Самые выгодные автокредиты в 2019 году

0

Получить самый выгодный автокредит — мечта покупателя машины. Приобрести транспортное средство за наличный расчет могут немногие, а остальным остается одно — обращаться в банк и пытаться получить кредит под низкие проценты и на длительные сроки.

Для банков же автокредитование в последние годы остается наиболее выгодным бизнесом после выдачи потребительских и ипотечных займов. Основное преимущество для финансового учреждения — наличие залога. Если заемщик на определенном этапе перестает выполнять свои обязательства, транспортное средство переходит в собственность кредитора. Ее продают, а вырученные деньги тратятся на погашение задолженности.

В данной статье мы рассмотрим, на что следует обращать внимание при получении автокредита, какие банки и на каких условиях готовы предоставить деньги.

Критерии выбора автокредита

В России по состоянию на 2019 год работает несколько сотен банков с разной специализацией. Но от кредитования частных лиц из них практически никто не отказывается. При этом клиенту предлагается множество программ с различными сроками кредитования, процентными ставками, льготными условиями и дополнительными опциями. В такой ситуации сложно не запутаться и выбрать именно то, что требуется.

Особый интерес могут представлять совместные предложения финансистов и автосалонов. Потребитель получает не только выгодную процентную ставку, но и некоторые бонусы от продавца. Дополнительное преимущество — все документы оформляются на месте. Сотрудник банка-кредитора работает непосредственно в салоне, решение принимается на месте.

В то же время финансовые учреждения не желают терять своих клиентов и разрабатывают собственные программы кредитования. Если вас интересует самый выгодный автокредит, обращайте внимание на критерии, перечисленные ниже.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредитамВ большинстве случаев кредитные организации на официальных сайтах указывают определенный диапазон ставок. Разброс в зависимости от типа кредита — 10 и более процентов. Не стоит думать, что конкретно вам банк предложит минимальный уровень.

Учитываются:

  • Первоначальный взнос. Чем он выше, тем меньше придется переплачивать по кредиту и наоборот.
  • Кредитная история. Если вы кристально чисты перед банковскими структурами, не допускали просрочек, но и не стремились к постоянному досрочному погашению, можете рассчитывать на определенные льготы при расчете процентной ставки. Если негативные записи периодически попадаются, банку потребуется гарантия на случай, если вы и сейчас начнете не слишком аккуратно платить.
  • Платежеспособность. Как ни странно, но тем, кто имеет солидный доход, финансисты готовы предоставить деньги по более низкой ставке, чем тем, кто зарабатывает посредственно.
  • Участие в зарплатном проекте. В частности, Сбербанк и ВТБ 24 минимальную ставку готовы предложить тем, кто получает заработную плату или иной доход на карту этой организации. Для всех остальных процентная ставка сразу поднимается на 1 и более процентный пункт.

Вышесказанное позволяет сделать вывод, что выбирая выгодный автокредит, целесообразно ориентироваться на цифры ближе к средним из анонсируемого диапазона. Предварительно оценить суммы к погашению кредита можно с помощью калькулятора.

Первоначальный взнос

Банк хочет получить гарантию, что заемщик располагает определенными собственными средствами, что он действительно собирается купить машину. Можно найти предложение и без первоначального взноса, но в этом случае стоит сразу приготовиться к повышению процентной ставки по автокредиту на несколько пунктов.

Некоторые банки идут навстречу потенциальным заемщикам и предлагают купить авто, не внося собственные деньги. Но это относится к машинам определенной марки или в заданном ценовом диапазоне.

Новое транспортное средство или б/у

Финансовые учреждения в большинстве своем негативно относятся к желаниям заемщиков сесть за руль транспортного средства, уже проехавшего некоторое количество километров по дорогам России. Объясняется это сложностями с определением технического состояния, возможными ДТП в прошлом и т. д.

Если же банк и готов финансировать покупку б/у авто, то обращаться придется в специализированный салон, что приводит к дополнительным расходам и росту процентной ставки по кредитам. К тому же в салоне цена машины всегда выше, чем на авторынке или по частным объявлениям.

Страхование

Страхование по автокредитамАфиши, баннеры, рекламные листовки активно предлагают купить машину на выгодных условиях, с предоставлением дополнительных опций, значительных скидок. Но, прежде чем ставить подпись под договором о получении кредита, следует внимательно прочитать требования по оформлению страхового полиса.

Предоставляя скидку, банк совместно с автосалоном вовсе не стремятся облагодетельствовать всех жителей России и предоставить им возможность ездить на собственном авто. За каждой скидкой или льготой — требование оформить все возможные страховки. И здесь кроются «подводные камни»:

  • Полис КАСКО получатель кредита обязан купить по закону. Машина до момента полного погашения кредита становится залогом у банка. А залоговое имущество всегда страхуется в пользу залогодателя.
  • Жизнь и здоровье заемщика. Этот вариант страховки в соответствии с законом не является обязательным. Банк же со своей стороны готов принять отказ клиента от оформления полиса, но тут же увеличит ставку по кредиту на 1-2 пункта, а то и больше. Выбирая выгодный автокредит, это надо учитывать.

Если не знаете, как поступать с покупкой страхового полиса, посчитайте самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора, сколько в каком случае придется переплатить. На основании полученных данных и принимайте решение.

Важно! Если пониженная процентная ставка вкупе со страховкой жизни по сумме равны переплате без учета страховки, то от покупки полиса лучше не отказываться. В случае определенных обстоятельств погашать кредит будет страховая компания, а не вы или ваши родственники.

Если говорить о действительно лишнем виде страховки, стоит упомянуть покупку полиса на случай потери работы. Важно отдельно подчеркнуть, что страховым случаем будет считаться только увольнение по сокращению штатов при наличии всех подтверждающих документов и соответствующей записи в трудовой книжке. Если вы самостоятельно решите сменить место работы, страховая компания вместо вас платить ничего не будет.

Требуемые документы

Выбирая самый выгодный автокредит, обращайте внимание на то, какие документы требует банк. В оптимальном случае заемщик должен предоставить паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН).

Связано это с тем, что получить справки о доходах, копию трудовой книжки не всегда возможно. Вы можете работать в филиале, а головной офис будет находиться в другом городе, регионе, стране. Пока запросы письма преодолеют все дистанции, в финансовом учреждении могут измениться правила кредитования, требования к заемщикам и т. д.

Все больше предприятий подключается к зарплатным проектам. Деньги наличными выдаются все реже. В такой ситуации для потенциального заемщика выгодно, если подтвердить наличие стабильного дохода можно выпиской по расчетному счету. Это сэкономит время на сборе документов, ускорит процесс оформления.

В то же время банк, не имея возможности в полной мере оценить платежеспособность заемщика, может пойти на повышение процентной ставки по кредиту. Альтернатива — увеличение первоначального взноса.

Наличие специальных программ

Автопроизводители, желая увеличить продажи, идут на предоставление скидок или значительных льгот. К сотрудничеству привлекаются определенные банковские структуры. Как следствие, заемщик может рассчитывать на:

  • снижение процентов по автокредиту кредиту;
  • покупку более дорогой комплектации по сниженным ценам;
  • получение дополнительных опций.

Недостаток подобных предложений заключается в том, что покупателя лишают права выбора. Скидки распространяются только на одну модель или на машины определенной ценовой категории. Если же предлагаемые банком условия устраивают заемщика, можно неплохо сэкономить или получить выгодные условия кредитования.

Банки, с выгодными автокредитами

Банки, с лучшими и выгодными автокредитамиМы рассмотрели, на что нужно обращать внимание, выбирая кредитора. Пришло время узнать, в каком банке самый низкий процент на автокредит. Рассмотрим, кто и что предлагает в 2019 году.

Сбербанк

Крупнейший банк страны с государственным капиталом приглашает потенциальных автовладельцев и дает возможность получить кредит со следующими параметрами:

  • максимально возможная сумма — 5 млн. рублей по ставке от 13,5% годовых;
  • срок кредитования — до 60 месяцев;
  • приобретать можно машину как российской, так и импортной сборки, в том числе, бывшие в употреблении;
  • минимальный размер первоначального взноса — 15%;
  • участие в зарплатном проекте, наличие депозитного счета в Сбербанке гарантируют снижение процентной ставки на 1 пункт

ВТБ 24

ВТБ 24, так же как и Сбербанк не требует предоставления пакета документов, подтверждающих наличие стабильного дохода. Так же можно купить машину, произведенную в любой стране мира. Так же можно получить до 5 млн. рублей на срок до 60%. Отличается только минимальная процентная ставка — от 14% годовых.

Банк Тойота

Данная финансовая структура работает только с теми, кто решил купить машину этого же бренда на выгодных условиях:

  • если размер первоначального взноса равен 15%, кредит выдается по ставке от 15,5% годовых;
  • если внести единовременно 25% от стоимости машины, процентная ставка будет снижена до 14% годовых;
  • обязательно оформление КАСКО на весь период кредитования.

Иные возможности получить выгодный автокредит

Начиная с 2009 года, Правительство осуществляет господдержку по автокредитам. Это дает потенциальному автовладельцу получить деньги на достаточно выгодных условиях, оплачивая не более 1/3 от действующей процентной ставки.

В 2019 году действуют программы «Семейный» и «Первый» автомобили:

  • купить «Семейный» автомобиль могут семьи, воспитывающие двух и более детей;
  • «Первый» автомобиль доступен для тех, кто до этого никогда не получал именно автокредит.

Обе программы предполагают наличие достаточно жестких условий. Купить можно машину только отечественной сборки, новую, не дороже 1,5 млн. рублей. Вернуть деньги в банк нужно в течение 36 месяцев. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, постоянную занятость и стабильный доход.

Заключение

Если вы выбираете банк для оформления автокредита, изучили все действующие предложения, не спешите подписывать договор. Перечитайте его еще и еще раз. Если сомневаетесь в собственной способности правильно толковать юридические термины, обратитесь к опытному юристу.

Это поможет выявить тайные и скрытые условия, а значит, даст возможность избежать лишних расходов.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here