Еще в 2009 году Правительство России объявило о предоставлении поддержки отечественным автопроизводителям. Но деньги им напрямую не перечисляли и льготы не предоставляли. Речь шла о стимулировании сбыта. На практике это означало, что каждый, кто купит машину, соответствующую определенным требованиям, может рассчитывать на субсидирование части процентной ставки. Так появился автокредит с господдержкой.
Среди наиболее популярных программ в рамках общего направления необходимо выделить следующие: «Семейный», «Первый» автомобиль, «Российский фермер» и т. д. Предпочтение отдавалось ВАЗу, но и иные производители за счет новшества от правительства смогли значительно увеличить продажи.
В 2021 году на выдачу автокредитов с государственным субсидированием Правительство запланировало в бюджете 34,4 млрд. рублей. Для тысяч россиян это означает, что автомобиль стал более доступным.
В этой статье мы рассмотрим более подробно, кто и как может воспользоваться автокредитом с господдержкой в 2019 году, есть ли ограничения, список авто, какие финансовые организации готовы рассмотреть заявку.
Что такое господдержка?
Желая поддержать отечественного автопроизводителя, Правительство предприняло определенные меры к развитию торговли. В первую очередь речь идет о машинах бюджетного класса. Приобрести люксовый внедорожник в рамках предложения не удастся.
Покупатель так же не получает деньги напрямую. Его выгода — сниженная процентная ставка по кредиту — до 1/3 от стандартного варианта. Оставшуюся сумму банку перечисляют из бюджета.
Преимущества автокредитов с господдержкой:
- Для покупателей — значительная экономия на оплате процентов за весь период кредитования, снижение ежемесячной кредитной нагрузки.
- Для автопроизводителей — увеличение объемов продаж и производства, расширение рынка сбыта.
- Для государства — повышение деловой активности в стране, дополнительные налоговые поступления.
Не стоит говорить, что автокредиты с господдержкой — это только плюсы. Стоит сказать и об относительных недостатках:
- Жесткие требования к заемщикам. Более пристально изучается кредитная история. Если в случае стандартного потребительского кредитования банк может закрыть глаза на мелкие «огрехи», то в данном случае правила устанавливаются на более высоком уровне. Ограничения касаются и возраста. От потенциальных заемщиков моложе 21 года и старше 65 лет даже заявку не примут к рассмотрению.
- Наличие обязательного залога. Пока на счет кредитора не поступит последний платеж, автомобиль по факту остается его собственностью.
- Достаточно долгое оформление. Необходимо найти автомобиль, соответствующий требованиям программы, получить одобрение банка и т. д.
- Невозможность приобрести машину с рук или в автосалоне, не имеющем необходимой аккредитации. Автокредит с господдержкой в этом случае не положен.
- Нельзя получить деньги наличными для самостоятельной покупки понравившейся машины. Никакие компенсации заемщику не выдаются, в том числе, разница между реальной стоимостью машины и максимально возможной суммой.
Действующие программы
В 2017 году объявлено о запуске пакетных предложений «Первый» и «Семейный» автомобили. По состоянию на 2019 год обе актуальны и заслуживают более детального рассмотрения.
Первый автомобиль
Воспользоваться предложением могут те, кто ранее никогда не значился официально владельцем авто, но успел получить водительское удостоверение.
В рамках предложения можно приобрести машину, соответствующую следующим критериям:
- Цена — до 1,5 млн. рублей.
- Масса — до 3,5 тонн.
- Год выпуска — 2017-18.
- Страна сборки — Россия.
Основные требования по льготному автокредиту:
- До внесения последнего платежа машина — залоговое имущество.
- Деньги выдаются максимум на 36 месяцев.
Дополнительное преимущество данного автокредита с господдержкой — скидка 10% от стоимости.
Семейный автомобиль
К участию в данной программе приглашаются семьи. Обязательное условие — наличие 2-х и более детей, не достигших совершеннолетия.
Условия предоставления денег:
- Цена — до 1,45 млн. рублей.
- Масса авто — до 3,5 тонн.
- Год производства — 2017-2018.
- У заемщика отсутствуют автокредиты.
- Пока долг не выплачен, авто остается в залоге у финансистов.
- Можно не платить первоначальный взнос вообще или оплатить его материнским капиталом.
- Предоставляется дополнительная скидка в размере 10% от стоимости авто.
- Процентная ставка не превышает 11,3%.
Какую машину можно приобрести в рамках программы?
Основное требование — отечественная сборка. Так же важно уложиться в ценовые пределы, соблюсти требования по массе и году выпуска.
Список автомобилей
Важно! Перечень авто достаточно велик. Его основа – продукция концерна ВАЗ, но можно стать владельцем и Ситроена, и KIA, и Форда. До подписания договора в автосалоне, следует уточнить, входит ли данная конкретная модель в рекомендованный перечень. Автопроизводитель может повысить или понизить цены, предложить новые комплектации по другой цене. Соответственно будут вноситься изменения в рекомендованный список.
Как стать участником программы льготного кредитования?
Важно: процедура оформления достаточно сложна. Но ее точное соблюдение строго обязательно.
Что предстоит:
1. Выбор машины с учетом ограничений и рекомендованного списка.
2. Посещение сайта programma-avtokreditovaniya.ru и выбор банка, участвующего в проекте. Обращайте внимание на следующее:
- Есть ли отделения в регионе проживания.
- Предоставляемая процентная ставка по льготному автокредиту (максимум 11,3%).
- Дополнительные требования к страховке и т. д.
3. Сбор справок и документов. В стандартном варианте в банк предоставляются:
- Общегражданский паспорт.
- Второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
- Водительское удостоверение.
- Документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и занятости (2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем).
Важно! Список документов не является закрытым и окончательным. Банки вправе дополнять его на свое усмотрение при выдаче автокредитов с господдержкой.
4. Заполнение анкеты в кредитной организации. Ее могут подавать граждане России в возрасте 21-60 лет, имеющие:
- Общий трудовой стаж не менее 5 лет.
- Стаж на предприятии на момент обращения — от 6-ти месяцев.
- Кредитную историю без негативных записей.
- Постоянную регистрацию в регионе размещения отделения или филиала банка.
Важно! За кредитором остается право ужесточить требования к покупателям. Рассчитывать на льготные условия не приходится.
Стандартно рассмотрение занимает до 5 банковских дней. Если принимается положительное решение, заемщику остается приехать в офис для подписания договора.
5. Оформление кредитных документов.
Непосредственно с банком заключаются следующие договоры:
- На предоставление денег.
- Залога.
Не следует ставить свою подпись ни под одним из них, пока не прочитана каждая страница, не изучен каждый пункт. Особо обратите внимание на:
- Перечни прав и обязательств каждой из сторон.
- Варианты погашения задолженностей. Не слишком удобно, если каждый раз придется ездить в другой район города к банкомату с функцией приемки денег.
- Возможность досрочного погашения. Если она предусмотрена, то, на каких условиях.
- Наличие дополнительных платежей и сборов (за выдачу денег, за открытие счета и т. д.).
Деньги получены, можно ехать в салон и забирать выбранную машину. Далее остается только поставить ее на учет в ГИБДД и передать ПТС в банк в качестве залога.
6. Оформление страховки. Для участников программ господдержки покупка полиса КАСКО обязательно. В какую компанию обращаться — по согласованию с кредитором.
Все иные виды страхования являются необязательными. Но банк может поднять процентную ставку тем клиентам, кто откажется страховать свою жизнь и здоровье.
Кто выдает кредиты с господдержкой?
Мы рассмотрели процедуру кредитования в целом. Пришло время узнать, какие банки и на каких условиях готовы предоставить деньги атомобилистам.
Совкомбанк
В Совкомбанке можно подать документы на участие в обеих анонсированных программах льготного кредитования. В целом условия не отличаются от стандартных, описанных ранее. Особое предпочтение отдается автомобилям Лада. Покупатель может рассчитывать на дополнительные льготы.
ЮниКредитБанк
Условия в данном банке несколько отличаются от описанных ранее:
- Максимальный срок кредитования — 84 месяца.
- Получить можно от 150 тысяч до 1 305 тысяч по ставке от 11,1% годовых.
- Решение выносится в течение 3 банковских дней.
- Заемщик должен подтвердить наличие стабильного заработка и постоянного места работы.
Сбербанк
Сбербанк на текущий момент времени является крупнейшим кредитором страны. Потенциальный заемщик при наличии положительной кредитной истории может получить:
- До 5-ти миллионов рублей на срок до 60 месяцев.
- Процентная ставка в большинстве случаев определяется персонально, но не выходит за пределы 19,9% годовых.
Для оформления потребуются документы, подтверждающие наличие дохода и работы. Определенные льготы полагаются тем, кто получает зарплату на карту банка.
Заключение
Как показывает практика, программа льготного автокредитования пользуется большой популярностью. За прошедшие годы дилеры увеличили продажи авто на 35-50%. Для клиентов же снижение ставки даже на 1-2% означает значительную экономию денег.
Если вы хотите стать автовладельцем и стать получателем автокредита с государственным субсидированием, не стоит откладывать покупку до конца года, так как выделенная сумма из бюджета к этому времени может быть исчерпана.
