Автокредит с господдержкой — 2019 год

0
341

Еще в 2009 году Правительство России объявило о предоставлении поддержки отечественным автопроизводителям. Но деньги им напрямую не перечисляли и льготы не предоставляли. Речь шла о стимулировании сбыта. На практике это означало, что каждый, кто купит машину, соответствующую определенным требованиям, может рассчитывать на субсидирование части процентной ставки. Так появился автокредит с господдержкой.

Среди наиболее популярных программ в рамках общего направления необходимо выделить следующие: «Семейный», «Первый» автомобиль, «Российский фермер» и т. д. Предпочтение отдавалось ВАЗу, но и иные производители за счет новшества от правительства смогли значительно увеличить продажи.

В 2019 году на выдачу автокредитов с государственным субсидированием Правительство запланировало в бюджете 34,4 млрд. рублей. Для тысяч россиян это означает, что автомобиль стал более доступным.

В этой статье мы рассмотрим более подробно, кто и как может воспользоваться автокредитом с господдержкой в 2019 году, есть ли ограничения, список авто, какие финансовые организации готовы рассмотреть заявку.

Что такое господдержка?

Господдержка по кредитованию покупки автомобиляЖелая поддержать отечественного автопроизводителя, Правительство предприняло определенные меры к развитию торговли. В первую очередь речь идет о машинах бюджетного класса. Приобрести люксовый внедорожник в рамках предложения не удастся.

Покупатель так же не получает деньги напрямую. Его выгода — сниженная процентная ставка по кредиту — до 1/3 от стандартного варианта. Оставшуюся сумму банку перечисляют из бюджета.

Преимущества автокредитов с господдержкой:

  • Для покупателей — значительная экономия на оплате процентов за весь период кредитования, снижение ежемесячной кредитной нагрузки.
  • Для автопроизводителей — увеличение объемов продаж и производства, расширение рынка сбыта.
  • Для государства — повышение деловой активности в стране, дополнительные налоговые поступления.

Не стоит говорить, что автокредиты с господдержкой — это только плюсы. Стоит сказать и об относительных недостатках:

  • Жесткие требования к заемщикам. Более пристально изучается кредитная история. Если в случае стандартного потребительского кредитования банк может закрыть глаза на мелкие «огрехи», то в данном случае правила устанавливаются на более высоком уровне. Ограничения касаются и возраста. От потенциальных заемщиков моложе 21 года и старше 65 лет даже заявку не примут к рассмотрению.
  • Наличие обязательного залога. Пока на счет кредитора не поступит последний платеж, автомобиль по факту остается его собственностью.
  • Достаточно долгое оформление. Необходимо найти автомобиль, соответствующий требованиям программы, получить одобрение банка и т. д.
  • Невозможность приобрести машину с рук или в автосалоне, не имеющем необходимой аккредитации. Автокредит с господдержкой в этом случае не положен.
  • Нельзя получить деньги наличными для самостоятельной покупки понравившейся машины. Никакие компенсации заемщику не выдаются, в том числе, разница между реальной стоимостью машины и максимально возможной суммой.

Действующие программы

Программы господдержки по автокредитамВ 2017 году объявлено о запуске пакетных предложений «Первый» и «Семейный» автомобили. По состоянию на 2019 год обе актуальны и заслуживают более детального рассмотрения.

Первый автомобиль

Воспользоваться предложением могут те, кто ранее никогда не значился официально владельцем авто, но успел получить водительское удостоверение.

В рамках предложения можно приобрести машину, соответствующую следующим критериям:

  • Цена — до 1,5 млн. рублей.
  • Масса — до 3,5 тонн.
  • Год выпуска — 2017-18.
  • Страна сборки — Россия.

Основные требования по льготному автокредиту:

  • До внесения последнего платежа машина — залоговое имущество.
  • Деньги выдаются максимум на 36 месяцев.

Дополнительное преимущество данного автокредита с господдержкой — скидка 10% от стоимости.

Семейный автомобиль

К участию в данной программе приглашаются семьи. Обязательное условие — наличие 2-х и более детей, не достигших совершеннолетия.

Условия предоставления денег:

  • Цена — до 1,45 млн. рублей.
  • Масса авто — до 3,5 тонн.
  • Год производства — 2017-2018.
  • У заемщика отсутствуют автокредиты.
  • Пока долг не выплачен, авто остается в залоге у финансистов.
  • Можно не платить первоначальный взнос вообще или оплатить его материнским капиталом.
  • Предоставляется дополнительная скидка в размере 10% от стоимости авто.
  • Процентная ставка не превышает 11,3%.

Какую машину можно приобрести в рамках программы?

Основное требование — отечественная сборка. Так же важно уложиться в ценовые пределы, соблюсти требования по массе и году выпуска.

