Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

0
166

В условиях нестабильной экономической ситуации никого не удивляют звонки от коллекторов, грозные письма с требованием срочно погасить задолженность. Задерживают выплату зарплаты, предприятия закрываются. Неизбежное следствие — просрочки по платежам. Заемщиков вносят в черные списки банков. Можно ли в такой ситуации взять автокредит с плохой кредитной историей? Есть ли финансовые организации, готовые к сотрудничеству с неблагонадежным плательщиком?

Как показывает практика, есть. Большая часть банковских структур не желает работать с подобными личностями, справедливо полагая, что ситуация будет повторяться вновь и вновь. Но некоторые готовы выдать деньги даже тому, кто должен десятку банков и МФО и не платит. Что получает заемщик, стоит ли радоваться, что кредит одобрен? Что предлагают самым злостным неплательщикам?

Прежде чем отвечать на эти вопросы, не будет лишним разобраться, что понимается под плохой кредитной историей.

Плохая кредитная история: какая она?

Кредитная история — это информация о взаимоотношениях между конкретным заемщиком и кредиторами. В специальные бюро поступают сведения о поданных заявках, выданных, погашенных и непогашенных кредитах и иных долговых обязательствах. В кредитную историю попадает информация об отказах в выдаче денег. Если потенциальный заемщик в анкете указал ложные данные, это отразится в КИ. Но банки больше интересуются наличием действующих просрочек, незакрытых займов, судебных процессов, исполнительных листов.

Все имеющиеся негативные кредитные истории условно относят к одному из следующих типов:

  • Есть просрочки длительностью до 29 дней. В целом задолженность погашена вовремя, банк не имеет претензий. Автокредит с подобной плохой кредитной историей — реальность. Возможно небольшое ужесточение условий;
  • Длительность просрочек достигает 90 дней. Получить новый кредит можно, если на дату обращения нет текущих задолженностей, все предыдущие займы погашены в полном объеме. Преимущество отдается тем, кто получает заработную плату, иной доход на счет банка. Возможно потребуется предоставление поручителей или ликвидного залога;
  • Есть просрочки длительностью от 90 дней. Банки не захотят сотрудничать с подобными клиентами. Исключение — наличие солидного дохода и залога помимо приобретаемого автотранспорта;
  • Имеются действующие кредиты и просрочки, банки вынуждены обращаться в суд с целью принудительного взыскания задолженности. В такой ситуации рассчитывать на получение займа сложно.

На основании ранее приведенной информации можно сделать вывод, что автокредит с плохой кредитной историей возможен при соблюдении определенных условий. Не должно быть текущих просрочек, судебных разбирательств и исполнительных листов в службе судебных приставов.

Как получить автокредит, если КИ испорчена?

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?Есть несколько способов достигнуть желаемого. Предлагаемые ниже варианты заслуживают внимания со стороны потенциальных заемщиков:

1. Проверка достоверности информации в БКИ. В жизни бывают разные ситуации. Мошенники берут займы по чужим паспортным данным, операционисты в банках вносят данные не на тех клиентов. Не стоит забывать и про то, что серверы кредитных организаций подвержены вирусам и взломам, возможны сбои программного обеспечения. Если вы уверены, что никому ничего не должны, необходимо запросить свои данные из БКИ и сверить их со своими. Возможно, где-то есть ошибки.

2. Исправление рейтинга небольшими займами, покупкой товаров в кредит. Главное — кредитор должен работать с БКИ. Некоторые банки и МФО предлагают даже специальные программы по исправлению кредитных историй, например, Кредитный доктор Совкомбанка. Но здесь есть проблема. Нет ни малейшей гарантии, что записи будут снесены именно в нужное БКИ. В стране их работает несколько, и не все банки со всеми сотрудничают.

3. Подача заявок в небольшие банки регионального значения, только начинающие деятельность. Они стараются расширить свою клиентскую базу и более лояльны к клиентам. Помимо этого есть банки, работающие со всеми. Они дают деньги практически всем, но под достаточно большой процент. Этот способ подойдет тем, кто оказался в тяжелой ситуации и не может получить нужную сумму в другом месте.

