Автомобиль с пробегом в кредит: переложения банков, условия кредитования

0

Кому и в какой ситуации может понадобиться автокредит на подержанный автомобиль? Зачем покупать машину, уже проехавшую несколько тысяч километров, если автосалоны предлагают абсолютно новые на выгодных условиях. Попробуем разобраться в данных вопросах.

Автомобиль давно перешел в разряд повседневных средств передвижения. С конвейеров автозаводов ежегодно сходят миллионы новеньких авто, а реклама призывает не экономить на себе любимом и пересесть за руль внедорожника или седана.

Переполнен и рынок подержанных авто. Владельцы пытаются сбыть их любыми способами, часто значительно уступая в цене. Машина, проехавшая по дорогам не более 100 тысяч км, теряет в сравнении с новой до половины первоначальной стоимости.

Но что делать, если даже на подержанную машину нет нужной суммы? Отказываться от мечты? Необязательно! Достаточно прочитать эту статью и узнать, как оформить выгодный автокредит на б/у машину.

Какую машину можно купить в кредит?

Банки — не филантропы, просто так деньги на любые покупки не раздают. Чтобы заявка на кредит была одобрена, транспортное средство должно соответствовать следующим критериям:

  • возраст — не 10 лет для иномарок. Продукцию отечественного автопрома одобрят, если машина «не дожила» еще до 5-ти лет;
  • стоимость укладывается в определенный лимит, установленный банком (500 тысяч, миллион, полтора и т. д.);
  • вес — не более 3,5 тонн;
  • зарубежные авто могут к моменту покупки проехать 100 тысяч км, отечественные – не более 50 тысяч.

Дополнительные требования программ кредитования:

  • КАСКО. В соответствии с действующим законодательством заемщик не обязан покупать этот вид страхового полиса. На практике отказ обернется повышенными процентами и ужесточением иных критериев;
  • покупка возможна только в автосалоне. Банкиры не хотят рисковать, давая автокредит на подержанный автомобиль неизвестного происхождения. В автосалоне легче проследить, когда машина произведена, кто был предыдущим владельцем и т. д. Для покупателя это означает оплату услуг салона и повышение стоимости в сравнении с авторынком на 10-15, а то и больше процентов.

Требования к заемщикам

Покупка бу автомобиля в кредит: требования к заемщикамВ стандартном варианте заемщик должен соответствовать следующим критериям, если хочет купить автомобиль б/у в кредит:

  • минимальный возраст — 21 год. Мужчин могут попросить предъявить военный билет с отметкой о прохождении воинской службы либо о предоставлении отсрочки;
  • максимальный возраст определяется банками индивидуально. В большинстве случаев это 65, 70 лет на дату последнего платежа;
  • общий трудовой стаж — не менее 1-го года, на последнем месте работы — от 4-х месяцев;
  • наличие гражданства России и постоянной прописки в регионе размещения банка или его филиала;
  • наличие положительной КИ. Если были займы, то их лучше закрыть к моменту обращения за автокредитом, чтобы получить максимально выгодные условия.

Господдержка на подержанные автомобили практически не распространяется. Часть банков предпочитает видеть среди своих клиентов тех, кто получил права 10 и более лет назад.

Как купить б/у автомобиль в кредит: возможные варианты

Как показывает статистика, только 50% от общего числа авто, проезжающих по дорогам России, куплены за наличный расчет. У владельцев остальных 50% дома лежат кредитные договора, им ежемесячно приходится некоторую сумму отдавать банку.

Есть несколько вариантов покупки подержанного автомобиля, если нет денег на оплату за наличный расчет.

Стандартный автокредит

Если речь идет о приобретении авто с пробегом в кредит без негативной истории, без угонов и ДТП в анамнезе, этот вариант — идеальный. Автосалоны заинтересованы в том, чтобы клиент получил машину без проблем с последующей регистрацией в ГИБДД. Но за сервис придется доплатить.

Относительный недостаток: автовладельца ставят перед фактом, что кредит придется оформлять в конкретном банке — партнере автосалона. Плюс — сотрудник банка может работать непосредственно в салоне. Машину можно забрать через час-два. Первоначальный взнос, процентная ставка определяются кредитором.

Без первоначального взноса

От первого варианта отличается менее выгодными условиями:

  • заемщик получит меньшую сумму под больший процент;
  • если при наличии первоначального взноса банк может отказаться от проверки платежеспособности, то в данном случае лучше заранее получить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную ответственным лицом работодателя.

Беспроцентный автокредит

Автомобиль с прогоном в кредит - рекомендацииРечь идет не о классическом кредите, а о коммерческой рассрочке, предоставляемой салоном либо банком. Прежде чем выбрать данный вариант оплаты, обратите внимание на следующее:

  • размер первоначального взноса. Он может достигать 50 и более процентов от стоимости авто;
  • период рассрочки. В редкой ситуации он превысит 24 месяца. Для заемщика это означает повышенную кредитную нагрузку;
  • в большинстве случаев с клиента стараются получить различные суммы за открытие счета, за досрочное погашение, за страховки и т. д.

Если просчитать все дополнительные платежи, кредит уже не будет казаться беспроцентным и выгодным.

Перекупка долга по автокредиту

Часто заемщики не соизмеряют долг по кредиту и свои возможности. В этом случае автомобиль в качестве залогового имущества переходит во владение банка. Используя этот вариант, можно купить почти новую машину достаточно дешево. Единственная проблема — нужно иметь хороших знакомых в банке, чтобы вовремя получать информацию о реализации залогового имущества компаний и частных лиц.

Потребительский кредит

На этот вариант стоит обратить внимание тем, кому не хватает на покупку сотню-две тысяч рублей. Очевидные преимущества:

  • менее жесткие условия получения денег, часто не требуется даже справка о доходах;
  • машина не находится в залоге. Ее можно продать, подарить и т. д.;
  • не придется покупать КАСКО.

Главный недостаток — более высокие проценты, чем по стандартному автокредиту на подержанный автомобиль.

Как оформляется покупка?

Если выбор сделан в пользу автомобиля б/у, придется пройти следующие этапы:

  1. Выбор банка и оптимальной программы. Обращайте внимание на процентные ставки, рейтинг непосредственно банка, дополнительные условия.
  2. Подача заявки. Сделать это можно как непосредственно в ближайшем отделении, так и через интернет. Список обязательных документов уточняйте в конкретной кредитной организации. Если ответ положительный, заемщик получает некоторое время (от месяца до трех) на поиски машины.
  3. Заключение договора купли-продажи с компанией-продавцом.
  4. Оплата первоначального взноса по соглашению с банком.
  5. Подписание кредитного договора. Прежде чем поставить подпись, внимательно прочитайте все пункты, касающиеся процентной ставки, дополнительных условий, страховки, досрочного погашения и т. д. Сюрпризы никому не нужны.

Далее остается только забрать машину у старого владельца и поставить ее на учет в ГИБДД.

У кого из банков, сколько можно получить?

Банки, предоставляющие кредит на подержанный (б/у) автомобильЕсли говорить о конкретных цифрах в 2018 году, то стоит обратить внимание на следующие банки и их кредитные программы:

  • Сбербанк готов выдать по заявке до 5 млн. рублей на 5 лет под 15% годовых. Из своих средств заемщик должен оплатить не менее 15% от суммы покупки;
  • в ВТБ 24 можно запросить и получить до 5 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка начинается от 14% годовых, заемщик обязан внести не менее 10% от стоимости выбранного авто;
  • Хоум Кредит не выдаст больше, чем 1,5 млн. рублей сроком на 5 лет под 17% годовых на покупку подержанного автомобиля в кредит. Заемщику достаточно оплатить самостоятельно 10% от суммы сделки;
  • в Альфа Банке можно подать заявку на 3 млн. рублей на период до 5 лет. Процентная ставка начинается от 15% годовых.

Напоследок

Оформление кредита на покупку подержанного автомобиля имеет свои нюансы. Но в целом процедура получения займа не сложнее, чем при выборе абсолютно нового авто.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here