Список автомобилей

автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Важно! Перечень авто достаточно велик. Его основа – продукция концерна ВАЗ, но можно стать владельцем и Ситроена, и KIA, и Форда. До подписания договора в автосалоне, следует уточнить, входит ли данная конкретная модель в рекомендованный перечень. Автопроизводитель может повысить или понизить цены, предложить новые комплектации по другой цене. Соответственно будут вноситься изменения в рекомендованный список.

Как стать участником программы льготного кредитования?

Важно: процедура оформления достаточно сложна. Но ее точное соблюдение строго обязательно.

Что предстоит:

1. Выбор машины с учетом ограничений и рекомендованного списка.

2. Посещение сайта programma-avtokreditovaniya.ru и выбор банка, участвующего в проекте. Обращайте внимание на следующее:

  • Есть ли отделения в регионе проживания.
  • Предоставляемая процентная ставка по льготному автокредиту (максимум 11,3%).
  • Дополнительные требования к страховке и т. д.

3. Сбор справок и документов. В стандартном варианте в банк предоставляются:

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и занятости (2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем).

Важно! Список документов не является закрытым и окончательным. Банки вправе дополнять его на свое усмотрение при выдаче автокредитов с господдержкой.

4. Заполнение анкеты в кредитной организации. Ее могут подавать граждане России в возрасте 21-60 лет, имеющие:

  • Общий трудовой стаж не менее 5 лет.
  • Стаж на предприятии на момент обращения — от 6-ти месяцев.
  • Кредитную историю без негативных записей.
  • Постоянную регистрацию в регионе размещения отделения или филиала банка.

Важно! За кредитором остается право ужесточить требования к покупателям. Рассчитывать на льготные условия не приходится.

Стандартно рассмотрение занимает до 5 банковских дней. Если принимается положительное решение, заемщику остается приехать в офис для подписания договора.

5. Оформление кредитных документов.

Непосредственно с банком заключаются следующие договоры:

  • На предоставление денег.
  • Залога.

Не следует ставить свою подпись ни под одним из них, пока не прочитана каждая страница, не изучен каждый пункт. Особо обратите внимание на:

  • Перечни прав и обязательств каждой из сторон.
  • Варианты погашения задолженностей. Не слишком удобно, если каждый раз придется ездить в другой район города к банкомату с функцией приемки денег.
  • Возможность досрочного погашения. Если она предусмотрена, то, на каких условиях.
  • Наличие дополнительных платежей и сборов (за выдачу денег, за открытие счета и т. д.).

Деньги получены, можно ехать в салон и забирать выбранную машину. Далее остается только поставить ее на учет в ГИБДД и передать ПТС в банк в качестве залога.

6. Оформление страховки. Для участников программ господдержки покупка полиса КАСКО обязательно. В какую компанию обращаться — по согласованию с кредитором.

Все иные виды страхования являются необязательными. Но банк может поднять процентную ставку тем клиентам, кто откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Кто выдает кредиты с господдержкой?

Банки, выдающие кредиты с господдержкой?Мы рассмотрели процедуру кредитования в целом. Пришло время узнать, какие банки и на каких условиях готовы предоставить деньги атомобилистам.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно подать документы на участие в обеих анонсированных программах льготного кредитования. В целом условия не отличаются от стандартных, описанных ранее. Особое предпочтение отдается автомобилям Лада. Покупатель может рассчитывать на дополнительные льготы.

ЮниКредитБанк

Условия в данном банке несколько отличаются от описанных ранее:

  • Максимальный срок кредитования — 84 месяца.
  • Получить можно от 150 тысяч до 1 305 тысяч по ставке от 11,1% годовых.
  • Решение выносится в течение 3 банковских дней.
  • Заемщик должен подтвердить наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Сбербанк

Сбербанк на текущий момент времени является крупнейшим кредитором страны. Потенциальный заемщик при наличии положительной кредитной истории может получить:

  • До 5-ти миллионов рублей на срок до 60 месяцев.
  • Процентная ставка в большинстве случаев определяется персонально, но не выходит за пределы 19,9% годовых.

Для оформления потребуются документы, подтверждающие наличие дохода и работы. Определенные льготы полагаются тем, кто получает зарплату на карту банка.

Заключение

Как показывает практика, программа льготного автокредитования пользуется большой популярностью. За прошедшие годы дилеры увеличили продажи авто на 35-50%. Для клиентов же снижение ставки даже на 1-2% означает значительную экономию денег.

Если вы хотите стать автовладельцем и стать получателем автокредита с государственным субсидированием, не стоит откладывать покупку до конца года, так как выделенная сумма из бюджета к этому времени может быть исчерпана.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь