Домой Полезное Юридические вопросы Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это приводит к штрафам, увеличению долга, ухудшению кредитного рейтинга. Многие переживают, когда образуется просрочка по кредиту в Сбербанке — что делать в этом случае, подскажет финансовая грамотность.

Сколько времени дается на погашение просроченной задолженности

Сбербанк
Просрочка по кредиту в Сбербанке неизбежно приводит к нежелательным последствиям.

В договоре кредитования обязательно фиксируются размер и дата внесения обязательных платежей. Последняя устанавливается на 10 дней раньше официального списания. Это делается для предупреждения просрочек по займам, т.к. денежные переводы через различные платежные системы поступают на счет кредитной организации не сразу — от 1 до 7 дней без учета выходных и праздничных дней. Если клиент успеет внести платеж до даты списания, тогда просрочка не образуется.

Даже если заемщик просрочил платеж на 1 день, негативных последствий не будет. В банковских учреждениях предусматривается «техническая просрочка» в течение 3 дней (в некоторых финучреждениях — до 7 дней).

Но каждый раз рассчитывать на это, чтобы избежать просрочки по кредиту, не рекомендуется. Специалисты банка заметят закономерность несвоевременного внесения клиентом обязательных платежей и внесут клиента в черный список.

Срок на погашение
На погашение просроченной задолженности дается 10 дней.

Действия банка при просрочке

Кредитная выплата считается просроченной на следующий день после даты внесения обязательного ежемесячного платежа, установленной договором кредитования. Сбербанк вправе в такой ситуации требовать от клиента не только возврата кредитной задолженности с процентами, но и пеню за просрочку.

Неуплата задолженности менее недели

Несвоевременная оплата кредитной задолженности в любом банке приводит к наложению на заемщиков штрафов, пеней, понижению кредитного рейтинга. Если просрочку закрыть в течение первых 7 дней, кредитная история (КИ) не пострадает, и банковское учреждение не будет заносить клиента в черный список.

Если в течение недели должник не предпринимает никаких действий, кредитор начинает искать его, чтобы выяснить причины просроченного платежа и решить вопрос о погашении задолженности.

Длительная просрочка

В этом случае банк накладывает:

  1. Штраф — разовое начисление за нарушение заемщиком своих долговых обязательств по кредитному договору. В этой ситуации кредитор может установить дополнительную разовую выплату установленной суммы или повысить процентную ставку.
  2. Пеню — дополнительное денежное взыскание за невыполнение физлицом или юрлицом кредитных обязательств. Этот вид выплат начисляется должнику за каждый просроченный день по займу. С суммы просрочки ежедневно взимается установленный кредитором процент (0,1% в Сбербанке).
  3. Неустойку — фиксированную сумму, установленную законодательством или кредитным соглашением, которую заемщик обязуется выплатить кредитной организации в случае невыполнения финансовых обязательств.

Штраф
Штраф — это наказание, выраженное в денежном эквиваленте.

В Сбербанке в случае продолжительной просрочки должнику на первом этапе грозит штраф в размере 20% годовых. Точная сумма фиксируется в соглашении между кредитором и заявителем. Если банковское учреждение самостоятельно не может договориться с должником, долги по кредиту передаются коллекторам.

Если должник по кредиту не вносит никаких платежей больше 3 месяцев, кредитор подает исковое заявление для взыскания долга в судебном порядке.

Такая ситуация для должника более выгодная, т.к. после вынесения решения суда на установленную сумму долга банк не имеет права больше начислять проценты.

Последствия для заемщика

Согласно действующему российскому законодательству, несвоевременная выплата по кредиту является нарушением финансовой дисциплины.

Начисление пени
Пеня — это разновидность неустойки, которая устанавливается в процентах за каждый календарный день.

В Сбербанке для кредитных должников предусмотрены следующие варианты взысканий:

  • одноразовый штраф;
  • пеня за каждый просроченный день;
  • продажа долга коллекторам;
  • иск в суд;
  • ограничение на выезд за границу.

Одноразовый штраф — это фиксированная сумма, которая взимается в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, и не зависит от продолжительности просрочки. Пеня начисляется за каждые сутки на сумму просрочки.

Если должник игнорирует погашение кредитной задолженности и неустойки за просрочку более 90 суток, его ожидают тяжелые последствия. Кредитор продает долги коллекторам или подает соответствующее заявление в судебный орган. Судебное решение будет зависеть от просроченного периода погашения ссуды, но в любой ситуации не в пользу должника. Взыскание долга после суда ложится на судебных приставов. Одной из мер принуждения к выплате долга является запрет на выезд за границу.

Начисление пени и ее размер

Пеня является одним из видов наказания должников кредитными учреждениями. Это штраф за несвоевременные платежи, который предусматривается банками для всех заемщиков в случае невыполнения ими финансовых обязательств, в т.ч. при просрочке платежей даже на 1 день. При этом пеня предусмотрена для всех кредитных продуктов: потребительских, автокредитов, ипотечных и проч.

Размер штрафа за просрочку зависит от суммы и периода просроченной задолженности. При этом взысканию подлежат не только тело кредита, но и банковские проценты, насчитываемые за предоставление услуг. Порядок и размеры неустоек за несвоевременное выполнение физлицом финансовых обязательств фиксируются в кредитном договоре отдельным пунктом.

По стандартным нецелевым потребительским займам пени берутся в размере 20% годовых от суммы просрочки.

По ипотечным продуктам размер неустойки за просроченные платежи и порядок взыскания устанавливаются кредитором персонально для каждого случая.

Блокировка счета или карт

Просрочки по кредитам в Сбербанке приводят к аресту банковских и карточных счетов должника или автоматическому взысканию с них просроченной задолженности. Но такие действия специалистами банка осуществляются только по указанию органов юстиции. При несогласии с подобным постановлением должник вправе оформить письменную жалобу в ФССП.

Блокировка карт
Блокировка карт — это прекращение банком операций по счёту клиента.

Блокировка денежных средств на карточном счете может быть полной или частичной. В первом случае заемщик не сможет воспользоваться своей карточкой для оплаты услуг и товаров как в интернете, так и в наземных торговых точках, в т.ч. снять наличные в банкоматах. При этом Сбербанк блокирует доступ в свои приложения.

Частичный арест банковского или карточного счета кредитного должника — это блокировка только суммы просрочки (если на счету клиента больше денег, чем нужно для погашения просроченной задолженности). Остальными средствами должник может пользоваться: переводить между своими картами, оплачивать товары и услуги в интернете и в торговых центрах, осуществлять прочие финансовые операции.

Взыскание в судебном порядке

Чаще взыскателем наличных с банковских или карточных счетов физических лиц выступает третья сторона (правоохранительные органы). Такая процедура применяется, если заемщик совершил правонарушение. Сбербанк в подобных ситуациях соблюдает интересы сторонних лиц.

Для защиты в суде собственных интересов финансовая компания выступает по просроченным кредитным задолженностям. Банк пытается вернуть собственные средства, предоставленные в распоряжение сторонним физическим и юридическим лицам, в т.ч. проценты за использование заемных средств и неустойки за несвоевременные выплаты.

Принудительное взыскание задолженности
Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства.

Несоблюдение клиентом финансовых обязательств, прописанных в соглашении с банковским учреждением, отсутствие заявок (с подписью кредитора о приеме документа) о реструктуризации ссуды, предоставлении кредитных каникул, переносе даты внесения обязательных платежей приводят к судебному решению в пользу кредитной организации.

Заемщик должен документально доказать ухудшение собственного финансового положения и представить кредитору соответствующее заявление на отсрочку выплат или реструктуризацию, чтобы предупредить штрафы и ухудшение КИ.

Если клиент просрочил кредит на 1 день, Сбербанк не принимает против должника никаких действий. Но при более длительных просрочках кредитор использует все возможные варианты для взыскания долга, в т.ч. через суд. Российское законодательство в подобных ситуациях на стороне кредитно-финансовых учреждений.

Оказывает ли банк содействие при внеплановых финансовых казусах

Многие потенциальные заемщики перед тем, как взять ссуду, интересуются у специалистов, что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Даже если временные финансовые трудности, препятствующие своевременному выполнению долговых обязательств, у клиента возникли уже после подписания кредитного договора, с кредитором всегда можно договориться мирно, без суда и коллекторов.

Сбербанк предоставляет помощь своим клиентам в затрудненных ситуациях, но те в свою очередь должны представить документы, подтверждающие появление финансовых трудностей (выписку об увольнении с работы, справку с медицинского центра о болезни родственника, требующей дорогостоящего лечения и проч.).

Финансовая компания в подобной ситуации может предложить клиенту реструктуризацию задолженности, отсрочку платежей на установленный период и т.д.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

Многих клиентов с плохой КИ интересует вопрос, дадут ли кредит в Сбербанке. Большинство банков предоставляют займы, особенно крупные и на продолжительный период, только клиентам с положительным кредитным рейтингом.

Если кредитной истории нет (клиент впервые берет ссуду) или она испорчена, кредитор может выдать заемщику небольшую сумму в долг, но только под высокий процент и на короткий срок. Но КИ можно исправить, на что понадобится время. Если ничего не делать, придется ждать несколько лет, пока кредитная история обнулится автоматически.

Решить эту проблему можно быстрее. Для этого рекомендуется брать небольшие займы на короткий период и своевременно или досрочно погашать их. Чем больше будет таких сделок, тем быстрее КИ станет положительной.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как вылезти из долгов и кредитов — 5 советов, которые помогут начать жить заново

Современная экономическая ситуация в стране и в отдельно взятых семьях вынуждает людей обращаться в банки и жить в долг. Когда изначально у человека мало...

Как правильно отменить судебный приказ по кредиту?

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Этим вопросом ежедневно задаются тысячи человек, получивших извещение о возбуждении исполнительного производства. В какой ситуации выносится...

Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредита?

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Восточный Банк — отзывы клиентов по кредитам

Восточный собирает в интернете немало негативных рассказов. Но на самом деле он работает качественнее, чем о нем пишут. Конечно, есть положительные и отрицательные стороны,...

Комментарии