Домой Полезное Кредитная история Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй

Заполняя заявку на получение кредита, потенциальный заемщик дает согласие на проверку информации о себе в Бюро кредитных историй. Формально от данной процедуры можно отказаться, но в таком случае сотрудничество с кредитором закончится сразу. Банку важно знать, кому он дает деньги, какова вероятность своевременного погашения задолженности.

В России к 2019 году работает 16 БКИ. Часть из них создана самими банками, например, Русский Стандарт, часть международная — Эквифакс. В большинстве случаев банки сотрудничают не с одним БКИ, а с несколькими. Это повышает вероятность полномасштабной проверки информации о заемщике.

Что такое БКИ?

БКИ — это коммерческая организация. Ее задача — сбор информации о заемщиках (физических и юридических лицах), обработка ее и хранение в соответствии с действующим законодательством. Банк ежемесячно направляет в БКИ обновленные данные о своих заемщиках:

  • о полном или частичном погашении задолженности;
  • о появлении просрочек, в том числе длительностью свыше 30 или 60 дней;
  • о передаче дела в суд или на принудительное взыскание через ФССП;
  • о продаже кредитного договора третьей стороне и т. д.

Национальное бюро кредитных историй - НБКИПомимо хранения кредитных историй БКИ предоставляют банкам дополнительные услуги:

  • формирование кредитного рейтинга на основе специальных скоринг-программ и имеющихся данных;
  • составление отчетности как по каждому отдельному заемщику, так и общих (по региону, кредитному продукту и т. д.).

Для банков сотрудничество с БКИ — это возможность сэкономить на содержании собственной аналитической службы. Для проверки информации по каждому обратившемуся достаточно отправить запрос в Бюро.

Помимо непосредственно БКИ, в России действует Центральный каталог кредитных историй — подразделение Центробанка. ЦККИ не предназначен для хранения данных о заемщиках. Здесь можно только узнать, в каком Бюро размещена КИ каждого конкретного человека.

Для чего нужно проверять кредитную историю?

Российский финансовый рынок еще находится на стадии становления. Граждане России относительно недавно получили возможность брать кредиты. Но пока еще имеют слабое представлен е о финансовой дисциплине, планировании расходов и доходов. Неизбежное следствие — закредитованность, необходимость 50-70% ежемесячного дохода отдавать на обслуживание обязательств перед банками.

Одновременно в стране появился новый вид мошенничества. Добропорядочные граждане стали получать от банков и МФО требования вернуть займы, которые они никогда не получали. Выявить подобные проблемы поможет своевременное обращение в БКИ.

Проверка кредитной истории – это возможность удостовериться в том, что:

  • банковские структуры своевременно и в полном объеме передают в Бюро данные о погашении кредитов;
  • отсутствуют технические ошибки, на заемщике не значится информация, относящаяся к полным тезкам и вообще посторонним людям.

Не стоит думать, что в повседневной жизни кредитная история не имеет никакого значения. К ее титульной части имеют доступ не только банковские структуры, но и работодатели. Крупный концерн не захочет принимать на должность финансового или технического директора гражданина, имеющего миллионные долги.

Не стоит рассчитывать  и на то, что рано или поздно информацию в Бюро кредитных историй обновят, все встанет на свои места. Стандартный срок хранения данных — 15 лет. И все это время при наличии негативных записей заемщик будет значиться в черных списках всех банков без исключения. Не получится взять не только ипотечный, но и потребительский займ на 50 тысяч рублей.

Читайте также: Существует ли база должников

Что такое НБКИ?

Национальное кредитное бюроЕсли в ряде западных стран Бюро кредитных историй работают с 19-го века, то в России первое (НБКИ) открылось только в 2005 году. Именно тогда у банков появилась острая необходимость обмениваться информацией о заемщиках, проверять общую КИ.

Национальное Бюро кредитных историй на текущий момент времени в России — крупнейшая структура подобного типа. Если говорить о показателях работы, необходимо подчеркнуть следующее:

  • на серверах хранятся данные о 170 млн. выданных займов и кредитов и 67 млн. граждан России;
  • постоянно разрабатываются новые виды услуг как для физических лиц, так и для юридических (банков, МФО);
  • среди клиентов – более 2,5 тысячи учреждений и организаций, в том числе, Сбербанк РФ, группа ВТБ и многие другие;
  • офисы и представительства открыты по всех регионах страны. Для получения нужной информации нет необходимости ехать в Москву или писать заказные письма.

Если суммировать вышесказанное, информации из НБКИ доверяет не менее 90% от общего числа кредитных и финансовых организаций России.

Какие услуги предоставляет НБКИ?

Хранение КИ — только небольшая часть услуг Национального Бюро Кредитных историй. Помимо этого здесь можно запросить:

  • формирование кредитного отчета. Не чаще 1(одного) раза в год его можно получить на безвозмездной основе (речь идет о физических лицах). Количество платных проверок не лимитировано;
  • проверку паспортных данных потенциального заемщика, общую оценку риска кредитного мошенничества;
  • различного рода статистические и аналитические отчеты;
  • оценку социальных связей банковского клиента;
  • проверку предметов залога (автомобилей);
  • информирование об изменениях в кредитной истории конкретного человека.

Перечисленные выше услуги ориентированы на юридических лиц (банки, МФО, кредитные организации). Но Национальное Бюро кредитных историй не отказывается от сотрудничества и с частными лицами. По запросу выполняются следующие операции:

  1. Исправление кредитной истории. При наличии веских оснований БКИ проводит проверку достоверности данных по клиенту. Если устанавливается, что они не соответствуют действительности, в КИ вносятся корректирующие записи.
  2. Консультирование по вопросам финансовой грамотности.
  3. Предоставление кода субъекта КИ. Он присваивается каждому, кто хотя бы раз обращался за кредитом. Если же информация утеряна по разным причинам, ее можно восстановить, отправив запрос в НБКИ.
  4. Предоставление кредитного отчета, в том числе в онлайн-режиме.

НБКИ предоставляет, в основном, те же услуги, что и большая часть других БКИ. Разница — в скорости и качестве работы.

Как получить кредитный отчет в НБКИ?

Заявление в национальное бюро кредитных историй

Самый быстрый вариант узнать свою кредитную историю — обращение к партнерам НБКИ. Можно посетить любое отделение Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, Русского Стандарта. При себе необходимо иметь паспорт. Стоимость услуг каждый партнер определяет самостоятельно. В среднем заплатить придется от 450 до 1000 рублей.

Помимо этого гражданин России может использовать следующие способы проверки КИ:

  1. Отправка заказного письма с описью вложения. На официальном сайте НБКИ можно распечатать стандартный бланк запроса. Заполнять и подписывать его необходимо в присутствии нотариуса. Последний заверяет подпись;
  2. Составление телеграммы. Роль нотариального работника, заверяющего подпись, отводится сотруднику почты. Он обязан проверить паспортные данные отправителя и подтвердить их подлинность;
  3. Онлайн. Если первыми вариантами могут воспользоваться частные лица, то запросы через интернет принимаются только от партнеров НБКИ. Ответ предоставляется как в виде электронного документа, так и стандартного бумажного.

Важно! Если с момента предыдущей проверки кредитной истории прошло менее 12 месяцев, услуга предоставляется на платной основе. Квитанция об оплате оправляется либо вместе с письмом, либо на адрес электронной почты Бюро.

Единой базы всех кредитных историй в России не существует. Информация о заемщиках находится в ведении 16 БКИ. Из них крупнейшим является Национальное бюро кредитных историй. Ему доверяют Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и иные финансовые структуры.

Вам понравится

Комментарии

  1. Что значит — работают с несколькими бюро кредитных историй? То есть информацию по кредитным платежам собирает не одна организация? Насколько они действуют в рамках законодательства? Согласна, что проверять кредитную историю необходимо. Если бы я была представителем кредитной организации — это вполне оправдано. Но хотелось бы, чтобы гарантировалась конфиденциальность таких данных.

  2. «Крупный концерн не захочет принимать на должность финансового имеющего миллионные долги». Думаю, на любую ответственную работу нельзя брать человека с плохой кредитной историей. Если человек не способен спланировать свои финансы и отвечать за свои долги, то он на работе может выкинуть все, что угодно, плоть до растраты. Уж лучше подстраховаться, и не принимать.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Когда обновляется и обнуляется кредитная история?

Каждому человеку важно быть в хороших финансовых взаимоотношениях с банками. Любое действие отслеживается и учитывается при начислении рейтинга. Ответственный заемщик не допускает проступков и...

Кто такой кредитный донор?

Донорский кредит набирает популярность – возможность идеально подходит для людей, которые могут выплачивать ежемесячные взносы и нуждаются в займе на любых условиях, но банк...

Как почистить кредитную историю?

Ежедневно банки принимают на рассмотрение тысячи заявок на кредиты. Не менее 50% потенциальных заемщиков получает отказы. Причина — предшествующие отношения с кредиторами не отличаются...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Заявление на возврат страховки по кредиту — правила оформления

Где взять образец заявления на возврат страховки по кредиту? Этим вопросом ежедневно озадачиваются сотни и тысячи клиентов Сбербанка. Но прежде чем говорить о том,...

Комментарии