от программы автокредитования может потребоваться копия трудовой книжки и справка о доходах.

При подаче заявки через салон соискатель может воспользоваться акциями от дилера: скидками на проценты по кредиту, программой трейд-ин и др.

Минусом может стать навязывание дорогого пакета страховки, более высокий процент и ограниченный перечень банков, с которыми сотрудничает продавец. Средний срок займа в салоне — 3 года.

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне рассмотрение происходит в течении одного дня

Под залог

Большинство банков выдают автокредиты под залог транспортного средства (ТС). Беззалоговые программы позволяют владельцу полноправно распоряжаться машиной, но отличаются высокими ставками по кредиту (до 40% в год).

В ряде случаев (например, при покупке б/у автомобиля) клиент оформляет не автокредит, а потребительский заем. Наличие залога или поручителя с высоким официальным доходом увеличивает шанс на одобрение кредита и позволяет воспользоваться более выгодными банковскими продуктами.

При оформлении залога к основному пакету документов нужно приложить правоустанавливающие бумаги, выписку из ЕГРП и БТИ (для недвижимости).

Оформление кредита под залог или с поручителем имеет более выгодные условия

С помощью государственной программы

Участие в государственных программах позволяет снизить стоимость автомобиля. В 2017-2019 гг. действовала скидка на процентную ставку: разницу между условиями банка и ставкой по кредиту для заемщика компенсировало государство. В 2020 г. субсидируется непосредственно стоимость автомобиля.

С 1 января 2020 г. действуют 2 госпрограммы покупки ТС:

  • на первый автомобиль (для граждан, которые ранее не имели в собственности автомобиля);
  • на семейную машину (для семей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей).

Для участия в госпрограммах нужно выполнить ряд условий:

  • автомобиль должен быть произведен в РФ и куплен в официальном салоне марки;
  • цена ТС может составлять не более 1,45 млн руб.;
  • покупатель должен стать первым владельцем;
  • максимальная масса авто составляет 3,5 тонны;
  • срок автокредитования — 1-3 года.

Наличие первого взноса зависит от условий банка и финансового положения заемщика. Ранее часть стоимости автомобиля обязательно оплачивалась при покупке.

Скидка для семей и начинающих водителей составляет 10% (25% для жителей дальневосточных областей).

На юридическое лицо

Если кредит берется ИП или руководителем организации, то его рассматривают как заем на юридическое лицо. Предпринимателя, подавшего заявку как физическое лицо, могут перенаправить в отдел обслуживания юрлиц, если банк сочтет, что автомобиль покупается для коммерческой деятельности.

Для юридических лиц могут действовать более низкие ставки и специальные кредитные программы (например, «Бизнес-авто» от Сбербанка).

Но процедура получения займа и оформления залога является более сложной, чем для физлица. Кроме паспорта соискатель должен будет предоставить финансовую отчетность фирмы, учредительные и налоговые документы, лицензии, выписки о состоянии расчетных и кредитных счетов, приказ директора, правоустанавливающие бумаги на занимаемое помещение и др. При необходимости оформляется доверенность на представителя юрлица.

Программа от Сбербанка "Бизнес-Авто"

Действия после погашения кредита

Для снятия обременения с автомобиля после выплаты кредита необходимо:

  1. Получить квитанцию с нулевой суммой задолженности.
  2. Уточнить у кредитного менеджера, открывались ли для кредита дополнительные счета (например, для перечисления процентов, страховой премии и др.) и обнулить их.
  3. Написать заявление о закрытии всех счетов, связанных с погашенным автокредитом. Сохранить копию документа с отметкой банка о принятии.
  4. Взять подтверждение исполнения договора — справку об отсутствии задолженности.
  5. Запросить заявление на снятие обременения с автомобиля, получить ПТС.
  6. Обратиться к нотариусу, чтобы исключить ТС из реестра залогового имущества.
  7. Подать запрос в ГИБДД, предоставив справку об отсутствии задолженности, договор залога, паспорта владельца и автомобиля

Важно учесть, что справку и ПТС банк может выдать не после внесения последнего платежа, а в день операции гашения. Уточнить день списания средств можно в кредитном договоре.

Чтобы получить бумаги сразу после внесения денег, нужно обратиться с заявлением к руководителю отделения банка для проведения операции досрочно.

Достоинства и недостатки

Перед подачей заявки на автокредит необходимо оценить его преимущества и недостатки по сравнению с другими способами покупки ТС.

Плюсами автокредита в сравнении с потребительским займом являются:

  • более низкая банковская ставка;
  • возможность использовать госпрограммы и предложения салонов по скидкам на проценты;
  • большая максимальная сумма кредита за счет наличия залога;
  • длительный срок выплаты.

К минусам можно отнести:

  • отсутствие права распоряжаться автомобилем без уведомления банка (передавать по доверенности, дарить, продавать и др.);
  • обязательное страхование залога;
  • перечисление всей суммы продавцу (заемщик не может направить часть денег на другие цели);
  • жесткие требования к соискателю и покупаемому автомобилю;
  • наличие первого взноса (по большинству кредитных программ).

При небольшом первом взносе и наличии официального дохода автомобильный кредит является более выгодным, чем потребительский. Наряду с нецелевыми займами ТС можно приобрести и по программе лизинга — долгосрочной аренды с последующим выкупом.

Преимуществами автокредита в сравнении с лизингом являются:

  • меньшие общие расходы на покупку машины;
  • возможность изъятия залога только по судебному решению (при лизинге его могут забрать без дополнительных юридических процедур через 30 дней просрочки платежа);
  • меньший первоначальный взнос;
  • неограниченный выбор автомобилей (лизинговые компании сотрудничают с ограниченным списком дилеров);
  • возможность оплаты страховки единовременно (при аренде она включается в платежи);
  • длительный срок кредитования;
  • право на рефинансирование займа под более низкий процент в другом финансовом учреждении;
  • отсутствие ограничений пробега;
  • возможность досрочного погашения в любой день действия договора (при лизинге — не ранее чем через полгода).

К недостаткам целевого займа в сравнении с долгосрочной арендой можно отнести:

  • большой ежемесячный платеж;
  • транспортный налог, отсутствие налогового вычета на платежи за авто;
  • строгие требования к заемщику;
  • длительная оценка платежеспособности и имущества соискателя;
  • отсутствие сервисного обслуживания (лизинговые компании сами регистрируют ТС, предоставляют техподдержку и подменные машины).

Лизинг удобен для юридических лиц, т.к. арендуемое имущество находится на балансе арендодателя. Это уменьшает налогооблагаемую базу компании, а в некоторых случаях — дает возможность получить налоговый вычет.

Для физических лиц практичнее автокредит. Преимуществами лизинга являются небольшой платеж, отсутствие транспортного сбора и возможность регулярной смены автомобиля. Однако стоимость ТС с учетом выкупа и лизинговых платежей оказываются выше, чем общая сумма кредита.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Лада Веста в кредит

Покупка машины связана с большими, но приятными тратами. Не каждый человек может позволить себе купить новый автомобиль за наличные деньги или решиться на покупку...

Автокредитный калькулятор

Банки активно предлагают клиентам все новые и новые варианты обслуживания. Для подачи заявки на кредит уже не обязательно ехать в офис, оплачивать займы и...

Автокредит с господдержкой — 2019 год

Еще в 2009 году Правительство России объявило о предоставлении поддержки отечественным автопроизводителям. Но деньги им напрямую не перечисляли и льготы не предоставляли. Речь шла...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке

Для займа нужно подтвердить свои доходы и дееспособность, доказать финансовому учреждению свою платежеспособность. Делается это с помощью сбора необходимой документации. В статье мы расскажем,...

Комментарии