4. Подача заявки не на автокредит, а на стандартный потребительский. Здесь можно рассчитывать на то, что заявка не будет рассматриваться столь пристально. Но нецелевые займы выдаются на меньшие суммы и под более высокие проценты.

5. Обращение к кредитному брокеру. В стране работает несколько сотен организаций, оказывающих помощь в подборе кредитных продуктов. Здесь необходимо учитывать несколько моментов. Первый – плата за услуги высока. Второй — в данной сфере «трудится» много мошенников. Можно отдать большие деньги и не получить ничего.

К менее популярным способам относят:

  • обращение к родственнику или знакомому незапятнанной кредитной историей с просьбой оформить займ на себя;
  • использование сайтов-агрегаторов. Одна заявка рассылается по сотням кредитных организаций. Есть вероятность, что кто-либо и предложит кредит. Но процентная ставка будет достаточно высокой;
  • подача заявки непосредственно в автосалоне или в специальной лизинговой компании. Они могут не работать с БКИ вообще;
  • обращение за займом с обеспечением. Важно: сумма в большинстве случаев не превышает 60-65% от стоимости залога.

Самый же оптимальный способ решения проблемы — погашение имеющихся долгов, закрытие просрочек.

Финансовая репутация испорчена: как выдаются кредиты?

Автокредит с плохой кредитной историей получить можно. Некоторые организации готовы выдать деньги, но с корректировкой первоначальных условий:

  • рост процентной ставки. Если стандартный автокредит выдается под 8-10-12%, для неплательщиков деньги будут стоить 15-20 ежегодно;
  • увеличение первоначального взноса до 50% и более;
  • сокращение сроков финансирования с 5-7 лет до 2-3.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?Ужесточаются и требования к предоставлению документов. Если аккуратному платежеспособному заемщику часто достаточно только паспорта, то от неплательщика потребуют и 2-НДФЛ, и копию трудовой книжки или контракта.

Перечисленные требования не являются обязательными для всех. Каждый банк вправе устанавливать свои. Но при наличии негативных записей в КИ рассчитывать на льготные условия не приходится.

Кто готов выдать автокредит «плохому» заемщику?

Если очень хочется купить автомобиль, за получением денег можно обратиться в следующие организации:

  • Банк Восточный. Максимальная сумма — 1 млн. рублей под 19% годовых. Деньги надлежит вернуть в течение 5 лет;
  • РусФинанс Банк выдает до 1 450 тысяч рублей на 5 лет. Процентная ставка – от 15% годовых. Первоначальный взнос — от 20%;
  • БыстроБанк готов предоставить до 1 305 тысяч рублей на 3 года. Процентная ставка при подключении к госпрограмме — от 7,5% годовых. Первоначальный взнос — от 10%;
  • Кредит Европа Банк выдает до 1 450 тысяч рублей на 3 года. Процентная ставка — от 7,7 при участии в госпрограмме. Из собственных средств заемщик вносит от 20%.

Большая часть кредиторов предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • наличие российского гражданства и постоянной прописки в регионе размещения отделения или филиала банка;
  • возраст — от 21 (23) лет до 65 (на дату последнего платежа);
  • наличие официального дохода. Подтверждается справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Конкретный перечень документов каждой кредитной организацией определяется самостоятельно. Могут дополнительно запросить ИНН, СНИЛС, военный билет (для мужчин), загранпаспорт или полис ДМС. Помимо обязательного КАСКО банк может потребовать, чтобы машина приобреталась в определенном автосалоне. Покупки на вторичном рынке не поощряются.

Заключение

Испорченная кредитная история, если речь не идет о взыскании через суды и приставов — не приговор. При желании можно получить автокредит и при наличии негативных записей в БКИ. Но заемщику стоит приготовиться к тому, что условия кредитования будут достаточно жесткими, ставки высокими, а сроки финансирования короткими.

Чтобы не обзванивать все возможные банки и финансовые структуры, не думать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, необходимо внимательно следить за своими долгами, вносить платежи на кредитную карту, не допускать просрочек. И тогда ни один банк не откажет в сложную минуту в выдаче нужной суммы.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь